近日，中國人民銀行發(fā)布《征信機構(gòu)管理辦法》，自2013年12月20日起施行。人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《征信機構(gòu)管理辦法》有關(guān)內(nèi)容回答了記者的提問。
問：為什么要制定《征信機構(gòu)管理辦法》？
答：《征信業(yè)管理條例》（以下簡稱《條例》）已于3月15日正式實施。《征信機構(gòu)管理辦法》（以下簡稱《辦法》）作為《條例》的配套制度，在完善征信業(yè)管理制度框架方面具有重要作用。
一是規(guī)范征信機構(gòu)設(shè)立和退出的需要。《條例》對征信機構(gòu)的設(shè)立條件、征信機構(gòu)退出征信市場進(jìn)行了規(guī)范?！稐l例》實施后，需要根據(jù)《條例》的規(guī)定，制訂具體的、便于操作執(zhí)行的要求，明確設(shè)立征信機構(gòu)所需具備的條件以及所需提交的材料，細(xì)化人民銀行的管理要求，便于經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)設(shè)立審批、經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)備案。
二是加強對征信機構(gòu)日常管理的需要。《條例》規(guī)定中國人民銀行及其派出機構(gòu)依法對征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。征信機構(gòu)設(shè)立后，人民銀行應(yīng)當(dāng)對征信機構(gòu)遵守《條例》規(guī)定的情況進(jìn)行監(jiān)督，建立征信機構(gòu)向管理部門定期報告的制度，對征信機構(gòu)進(jìn)行檢查，及時發(fā)現(xiàn)、解決征信機構(gòu)運行過程中的問題，保障征信市場的健康發(fā)展。
問：制定《辦法》的主要原則是什么？
答：《辦法》在制定過程中，主要遵循以下原則：
一是根據(jù)《條例》授權(quán)對相關(guān)事項作出細(xì)化，便于操作執(zhí)行。從《辦法》與《條例》的關(guān)系來看，《辦法》是《條例》的細(xì)化和補充。一方面是《條例》對征信機構(gòu)設(shè)立、退出和日常管理進(jìn)行了相對原則的規(guī)定，《辦法》按照《條例》授權(quán)，作出了更具體的規(guī)定，加強了可操作性。另一方面，《辦法》與《條例》及有關(guān)法律保持一致，共同構(gòu)成征信機構(gòu)管理的制度框架。
二是征信機構(gòu)市場化運作與監(jiān)督管理并重?！掇k法》依據(jù)《條例》對征信機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及高管人員資格進(jìn)行規(guī)范，其各項要求是出于保護(hù)信息安全和維護(hù)信息主體權(quán)益的基本考慮。對征信機構(gòu)的市場運作方面，《辦法》并沒有作出任何限制，對征信機構(gòu)的投資主體、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍、提供服務(wù)方式、提供服務(wù)對象等均不再另設(shè)門檻,給予征信機構(gòu)充分的自主經(jīng)營空間。
三是兼顧征信機構(gòu)的行政監(jiān)管和社會監(jiān)督?！掇k法》在人民銀行對征信機構(gòu)的設(shè)立、變更、退出以及高管人員任免、業(yè)務(wù)開展等各個環(huán)節(jié)的審批和備案管理中，充分發(fā)揮社會監(jiān)督的作用。如，在受理個人征信機構(gòu)設(shè)立申請時予以公示、引入專業(yè)測評機構(gòu)對信用信息系統(tǒng)安全情況進(jìn)行測評、對個人征信機構(gòu)終止時在指定的媒體上公告等，鼓勵社會公眾參與對征信機構(gòu)的監(jiān)管。
問：《辦法》的主要內(nèi)容是什么？
答：《辦法》以規(guī)范征信機構(gòu)設(shè)立、變更和終止為主線，以征信機構(gòu)公司治理、風(fēng)險防控和信息安全為管理重點，整個框架包括六章，三十九條。
第一章是總則，主要規(guī)定《辦法》的立法目的、適用范圍、管理部門和管理原則等。第二章是機構(gòu)的設(shè)立、變更與終止，主要規(guī)范征信機構(gòu)及其分支機構(gòu)的設(shè)立條件和申請、備案程序。第三章是高管人員任職管理，主要規(guī)范征信機構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格核準(zhǔn)、備案的條件和程序。第四章是監(jiān)督管理，明確征信管理部門對征信機構(gòu)的管理事項和管理措施。第五章是罰則，明確征信機構(gòu)的違規(guī)責(zé)任。第六章是附則。
問：《辦法》對個人信息主體的權(quán)益保護(hù)有何體現(xiàn)？
答：為切實保護(hù)個人隱私，維護(hù)個人信息主體的權(quán)益，《辦法》遵循了個人征信機構(gòu)從嚴(yán)、企業(yè)征信機構(gòu)從寬的原則，進(jìn)一步明確了《條例》加強對個人征信機構(gòu)管理的相關(guān)規(guī)定。
