新華社北京１２月１２日電（記者謝登科、梁鵬）從中資銀行接連創(chuàng)下亞洲和全球資本市場發(fā)行規(guī)模新紀(jì)錄，到中資銀行股票、股權(quán)被海內(nèi)外投資者熱烈競購，近兩年，一系列重大改革開放舉措使中國銀行業(yè)引起了人們的關(guān)注。“喧囂的場面過后，是嚴(yán)峻的現(xiàn)實，對任何一家中資銀行而言，我們與國際百年金融老店相比，要走的路還有很長?！惫ど蹄y行副行長李曉鵬說。
按照中國的入世承諾，中國銀行業(yè)從１１日起對外資全面開放，中外資銀行之間面對面的較量已經(jīng)拉開帷幕。中國的銀行業(yè)，離世界到底還有多遠(yuǎn)？
國際競爭力逐步提高
近年來，中國銀行業(yè)把加入ＷＴＯ轉(zhuǎn)化為加速改革開放的動力，以國有商業(yè)銀行為代表，通過引入戰(zhàn)略投資人、轉(zhuǎn)變公司治理結(jié)構(gòu)并在境內(nèi)外證券市場上市，提升銀行競爭力。通過上市，股東的市場價值得以增加，銀行的財務(wù)約束得到硬化，銀行的盈利能力進(jìn)一步增強。
除國有商業(yè)銀行外，一些全國性股份制銀行和城市商業(yè)銀行也展開了全方位的改革開放，在引進(jìn)資金的同時，著力引進(jìn)新的運行機制和新的經(jīng)營理念，使銀行對更多的股東負(fù)起更多的責(zé)任，提高了決策的科學(xué)化。
英國《銀行家》雜志發(fā)布的世界１０００家大銀行排名，被認(rèn)為是目前全球最具權(quán)威性和影響力的銀行實力評估。在中國入世前的２０００年，中國的入選銀行僅有９家，到２００６年，已增加到２５家，除了國有和股份制商業(yè)銀行外，還出現(xiàn)了眾多城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的身影。
按照市值規(guī)模，中國主要銀行的國際排名均有所上升，工行、中行和建行分別進(jìn)入國際十大銀行之列。中資銀行的資金實力和盈利能力與外資銀行的差距也在縮小，顯示出中國銀行業(yè)的整體競爭力正在逐步提高。
來自中國銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，中資銀行與外資銀行在核心競爭力方面的差距也在逐漸縮小。建行、中行和工行的不良資產(chǎn)率在２００５年已分別下降到３．８４％、４．６９％和４．９％，均處于國際警戒線之內(nèi)；資本充足率達(dá)標(biāo)的銀行已經(jīng)從２００３年底的８家增加到今年９月末的６６家，主要商業(yè)銀行不良貸款余額和比例持續(xù)出現(xiàn)雙下降，撥備覆蓋率大幅度提高。
核心資源與核心能力差距明顯
“中國銀行業(yè)雖已具備了一定的國際競爭力，但必須清醒地認(rèn)識到，中國銀行業(yè)的核心競爭力目前還屬于有限度的提高?！薄H金融專家王元龍說。
他認(rèn)為，提高的因素主要得益于國家政策的支持、經(jīng)營環(huán)境的改善、不斷改進(jìn)的監(jiān)管以及中國經(jīng)濟的強勁增長。與國際先進(jìn)銀行相比，中國的大部分銀行在核心資源和核心能力上，特別是在治理機制、風(fēng)險管理與內(nèi)控、財務(wù)實力和透明度等方面仍存在較大差距。
銀監(jiān)會副主席唐雙寧指出，在已進(jìn)行股份制改造的商業(yè)銀行中，有效的公司治理機制、科學(xué)的激勵約束機制和資本風(fēng)險約束機制尚未完全形成，“三會”和高級管理層的責(zé)、權(quán)、利劃分尚需要進(jìn)一步規(guī)范。中國銀行業(yè)對市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的識別和監(jiān)控能力尚處于起步階段。另外，金融創(chuàng)新能力和服務(wù)水平與市場的需求相比還有明顯差距，風(fēng)險定價能力和管理信息能力薄弱，人員素質(zhì)難以適應(yīng)創(chuàng)新和競爭的需要。
