新華社北京７月６日電(記者 劉詩平)“用‘今非昔比’形容中國銀行業(yè)３０年來的發(fā)展變化決不為過?！敝袊y行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長楊再平６日在中國銀行業(yè)改革開放熱點(diǎn)問題學(xué)術(shù)論壇上說。
從１９７８年中國人民銀行既發(fā)鈔票、又辦儲(chǔ)蓄的金融“大一統(tǒng)”局面，到目前央行與商業(yè)銀行并存、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與被監(jiān)管對象分開，大型商業(yè)銀行、中小股份制銀行、農(nóng)村信用社、外資銀行等各類金融機(jī)構(gòu)同臺(tái)競技，中國銀行業(yè)在改革開放中不斷發(fā)展。
國有大型銀行蛻變：從破殼而出到多次“變臉”
“３０年來中國銀行業(yè)的改革發(fā)展可謂波瀾壯闊，而國有大型銀行的變化正是一個(gè)縮影。從其成立或恢復(fù)營業(yè)，到專業(yè)化發(fā)展，到剝離政策性業(yè)務(wù)，再到股改上市，占銀行業(yè)主體的國有大型銀行一步步朝著健康的方向發(fā)展?！睏钤倨皆诮邮苡浾卟稍L時(shí)說。
１９７８年，從財(cái)政部獨(dú)立出來的中國人民銀行，既是中央銀行——發(fā)行鈔票，又是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)——受理居民、企業(yè)的儲(chǔ)蓄。銀行業(yè)的明顯變化，是從四大國有銀行破殼而出開始的。
１９７９年１月，為適應(yīng)農(nóng)村改革需要，中國農(nóng)業(yè)銀行恢復(fù)設(shè)立；３月，為適應(yīng)對外開放，中國銀行從人行中分離，成為外匯專業(yè)銀行；８月，隸屬財(cái)政部、主要從事國家大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的建設(shè)銀行從財(cái)政部部分分離，１９８３年５月正式成為專業(yè)銀行；１９８４年１月，中國工商銀行設(shè)立，人行的工商業(yè)、居民儲(chǔ)蓄等由工行經(jīng)營。
“上世紀(jì)８０年代初形成農(nóng)行、中行、建行、工行‘四龍治水’。其中，工行負(fù)責(zé)城鎮(zhèn)，農(nóng)行負(fù)責(zé)農(nóng)村，中行負(fù)責(zé)外貿(mào)和外匯業(yè)務(wù)，建行投資長期貸款。它們業(yè)務(wù)領(lǐng)域各有分工、互不干涉。為打破專業(yè)銀行壟斷的市場格局，促進(jìn)銀行業(yè)競爭，１９８７年，交通銀行等一批股份制商業(yè)銀行誕生。逐漸地，四大國有銀行的業(yè)務(wù)藩籬被打破?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇說。
１９９４年，３家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行宣告成立，將４家專業(yè)銀行承擔(dān)的政策性貸款業(yè)務(wù)分離，以使其成為真正的商業(yè)銀行。１９９５年，《商業(yè)銀行法》頒布，將４家國有銀行定位為國有獨(dú)資商業(yè)銀行。
在１９９７年亞洲金融危機(jī)背景下，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)、改善銀行體系資產(chǎn)質(zhì)量，１９９８年第一次全國金融工作會(huì)議召開，隨后一系列重大措施陸續(xù)實(shí)施，１９９８年發(fā)行２７００億元特別國債為國有商業(yè)銀行補(bǔ)充資本金，１９９９年成立４家金融資產(chǎn)管理公司，對１．４萬億元不良貸款進(jìn)行剝離。同時(shí)，商業(yè)銀行內(nèi)部實(shí)行一系列改革。
２００１年中國加入世貿(mào)組織，中國金融業(yè)的開放寬限期為５年，即２００６年１２月后對國際全面開放。在此背景下２００２年召開第二次全國金融工作會(huì)議，決定“背水一戰(zhàn)”，啟動(dòng)國有商業(yè)銀行改革。
“２００３年之后，國有商業(yè)銀行改革成了整個(gè)金融改革的核心。經(jīng)過攻堅(jiān)克難，現(xiàn)在建行、中行、工行和已納入大型商業(yè)銀行之列的交通銀行已在境內(nèi)外資本市場上市，在公司治理、發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營績效等方面與國際先進(jìn)銀行的差距不斷縮小，農(nóng)行的股改上市也在緊鑼密鼓地進(jìn)行中。國有商業(yè)銀行從幾年前被認(rèn)為是技術(shù)上瀕臨破產(chǎn)的問題銀行，發(fā)展成具有一定國際認(rèn)知度的大型商業(yè)銀行?！敝袊y監(jiān)會(huì)研究局副局長范文仲說。
統(tǒng)計(jì)顯示，國有商業(yè)銀行資產(chǎn)總規(guī)模２００７年底為２８．５萬億元。其中，已完成股改并上市的工行、中行、建行、交行資本充足率升至１３．１７％，不良貸款率降為２．８１％，２００７年的平均資產(chǎn)利潤率和平均資本利潤率分別為１．０５％和１５．５７％，基本達(dá)到國際先進(jìn)水平。從目前的市值規(guī)模看，在全球十大銀行中，工行、建行和中行已占三席。
融入世界：從不相往來到“引進(jìn)來走出去”
１９８０年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處，成為中國改革開放以來外資金融機(jī)構(gòu)在華設(shè)立的第一家代表處。同年４月，中國加入國際貨幣基金組織（ＩＭＦ），５月加入世界銀行。中國銀行業(yè)融入世界的腳步從此加快。
１９８１年，南洋商業(yè)銀行在深圳設(shè)立分行。此后，銀行業(yè)對外開放地域逐步從經(jīng)濟(jì)特區(qū)擴(kuò)展到沿海城市和中心城市。１９９４年，中國頒布全面規(guī)范外資銀行的第一部法規(guī)《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》，銀行業(yè)對外開放地域從沿海城市和中心城市進(jìn)一步擴(kuò)展到全國范圍。１９９６年，進(jìn)一步向外資銀行開放對外資企業(yè)及境外居民的人民幣業(yè)務(wù)，加速了外資銀行在中國的發(fā)展。