首先，《辦法》根據(jù)《條例》授權(quán)，進(jìn)一步明確了《條例》第六條對設(shè)立個人征信機構(gòu)所應(yīng)具備條件的相關(guān)規(guī)定，要求設(shè)立個人征信機構(gòu)還應(yīng)具有健全的組織機構(gòu)、完善的業(yè)務(wù)操作、安全管理、合規(guī)性管理等內(nèi)控制度，且信用信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)符合國家信息安全保護(hù)等級二級或二級以上標(biāo)準(zhǔn)。
其次，《辦法》加強了對個人征信機構(gòu)的機構(gòu)管理，對個人征信機構(gòu)重大事項變更、分支機構(gòu)的設(shè)立等作出了明確規(guī)定。
最后，《辦法》完善了個人征信機構(gòu)市場退出程序，著重解決了數(shù)據(jù)庫處理流程和征信機構(gòu)退出流程的銜接問題，防止信用信息在征信機構(gòu)退出過程中出現(xiàn)泄漏。
問：《條例》規(guī)定，設(shè)立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)備案即可，不需另行審批，《辦法》對此有什么要求？
答：根據(jù)《條例》人民銀行對企業(yè)征信機構(gòu)實行備案管理的要求，《辦法》規(guī)定，企業(yè)征信機構(gòu)設(shè)立后，應(yīng)當(dāng)向人民銀行省會（首府）城市中心支行以上分支機構(gòu)辦理備案，并提交備案表、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)說明等材料。與個人征信機構(gòu)終止的管理一樣，企業(yè)征信機構(gòu)擬終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止前向人民銀行報告，并按照《條例》規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。
問：個人征信機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員要如何取得任職資格？
答：《辦法》根據(jù)《條例》的規(guī)定，細(xì)化了個人征信機構(gòu)高級任職人員取得任職資格的條件和程序。
個人征信機構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)當(dāng)在任職前取得任職資格。《辦法》規(guī)定，個人征信機構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的學(xué)歷要求具備大專以上、工作經(jīng)歷要求從事征信工作3年以上或從事金融、法律、會計、經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具有履行職責(zé)所需的管理能力，熟悉與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和專業(yè)知識等。同時，規(guī)定因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年的，或者最近3年有重大違法違規(guī)記錄的，不得擔(dān)任個人征信機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員。
個人征信機構(gòu)向中國人民銀行申請核準(zhǔn)董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格，應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)材料，中國人民銀行依法對個人征信機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查，作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。
問：《辦法》對征信機構(gòu)監(jiān)管有什么新規(guī)定？
答：為規(guī)范征信機構(gòu)活動，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，《辦法》在規(guī)范征信機構(gòu)設(shè)立、變更、退出的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步細(xì)化了對征信機構(gòu)的管理措施。
一是建立征信機構(gòu)報告制度。《辦法》對《條例》規(guī)定的征信機構(gòu)上報征信業(yè)務(wù)開展情況的具體時間、報告內(nèi)容進(jìn)行了細(xì)化，要求征信機構(gòu)按規(guī)定報送統(tǒng)計報表、財務(wù)會計報告、審計報告等資料，定期對信用信息系統(tǒng)安全情況進(jìn)行測評并及時報告。
二是建立重點監(jiān)管制度。按照《辦法》規(guī)定，征信機構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重違法違規(guī)行為、可能發(fā)生信息泄露、出現(xiàn)財務(wù)狀況異?；驀?yán)重虧損以及被大量投訴等影響到征信機構(gòu)健康發(fā)展、損害信息主體合法權(quán)益的情形時，人民銀行可以將其列為重點監(jiān)管對象，酌情縮短業(yè)務(wù)開展情況報告周期、信息系統(tǒng)安全測評周期，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。
