為貫徹黨的十八大精神，落實中央經(jīng)濟工作會議要求，加快推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，打造中國經(jīng)濟的升級版，促進小微企業(yè)金融服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，中國銀監(jiān)會近日發(fā)布了《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》（以下簡稱《意見》）。
《意見》在“銀十條”基礎(chǔ)上提出了15條具體措施，是銀監(jiān)會落實和推進對小微企業(yè)金融服務(wù)差異化監(jiān)管政策的又一重要舉措，體現(xiàn)了銀監(jiān)會對金融支持小微企業(yè)的一貫重視?！兑庖姟分饕獌?nèi)容有：
――明確指導(dǎo)思想，確定工作目標(biāo)。以“始終堅持服務(wù)小微企業(yè)、支持實體經(jīng)濟健康發(fā)展”為指導(dǎo)思想，以“提高小微企業(yè)貸款可獲得性、拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面”為工作目標(biāo)。
――完善服務(wù)體系，引導(dǎo)差異化競爭。完善多層次的小微企業(yè)金融服務(wù)體系，引導(dǎo)大型銀行、中小銀行及其他銀行機構(gòu)明確定位，在差異化競爭中提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平。
――明確監(jiān)管導(dǎo)向，強化正向激勵。一是鼓勵和引導(dǎo)商業(yè)銀行尤其是中小銀行加大小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)的建設(shè)、管理和資源配置力度；二是引導(dǎo)商業(yè)銀行由單純提供融資服務(wù)轉(zhuǎn)向提供集融資、結(jié)算、理財、咨詢等為一體的綜合性金融服務(wù)；三是引導(dǎo)商業(yè)銀行在提升風(fēng)險管理水平的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新小微企業(yè)貸款抵質(zhì)押方式，研究發(fā)展網(wǎng)絡(luò)融資平臺，拓寬小微企業(yè)融資服務(wù)渠道；四是有序開展小微企業(yè)專項金融債的申報工作，并對發(fā)債募集資金實行專戶管理；五是優(yōu)先選擇小微企業(yè)金融服務(wù)成效顯著、風(fēng)險管控水平較高的商業(yè)銀行進行資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)試點。
――爭取多方支持，形成社會合力。積極推動商業(yè)銀行加強與地方相關(guān)部門的溝通協(xié)作，爭取在財政補貼、稅收優(yōu)惠、建立風(fēng)險分擔(dān)和補償機制、不良貸款核銷等方面獲得更大支持。
《意見》進一步明確了指導(dǎo)思想和工作目標(biāo)，通過更為有力的正向激勵政策支持商業(yè)銀行進一步加大對小微企業(yè)的信貸支持力度，將有助于商業(yè)銀行提高小微企業(yè)金融服務(wù)的水平和能力，對促進小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展、推動產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型具有重要意義。
截至2012年12月末，全國用于小微企業(yè)的貸款（包括小型微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額達14.77萬億元，其中小型微型企業(yè)貸款余額12.04萬億元，比全部貸款增速高2.62個百分點，增量比上年同期多19.6億元,已連續(xù)4年實現(xiàn)“兩個不低于”目標(biāo)。
附件：
中國銀監(jiān)會關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見
各銀監(jiān)局：
為貫徹黨的十八大精神，落實中央經(jīng)濟工作會議要求，加快推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，打造中國經(jīng)濟的升級版，促進小微企業(yè)金融服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，現(xiàn)提出如下意見：
一、以始終堅持服務(wù)小微企業(yè)，支持實體經(jīng)濟健康發(fā)展為指導(dǎo)思想，加強正向激勵，督促商業(yè)銀行在商業(yè)可持續(xù)和風(fēng)險可控的前提下，進一步強化小微企業(yè)金融服務(wù)“六項機制”建設(shè)，重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有市場、有需求、可持續(xù)運營的小微企業(yè)。
二、以提高小微企業(yè)貸款可獲得性，拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面為工作目標(biāo)，督促商業(yè)銀行單列年度小微企業(yè)信貸計劃，進一步加大對小微企業(yè)的支持力度。
三、進一步完善多層次的小微企業(yè)金融服務(wù)體系，引導(dǎo)商業(yè)銀行在差異化競爭中不斷提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平。
（一）引導(dǎo)大型銀行發(fā)揮網(wǎng)點、人力和技術(shù)優(yōu)勢，提高小微企業(yè)金融服務(wù)效率，切實踐行社會責(zé)任。
（二）引導(dǎo)中小銀行將改進小微企業(yè)金融服務(wù)和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型相結(jié)合，科學(xué)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，重點支持小微企業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。
（三）引導(dǎo)新型農(nóng)村金融機構(gòu)進一步加大對涉農(nóng)小微企業(yè)的金融支持力度。
