為加強對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，促進商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展，中國銀監(jiān)會起草了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，向社會各界公開征求意見。
2005年9月以來，中國銀監(jiān)會制定頒布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》等監(jiān)管規(guī)章及一系列涉及商業(yè)銀行理財?shù)囊?guī)范性文件，初步建立了商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管框架。監(jiān)管的制度和政策支持對規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)初期運行，保護客戶合法權(quán)益，促進理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。
近年來，面對大眾日益增長的投資理財需求，我國商業(yè)銀行提供了豐富多樣的銀行理財產(chǎn)品以滿足客戶投資需求，提高居民的財產(chǎn)性收入，為客戶管理資產(chǎn)、優(yōu)化資產(chǎn)配置提供靈活便利的選擇，成為社會投資和銀行服務(wù)的重要組成部分。特別是最近幾年，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)快速發(fā)展，產(chǎn)品設(shè)計、營銷手段、營銷方式和投資管理不斷創(chuàng)新。但同時也暴露出發(fā)展中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，甚至出現(xiàn)誤導銷售和錯誤銷售，使客戶合法權(quán)益和銀行聲譽受到損害。
為更好地保護客戶合法權(quán)益，提高商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風險管理水平，進一步加強對理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，中國銀監(jiān)會在分析總結(jié)我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展狀況的基礎(chǔ)上，依據(jù)我國現(xiàn)行金融法律制度，借鑒國內(nèi)外理財業(yè)務(wù)監(jiān)管實踐經(jīng)驗，制定《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。
《辦法》共11章，80條。第一章總則，明確立法依據(jù)、監(jiān)管范圍和監(jiān)管職責。第二章基本原則，提出商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品銷售過程中應遵循的基本原則。第三章宣傳銷售文本管理，規(guī)范理財產(chǎn)品宣傳和銷售文本的內(nèi)容和制作方式。第四章理財產(chǎn)品風險評級，建立理財產(chǎn)品風險等級制度。第五章客戶風險承受能力評估,明確影響客戶風險承受能力的因素，風險評估頻率和方式，以及客戶分類標準。第六章理財產(chǎn)品銷售管理,對理財產(chǎn)品的銷售提出具體規(guī)范要求。第七章銷售人員管理，對銷售人員從業(yè)資格、銷售行為、考核機制、職業(yè)操守等提出規(guī)范性要求。第八章銷售內(nèi)控制度，規(guī)范銷售環(huán)節(jié)的內(nèi)控制度、風險管理制度。第九章監(jiān)督管理，對理財產(chǎn)品發(fā)售前和發(fā)售后的報告制度、現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)定以及年度報告做出規(guī)定。第十章法律責任，明確法律責任和處罰措施。第十一章附則，對其他相關(guān)問題做出規(guī)定。
《辦法》的實施將有助于進一步加強對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，促進商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
銀監(jiān)會就"商業(yè)銀行理財產(chǎn)品管理辦法"征求意見答問
為加強對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，促進商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展，中國銀監(jiān)會起草了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》（以下簡稱《辦法》），向社會各界公開征求意見。銀監(jiān)會有關(guān)部門負責人就相關(guān)問題回答記者提問。 >>>詳細內(nèi)容