與國際銀行業(yè)橫向比，雖然中國四大國有商業(yè)銀行與世界大銀行的規(guī)模差別不大，但盈利能力和競爭力依然較弱。在平均資本利潤率上，中國四大國有商業(yè)銀行的水平處于２５％左右，而國際活躍銀行的這一數(shù)值均能達(dá)到３０％以上。若以人均指標(biāo)來計算，盈利能力的差距更為明顯，雙方還不屬于同一級別的競爭對手。
根據(jù)最新數(shù)據(jù)，中國銀行業(yè)２００５年的平均資本利潤率為１８．４６％，仍低于全球１０００家大銀行的平均水平２２．７％。國際銀行業(yè)基本上將不良貸款率控制在１％左右，若以此作為參照標(biāo)準(zhǔn)，中國四大國有商業(yè)銀行的不良貸款率仍顯過高，還要繼續(xù)在控制不良貸款率、保證銀行的安全性上下功夫。
“毋庸置疑，在規(guī)模、管理、業(yè)務(wù)、人員素質(zhì)等各方面，我們與國際先進(jìn)銀行的差距都不是短時間內(nèi)可以彌補的?！崩顣赠i說。
把握未來的關(guān)鍵是提高四種能力
“面對國際競爭，真正建立并完善公司治理結(jié)構(gòu)，強化風(fēng)險的防范和控制，培育和提升創(chuàng)新能力，深化人力資源管理改革，是中國銀行業(yè)把握未來主動權(quán)的關(guān)鍵?！睆?fù)旦大學(xué)金融研究院副院長陳學(xué)彬說。
從中國銀行業(yè)治理的實踐看，公司治理的組織框架雖然實現(xiàn)了“形似”，但在公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部機制方面的進(jìn)展還僅停留在形式的變化上，頻繁發(fā)生的銀行大案要案警示人們，銀行治理上還存在著較多缺陷，內(nèi)控機制上還有比較明顯的缺失，銀行治理的市場機制并沒有真正建立起來?！耙嬲龑崿F(xiàn)從‘形似’到‘神似’的突破，還需要漫長而艱苦的努力?！蓖踉堈f。
風(fēng)險控制能力是銀行核心競爭力的突出表現(xiàn)。在相當(dāng)長的一段時期內(nèi)，中國的銀行業(yè)還將面臨信用風(fēng)險加劇和不良貸款率反彈壓力增大等諸多壓力，因此，按照建立現(xiàn)代銀行的要求，進(jìn)一步建立和完善科學(xué)的風(fēng)險管理體系，成為中國銀行業(yè)的當(dāng)務(wù)之急。民生銀行董事長董文標(biāo)說，進(jìn)一步深化風(fēng)險管理理念，從單純的信貸風(fēng)險管理逐步過渡到全面風(fēng)險管理和全員風(fēng)險管理，正在成為大家的共識。
全面開放之后，大量進(jìn)入的外資銀行憑借其積累多年的產(chǎn)品創(chuàng)新經(jīng)驗和高質(zhì)量、個性化的服務(wù)，必將對國內(nèi)銀行現(xiàn)有的高端客戶業(yè)務(wù)產(chǎn)生強烈沖擊。而與外資銀行相比，中國銀行業(yè)在產(chǎn)品創(chuàng)新能力上存在的欠缺成為參與競爭的一個“軟肋”?！拔覀儽仨氂米詈玫娜?，以最好的精神狀態(tài)，將中國的銀行打造成蓬勃向上、不斷創(chuàng)新的銀行。”建設(shè)銀行行長張建國說。
人力資源是銀行核心能力的載體，核心競爭力的配置在很大程度上取決于人力資源的配置。中國光大銀行副行長張華宇認(rèn)為，人力資源管理的改革要堅持以人為本，促進(jìn)績效進(jìn)步，其目標(biāo)是用人才吸引客戶、留住客戶，擴大忠誠客戶群，建立銀行的競爭優(yōu)勢。
“當(dāng)然，對每一家銀行而言，需要解決的問題也不盡相同，但是，要在競爭中制勝，中國銀行業(yè)的唯一出路就是進(jìn)一步深化改革，切實轉(zhuǎn)變觀念和理念?！敝袊y監(jiān)會一位負(fù)責(zé)人說。