四、鼓勵和引導(dǎo)商業(yè)銀行尤其是中小銀行進一步提高小微企業(yè)金融服務(wù)專業(yè)化水平，加大小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)的建設(shè)、管理和資源配置力度。小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)只能為小微企業(yè)提供相關(guān)服務(wù)，嚴格遵循“四單原則”。
五、鼓勵和引導(dǎo)商業(yè)銀行尤其是中小銀行和新型農(nóng)村金融機構(gòu)將小微企業(yè)服務(wù)網(wǎng)點向老少邊窮地區(qū)、縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等金融服務(wù)薄弱區(qū)域，以及批發(fā)市場、商貿(mào)集市等小微企業(yè)集中地區(qū)延伸。
六、對于小微企業(yè)授信客戶數(shù)占該行所有企業(yè)授信客戶數(shù)以及最近六個月月末平均授信余額占該行企業(yè)授信余額達到一定比例以上的商業(yè)銀行（原則上東部沿海省份和計劃單列市授信客戶數(shù)占比不應(yīng)低于70%，其它省份應(yīng)不低于60%），各銀監(jiān)局在綜合評估的基礎(chǔ)上，可允許其一次同時籌建多家同城支行，且不受“每次批量申請的間隔期限不得少于半年”的限制。
七、鼓勵商業(yè)銀行先行先試，創(chuàng)新小微企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，提升小微企業(yè)金融服務(wù)的廣度和深度。
（一）引導(dǎo)商業(yè)銀行根據(jù)小微企業(yè)不同發(fā)展階段的金融需求特點，由單純提供融資服務(wù)轉(zhuǎn)向提供集融資、結(jié)算、理財、咨詢等為一體的綜合性金融服務(wù)。
（二）引導(dǎo)商業(yè)銀行在提升風(fēng)險管理水平的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新小微企業(yè)貸款抵質(zhì)押方式，研究發(fā)展網(wǎng)絡(luò)融資平臺，拓寬小微企業(yè)融資服務(wù)渠道。
八、引導(dǎo)商業(yè)銀行根據(jù)自身實際，在科學(xué)有效地運用資金、合理調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，有序開展專項金融債的申報工作。獲準(zhǔn)發(fā)行小微企業(yè)專項金融債的商業(yè)銀行應(yīng)實行專戶管理，確保募集資金全部用于小微企業(yè)貸款。
九、在推進資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)試點工作中，優(yōu)先選擇小微企業(yè)金融服務(wù)成效顯著、風(fēng)險管控水平較高的商業(yè)銀行，進一步拓寬小微企業(yè)貸款的資金來源。
十、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（銀監(jiān)會令〔2012〕1號），在權(quán)重法下對符合“商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團）的風(fēng)險暴露不超過500萬元，且占本行信用風(fēng)險暴露總額的比例不高于0.5%”條件的小微企業(yè)貸款適用75%的風(fēng)險權(quán)重，在內(nèi)部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。
十一、督促商業(yè)銀行在收益覆蓋成本和風(fēng)險的前提下，根據(jù)風(fēng)險水平、籌資成本、管理成本、授信目標(biāo)收益、資本回報要求以及當(dāng)?shù)厥袌隼仕降纫蛩?，在國家利率政策允許的浮動范圍內(nèi)，自主確定貸款利率，建立科學(xué)合理的小微企業(yè)信貸風(fēng)險定價機制。同時，進一步規(guī)范小微企業(yè)金融服務(wù)收費，嚴禁在發(fā)放貸款時附加不合理的貸款條件，提高小微企業(yè)金融服務(wù)收費的透明度。
十二、督促商業(yè)銀行完善小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理體系，加大資源配置和人員培訓(xùn)力度，提升小微企業(yè)信貸風(fēng)險識別、預(yù)警和處置能力。
十三、引導(dǎo)商業(yè)銀行主動、持續(xù)宣傳和推廣小微企業(yè)金融服務(wù)的政策、經(jīng)驗和成效，普及小微企業(yè)金融服務(wù)知識，營造良好的社會輿論氛圍。
十四、積極加強與有關(guān)部門的聯(lián)動，在規(guī)范現(xiàn)有融資性擔(dān)保機構(gòu)的基礎(chǔ)上，推動完善多層次、多領(lǐng)域、差別化的融資性擔(dān)保體系，促進銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資性擔(dān)保機構(gòu)加強規(guī)范合作，進一步增強擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保能力，引導(dǎo)其更好地為小微企業(yè)融資提供增信服務(wù)。
十五、積極配合有關(guān)部門進一步改善小微企業(yè)金融服務(wù)的外部生態(tài)環(huán)境。
（一）積極推動商業(yè)銀行加強與地方相關(guān)部門的溝通協(xié)作，爭取在財政補貼、稅收優(yōu)惠、建立風(fēng)險分擔(dān)和補償機制、不良貸款核銷等方面獲得更大支持。
（二）積極引導(dǎo)商業(yè)銀行在合理有效利用現(xiàn)有征信系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，加強其他相關(guān)信息資源的搜集，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的質(zhì)效。
本指導(dǎo)意見所指小微企業(yè)按照《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）的劃分標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。小微企業(yè)貸款包括商業(yè)銀行向小型、微型企業(yè)發(fā)放的貸款，個體工商戶貸款以及小微企業(yè)主貸款。
2013年3月21日
