新華社北京4月23日電（記者毛曉梅）我國銀行及郵政代理保險業(yè)務(wù)逐步擺脫了前一個時期的停滯狀態(tài)，進(jìn)入快速發(fā)展階段。今年一季度，銀郵代理實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入411.6億元，同比增長100.3%，銀保業(yè)務(wù)量占到了壽險公司總保費(fèi)收入的33.9%和全行業(yè)的25.7%。
“今年一季度銀行保險業(yè)務(wù)大幅度增長，成為推動行業(yè)強(qiáng)勁增長的主導(dǎo)力量?！?2日在京召開的“中國保險發(fā)展論壇2006國際學(xué)術(shù)年會”上，保監(jiān)會主席助理陳文輝作出上述表示。
而2004年、2005年，銀保業(yè)務(wù)增長率分別僅為3.9%和13.8%。從2005年下半年開始延續(xù)到目前這一個時期銀郵代理主渠道功能的恢復(fù)，引起了市場關(guān)注。
銀保淺層次合作蘊(yùn)藏風(fēng)險
國內(nèi)保險公司與銀行機(jī)構(gòu)的合作起步于1995——1996年間，當(dāng)時一些新設(shè)立的保險公司如泰康、新華、華安等為盡快占領(lǐng)市場，紛紛與銀行簽訂代理協(xié)議，開始嘗試聯(lián)手開拓市場。短短幾年內(nèi)銀行保險得到了迅速發(fā)展。2002年全國壽險保費(fèi)收入增長16.56%，同期銀行保險增長則達(dá)400%，銀保在當(dāng)年壽險保費(fèi)收入中所占比重達(dá)20%左右，成為與個險、團(tuán)險業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的“三大渠道”之一。
時下?lián)碛?0萬家機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、15萬億元儲蓄的銀行渠道，與擁有8萬家機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、1.5萬億元儲蓄的郵政渠道，無疑對保險業(yè)做大做強(qiáng)至關(guān)重要。但由于當(dāng)前銀保合作還處于淺層次，銀郵代理業(yè)務(wù)高速增長蘊(yùn)藏了大量風(fēng)險問題，其戰(zhàn)略意義并未得到充分顯現(xiàn)。
一是資金運(yùn)用風(fēng)險。大量增加的保費(fèi)收入如果在投資上運(yùn)用得不好，就會產(chǎn)生和積累新的利差損。二是手續(xù)費(fèi)問題?，F(xiàn)行的高手續(xù)費(fèi)造成了保險公司為銀行“打工”的事實(shí)。2005年僅工行一家就實(shí)現(xiàn)保險代理手續(xù)費(fèi)收入8.64億元。今年一季度保險公司支付銀行代理費(fèi)用14.5億元，占去年壽險公司預(yù)計利潤22.4億元的64.7%。三是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)問題。目前銀行代理銷售的保險產(chǎn)品主要是分紅險和萬能險，分別約占79%和19%，且絕大部分銀保業(yè)務(wù)為躉交型，業(yè)務(wù)發(fā)展的穩(wěn)定性和持續(xù)性受到制約。
期待資本及業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合作創(chuàng)新
我國銀保淺層次的合作以及存在的諸多業(yè)務(wù)發(fā)展問題，已經(jīng)制約了銀保合作的效益。2004年和2005年，銀保業(yè)務(wù)發(fā)展明顯放緩并一度限于停滯。從長遠(yuǎn)來看，銀行和保險公司雙方都認(rèn)識到，進(jìn)行資本層面和業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合作與創(chuàng)新是深化我國銀行保險內(nèi)涵的必然趨勢。
當(dāng)前，隨著我國金融業(yè)2006年即將全面開放以及銀行業(yè)改革的大步推進(jìn)，銀保雙方都不再滿足于表面的合作，由單純地利用銀行渠道銷售特定險種逐漸擴(kuò)大到保險代理、資金結(jié)算、資產(chǎn)托管、預(yù)約分保、發(fā)卡業(yè)務(wù)及客戶資源共享等領(lǐng)域的多層次合作模式已經(jīng)凸顯。而在合作模式升級的背后，更有雙方涌動的銀保混業(yè)萌動。目前，四大國有商業(yè)銀行、交通銀行等都提出了投資設(shè)立保險公司的意向，其中交行已向中國保監(jiān)會提出了正式申請。在保險資金投資商業(yè)銀行方面，也有中國平安保險集團(tuán)設(shè)立的平安銀行等。從我國金融業(yè)對外開放的情況看，國外一些大型金融集團(tuán)（最為典型的如匯豐），雖然以銀行、保險、證券等形式分別進(jìn)入中國市場，但在進(jìn)入后迅即自動整合，最終在境內(nèi)構(gòu)建成混業(yè)經(jīng)營的戰(zhàn)略架構(gòu)，已對國內(nèi)金融行業(yè)形成較大沖擊和威脅。
“在我國，保險業(yè)是最早實(shí)現(xiàn)全面開放的金融行業(yè)，保險經(jīng)營呈現(xiàn)出國際化、綜合化趨勢，”保監(jiān)會主席吳定富在“中國保險發(fā)展論壇2006國際學(xué)術(shù)年會”上如是說。他明確表示，“十一五”時期，保險業(yè)將穩(wěn)步參與金融綜合經(jīng)營，與銀行業(yè)、證券業(yè)的合作將逐步從產(chǎn)品、服務(wù)等淺層次的合作向機(jī)構(gòu)、股權(quán)等深層次的合作發(fā)展，實(shí)現(xiàn)綜合經(jīng)營條件下的客戶和信息資源共享，使不同金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展相互融合、相互促進(jìn)。
大家注意到，4月19日，中國銀監(jiān)會和中國保監(jiān)會高層舉行會談，兩大金融監(jiān)管部門根據(jù)“十一五”規(guī)劃綱要的要求，認(rèn)真分析了當(dāng)前銀保合作的發(fā)展?fàn)顩r，重點(diǎn)研究了加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作、推動銀保合作深入發(fā)展、提升行業(yè)創(chuàng)新能力和服務(wù)水平的意見。雖然會談具體內(nèi)容未對外公布，但傳遞出一個積極的信號：在新的國際國內(nèi)形勢下，銀行業(yè)與保險業(yè)的合作必將走上一個新臺階。（完）
