近日，銀監(jiān)會印發(fā)了《關于調整村鎮(zhèn)銀行組建核準有關事項的通知》（以下簡稱《通知》，詳見本網站政策法規(guī)欄目），調整村鎮(zhèn)銀行組建核準方式，完善村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策，引導和鼓勵主發(fā)起行批量化發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行，進一步加強和改進中西部地區(qū)和欠發(fā)達縣域的農村金融服務。銀監(jiān)會有關部門負責人就《通知》有關內容回答了記者提問。
一、請介紹一下《通知》出臺的背景
答：自2006年銀監(jiān)會調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)準入政策以來，中央十分關心，銀監(jiān)會系統(tǒng)全力推進，各有關部門積極配合，各銀行業(yè)金融機構和社會資本踴躍參與，村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展工作取得了積極成效，初步探索出了在金融資源供給上的“東補西”、在金融服務質量改善上的“城帶鄉(xiāng)”發(fā)展模式，有效推動了農村金融市場競爭度和市場活力建設，引導創(chuàng)新了農村金融商業(yè)模式和特色產品，對于建設中國特色的農村金融體系、整體提升農村金融服務水平積累了有益經驗。截至2011年5月末，全國共組建村鎮(zhèn)銀行536家，其中開業(yè)440家、籌建96家。目前，已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行總體運營健康平穩(wěn)，風險處于可控范圍內。截至2011年5月末，資產總額1492.6億元，其中貸款余額870.5億元；負債總額1217.9億元，其中存款余額1006.7億元；所有者權益274.7億元，其中實收資本260.2億元。截至2011年3月末，加權平均資本充足率30.5%；截至2011年5月末，不良貸款率0.12%、撥備覆蓋率810%。已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行有效改善了當地“三農”金融服務。截至2011年5月末，農戶貸款與小企業(yè)貸款合計占各項貸款的81%。自2007年成立以來，村鎮(zhèn)銀行已累計發(fā)放農戶貸款30.5萬筆，金額568.6億元。
但是在村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展過程中，也存在一些不容忽視的問題：由于村鎮(zhèn)銀行是新生事物，社會認知度不高，吸收存款的難度較大，貸款發(fā)放又受到規(guī)模控制，資金結算問題遲遲沒有得到有效解決，外部經營環(huán)境亟待改善；部分主發(fā)起行在全國范圍內分散發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行，地域跨度大、管理半徑長，協(xié)調和管理成本過高，不利于村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。
為進一步引導和鼓勵優(yōu)質主發(fā)起行批量化發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行，實施集約化管理，提供專業(yè)化服務，有效解決村鎮(zhèn)銀行協(xié)調和管理成本高等問題，促進合理地域布局，提高組建發(fā)展質量，進一步加強和改進中西部地區(qū)和欠發(fā)達縣域的農村金融服務，銀監(jiān)會制定印發(fā)了《通知》。
二、《通知》主要包括什么內容？
答：《通知》主要包括調整組建村鎮(zhèn)銀行的核準方式，由銀監(jiān)局負責確定主發(fā)起行以及村鎮(zhèn)銀行組建數量和地點調整為銀監(jiān)會負責；完善村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策，進一步明確了掛鉤地點與次序；另外，對主發(fā)起行資質要求、需申報材料及村鎮(zhèn)銀行審批流程提出了明確要求。
三、組建村鎮(zhèn)銀行的核準方式調整前后的主要區(qū)別是什么？
答：組建村鎮(zhèn)銀行的核準方式由現行銀監(jiān)會負責指標管理、銀監(jiān)局確定主發(fā)起行和地點并具體實施準入的方式，調整為由銀監(jiān)會確定主發(fā)起行及其設立數量和地點，由銀監(jiān)局具體實施準入的方式。主要區(qū)別在于主發(fā)起行的核準以及村鎮(zhèn)銀行組建數量和地點由銀監(jiān)局負責調整為銀監(jiān)會負責，村鎮(zhèn)銀行行政許可繼續(xù)按照《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》（2008年第3號令）有關規(guī)定辦理。核準方式的調整有利于遴選優(yōu)質主發(fā)起行，減少組建村鎮(zhèn)銀行的協(xié)調成本，更好地實現規(guī)?；?、批量化發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行；有利于優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行布局，加強中西部地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的組建，更好地支持欠發(fā)達地區(qū)農村經濟發(fā)展。
