近日，銀監(jiān)會印發(fā)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》（以下簡稱《通知》），進一步加強對銀行代理保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管，切實保護銀行客戶權(quán)益，促進相關(guān)業(yè)務(wù)的規(guī)范、有序、健康發(fā)展。
《通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)對客戶詳細地如實提示保險產(chǎn)品的特點和風(fēng)險，不得將保險產(chǎn)品與儲蓄產(chǎn)品等其他產(chǎn)品混淆銷售，不得作簡單類比，不得夸大保險產(chǎn)品收益；商業(yè)銀行在代銷保險的過程中，不得以中獎、抽獎、回扣或者送實物、保險等方式進行誤導(dǎo)銷售。
對于投資連結(jié)保險等復(fù)雜保險產(chǎn)品，《通知》要求商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶風(fēng)險測評和適合度評估制度，對于評估后不適合客戶購買的，應(yīng)建議不要購買，不得主動推銷。
在商業(yè)銀行與保險公司合作方面，《通知》明確要求商業(yè)銀行應(yīng)審慎選擇合作伙伴，并持續(xù)關(guān)注和評估保險公司合作狀況。商業(yè)銀行的總行應(yīng)制定統(tǒng)一的準入、退出和持續(xù)性合作的相關(guān)規(guī)定，對合作的主體、方式和內(nèi)容進行統(tǒng)一管理和授權(quán)。商業(yè)銀行每個網(wǎng)點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，保險宣傳材料上不得出現(xiàn)銀行標識，發(fā)現(xiàn)有問題的保險產(chǎn)品后應(yīng)主動停止銷售。
《通知》強調(diào)，商業(yè)銀行開展銀行代理保險業(yè)務(wù)應(yīng)該與本行具備的資源和能力相適應(yīng),不得過度銷售。在商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員應(yīng)是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員，商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點。
在商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)投訴處理方面，《通知》要求商業(yè)銀行督促保險公司落實電話回訪并保存錄音記錄，共同做好投訴處理、風(fēng)險處置應(yīng)急預(yù)案。出現(xiàn)突發(fā)事件、重大投訴或其他重大風(fēng)險事件時，應(yīng)密切配合、妥善處理，有效化解相關(guān)風(fēng)險，并及時向監(jiān)管部門報告。