２００１年１２月１１日，中國加入世貿(mào)組織。在五年過渡期內(nèi)，中國有序地推進(jìn)了銀行業(yè)對外開放。統(tǒng)計(jì)顯示，截至２００７年底，在華外資法人銀行為２６家，外國銀行分行１１７家，外資銀行的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和資產(chǎn)分布主要集中于長江三角洲、珠江三角洲和環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈，并不斷從一線城市向二線城市延伸。中資銀行引進(jìn)境外機(jī)構(gòu)投資者３３家，外資銀行在華資產(chǎn)總額１．２５萬億元，銀行業(yè)的開放程度大大提高。
中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國銀行業(yè)對外開放報(bào)告》指出：“外資銀行在中國的機(jī)構(gòu)數(shù)量和經(jīng)營范圍不斷擴(kuò)大，日益融入中國銀行業(yè)的各個(gè)層面，提升了中國金融市場的功能，活躍了同業(yè)競爭。”
與此同時(shí)，一些中資銀行制定新的國際化戰(zhàn)略，積極“走出去”，提升國際競爭力。目前，中行近四成凈利潤來自其海外機(jī)構(gòu)，截至２００７年三季度末已在２８個(gè)國家和地區(qū)設(shè)有６６９家海外網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)收購新加坡飛機(jī)租賃公司作為參與國際金融租賃業(yè)務(wù)的平臺(tái)；工行近年來先后收購印尼哈里姆銀行、澳門誠興銀行和南非標(biāo)準(zhǔn)銀行股權(quán)，并相繼在海外增設(shè)分支機(jī)構(gòu)；建行收購美國銀行（亞洲）有限公司后，實(shí)現(xiàn)了港澳市場的跳躍式發(fā)展；交行在德國、澳門等國家和地區(qū)設(shè)立營業(yè)機(jī)構(gòu)；國家開發(fā)銀行收購英國巴克萊銀行３％股權(quán)；招商銀行獲準(zhǔn)在紐約設(shè)立分行……
截至２００７年底，工行、建行等５家中資銀行控股、參股了９家外資金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)中資銀行機(jī)構(gòu)在海外設(shè)立了６０家分支機(jī)構(gòu)，海外總資產(chǎn)達(dá)２６７４億美元，略大于外資銀行在華資產(chǎn)。
“銀行業(yè)對外開放是推進(jìn)中國銀行業(yè)改革和提高整體競爭力的重要力量。中國銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持改革與開放并舉、開放與監(jiān)管并行、監(jiān)管與服務(wù)并重，以深化改革迎接對外開放，以強(qiáng)化監(jiān)管防范金融風(fēng)險(xiǎn)，以優(yōu)化服務(wù)改善開放環(huán)境?！敝袊y監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人說。
深化改革開放：在復(fù)雜局勢下穩(wěn)健前行
中國銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)顯示，截至２００７年底，我國各類銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)有８８７７家、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)近１９萬個(gè)；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額５２．６萬億元，占我國全部金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的９０％以上，是中國金融體系最主要的組成部分。
與此同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體加權(quán)平均資本充足率８％，首次達(dá)到國際監(jiān)管水平；主要商業(yè)銀行不良貸款率６．７％；２００７年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅后利潤４４６７億元。
目前，主要商業(yè)銀行通過股改上市和引進(jìn)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)投資者，已建立起相對規(guī)范的公司治理架構(gòu)。農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)范圍擴(kuò)至全國３０個(gè)?。▍^(qū)、市）。國家開發(fā)銀行和資產(chǎn)管理公司已開始啟動(dòng)商業(yè)化轉(zhuǎn)型，郵政儲(chǔ)蓄銀行的改革在深入推進(jìn)，中小銀行改革重組、上市和跨區(qū)域發(fā)展步伐加快；信托、租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)改革穩(wěn)步推進(jìn)……
有關(guān)專家認(rèn)為，經(jīng)過３０年改革開放，中國銀行業(yè)獲得了快速發(fā)展。與此同時(shí)，必須清醒地認(rèn)識(shí)到與國際先進(jìn)銀行之間存在的差距，以及國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢和環(huán)境變化所帶來的新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，必須繼續(xù)著力推進(jìn)改革開放，完善銀行業(yè)金融體系，提高銀行業(yè)競爭力和服務(wù)水平，以形成可持續(xù)的比較競爭優(yōu)勢。