四、請問村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策有何變化？
答：村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策應繼續(xù)按照“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達地區(qū)與欠發(fā)達地區(qū)掛鉤”的原則執(zhí)行，但在地點、次序上有了相應完善：一是由以前的全國范圍內點與點掛鉤調整為省份與省份掛鉤，并限定在東部省份與西部省份掛鉤，使單個主發(fā)起行發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行的地域適當集中，從而避免在全國范圍內零星發(fā)起、分散設立。二是明確了“先西部地區(qū)、后東部地區(qū)，先欠發(fā)達縣域、后發(fā)達縣域”掛鉤次序原則。主要目的是引導村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行重點布局西部地區(qū)和中部地區(qū)欠發(fā)達縣域。
五、請問銀監(jiān)會對村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行是否有新的要求？
答：為遴選優(yōu)質主發(fā)起行，銀監(jiān)會對主發(fā)起行資質提出了明確規(guī)定：除監(jiān)管評級達二級以上（含）且滿足持續(xù)審慎監(jiān)管要求外，還應具備有明確的農村金融市場發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、專業(yè)的農村金融市場調查、詳實的擬設村鎮(zhèn)銀行成本收益分析和風險評估、足夠的合格人才儲備、充分的并表管理能力及信息科技建設和管理能力、已經探索出可行有效的農村金融商業(yè)模式以及有到中西部地區(qū)發(fā)展的內在意愿和具體計劃等標準。對于發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行動機不正、資本實力不強、風險管控能力不足、人才儲備不充分以及IT系統(tǒng)支持不力的銀行業(yè)金融機構，銀監(jiān)會不再支持其發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行。
六、請介紹一下發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行的審批流程
答：有意發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行且符合條件的銀行業(yè)金融機構應向銀監(jiān)會提出申請，并附村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、跨區(qū)域發(fā)展自我評估報告、年度村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設立規(guī)劃等材料。對于實施屬地監(jiān)管的法人機構，應同時抄送屬地銀監(jiān)局。屬地銀監(jiān)局應在收到相關申請后十五個工作日內出具意見，報送銀監(jiān)會。經銀監(jiān)會核準后，相關銀行業(yè)金融機構繼續(xù)按照《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》（2008年第3號令）有關規(guī)定，向擬設村鎮(zhèn)銀行所在地銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局申請籌建及開業(yè)。
七、請問《通知》對民間資本投資村鎮(zhèn)銀行有沒有變化？
答：對于民間資本發(fā)起設立和投資參股村鎮(zhèn)銀行，銀監(jiān)會一貫積極歡迎和大力支持。四年多的實踐證明，銀行業(yè)金融機構與民間資本合作投資設立村鎮(zhèn)銀行，有利于整合與發(fā)揮各自優(yōu)勢。作為主發(fā)起行的銀行業(yè)金融機構，能夠有效提供專業(yè)人才、金融產品、科技支撐、資金清算以及后續(xù)培訓等方面系統(tǒng)性支持，有效滲透本行的風險管理理念和技術方法，有利于新組建機構較快拓展涉農業(yè)務，實現商業(yè)可持續(xù)；作為合格發(fā)起人的民間資本，熟悉當地經濟特點和產業(yè)優(yōu)勢，了解當地金融需求，不僅能夠幫助村鎮(zhèn)銀行開拓優(yōu)質客戶，發(fā)展特色金融業(yè)務，而且有利于改進完善村鎮(zhèn)銀行公司治理，進一步提升村鎮(zhèn)銀行管理水平。此次政策調整完善的內容是村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行資質審查和掛鉤政策。加強優(yōu)質主發(fā)起行的遴選，更加有利于投資村鎮(zhèn)銀行的民間資本實現保值增值，將會進一步增強村鎮(zhèn)銀行對民間資本投資的吸引力。銀監(jiān)會將繼續(xù)積極支持和鼓勵主發(fā)起行與民間資本開展合作，共同發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行。
