中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人2月11日接受媒體采訪，介紹了2008年規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序工作情況以及2009年工作重點(diǎn)。
這位負(fù)責(zé)人指出，近年來，保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持將規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序作為加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)重點(diǎn)工作來抓。2008年，保監(jiān)會(huì)緊緊圍繞關(guān)系保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益和影響保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的突出問題，整合監(jiān)管資源，加大監(jiān)管力度，提高監(jiān)管效能，切實(shí)增強(qiáng)現(xiàn)場監(jiān)管的針對性和有效性，努力規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序，為保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
這位負(fù)責(zé)人介紹，2008年的規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序工作自3月份全面啟動(dòng)，12月結(jié)束，保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)各部門、各保監(jiān)局按照會(huì)黨委的統(tǒng)一部署和要求，著眼于防范化解風(fēng)險(xiǎn)，突出檢查重點(diǎn)，分產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、中介、資金運(yùn)用、統(tǒng)計(jì)、財(cái)會(huì)等多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，重點(diǎn)關(guān)注公司內(nèi)部控制的健全性、合理性和有效性，以及經(jīng)營合規(guī)性和財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性，集中整治銷售誤導(dǎo)、理賠難、非理性價(jià)格競爭和數(shù)據(jù)不真實(shí)等問題，嚴(yán)肅查處虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛列營業(yè)費(fèi)用、設(shè)立賬外賬和資金體外循環(huán)，欺詐誤導(dǎo)、挪用侵占保費(fèi)，以及中介機(jī)構(gòu)利用行政權(quán)力及壟斷地位索要高額手續(xù)費(fèi)、以虛開發(fā)票等方式為保險(xiǎn)公司套取費(fèi)用等違法違規(guī)行為。共派出2096個(gè)檢查組共7564人次，對2214家保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。其中檢查產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)861家，壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)590家，中介機(jī)構(gòu)421家，全面覆蓋了法人機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)層級以及產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、中介等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。針對檢查出來的問題，按照依法處理、突出重點(diǎn)的原則，對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)從業(yè)人員實(shí)施了853家次行政處罰，同比增加2.77％。其中，責(zé)令撤換高管人員105人，同比增加2.94％；罰款3467.3萬元，同比增加13.48％；責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)43項(xiàng)；警告159家機(jī)構(gòu)和345人。
這位負(fù)責(zé)人表示，經(jīng)過全系統(tǒng)的共同努力，規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序工作取得了初步成效。一是違法違規(guī)行為得到遏制，市場經(jīng)營日趨規(guī)范。通過對突出違法違規(guī)問題的集中查處整治，保險(xiǎn)市場秩序得到一定程度的好轉(zhuǎn)，保險(xiǎn)公司依法合規(guī)經(jīng)營意識明顯增強(qiáng)，經(jīng)營活動(dòng)日趨規(guī)范。二是摸清了底數(shù)，市場把握更加準(zhǔn)確。更為全面地掌握了保險(xiǎn)市場運(yùn)行狀況，掌握了市場存在的主要問題和產(chǎn)生的根源，深入了解了一些重點(diǎn)公司內(nèi)部控制和經(jīng)營管理中長期以來存在的突出問題。三是落實(shí)了管理責(zé)任，法人監(jiān)管得到強(qiáng)化。保監(jiān)會(huì)抓住法人機(jī)構(gòu)這個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對總公司采取相應(yīng)監(jiān)管措施，進(jìn)一步強(qiáng)化了法人機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任，促使其加大了自我完善和對分支機(jī)構(gòu)的管控力度，提高了監(jiān)管的有效性。四是完善了監(jiān)管制度，創(chuàng)新了工作方法。各部門、各保監(jiān)局解放思想，實(shí)事求是，創(chuàng)新工作方法，改革體制機(jī)制，完善規(guī)章制度，提高了規(guī)范市場秩序工作的科學(xué)性、針對性和有效性。五是鍛煉了監(jiān)管隊(duì)伍，查處能力不斷提高。監(jiān)管干部隊(duì)伍特別是一批新進(jìn)干部通過業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)、以查代訓(xùn)、以老帶新、交流經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)問題、識別風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)戰(zhàn)能力不斷增強(qiáng)，政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)有所提高，監(jiān)管的工作水平不斷提高。
這位負(fù)責(zé)人指出，在當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)面臨諸多不利因素和各種挑戰(zhàn)的形勢下，保監(jiān)會(huì)將2009年規(guī)范保險(xiǎn)市場的重點(diǎn)放在數(shù)據(jù)真實(shí)性這個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)上，開展保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查。通過開展財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，增收節(jié)支，提高保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營效益，改善財(cái)務(wù)狀況，防范和化解財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，積極應(yīng)對國際金融危機(jī)沖擊，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。根據(jù)部署，2009年的規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序工作緊緊圍繞抓監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展這一中心任務(wù)，以保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查為切入點(diǎn)和突破口，采取保險(xiǎn)公司自查和保監(jiān)會(huì)、保監(jiān)局抽查兩種方式，通過發(fā)現(xiàn)和查處問題，促進(jìn)規(guī)范管理，完善制度，力爭在規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序方面取得明顯的階段性成果，為保險(xiǎn)業(yè)又好又快地發(fā)展作出貢獻(xiàn)。具體工作主要有以下四個(gè)方面：
一是全面部署。2009年全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議確立了“統(tǒng)一組織、分級負(fù)責(zé)、上下聯(lián)動(dòng)”的規(guī)范市場秩序工作新機(jī)制。為貫徹落實(shí)監(jiān)管會(huì)精神， 1月21日召開了有關(guān)部門及各保險(xiǎn)公司參加的09年規(guī)范市場秩序工作視頻會(huì)議，全面部署了今年的規(guī)范市場秩序工作。會(huì)后印發(fā)了《關(guān)于開展保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性自查工作的通知》。
二是開展自查。今年的規(guī)范市場秩序工作，第一階段的重點(diǎn)是保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性自查。檢查的重點(diǎn)，一是財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理體制機(jī)制的科學(xué)性、合理性，二是財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性情況，三是財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理制度的健全性、合規(guī)性和有效性，四是財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理制度的執(zhí)行情況和違法違規(guī)問題。自查的機(jī)構(gòu)范圍為各保險(xiǎn)公司的總公司、省級分公司和地市級分支機(jī)構(gòu)。時(shí)間區(qū)間為各保險(xiǎn)公司2008年全年的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，涉及到重大問題可上溯或下延。下一步，我們將督促保險(xiǎn)公司嚴(yán)格落實(shí)會(huì)議精神，抓緊建立自查工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，認(rèn)真制定自查方案，研究和部署財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查，在5月底前保質(zhì)保量地完成公司自查工作。
三是搞好抽查。統(tǒng)籌各派出機(jī)構(gòu)并結(jié)合各地實(shí)際，通過轉(zhuǎn)發(fā)文件、召開會(huì)議、組織督查等方式，督導(dǎo)各級保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)認(rèn)真做好財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)檢查工作。在公司自查階段結(jié)束后，稽查局和各保監(jiān)局要對公司自查情況進(jìn)行抽查?；榫謱ψ圆楣ぷ鞑徽J(rèn)真、走過場的保險(xiǎn)公司展開綜合性檢查，各保監(jiān)局也將選擇1-2家分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)檢查，進(jìn)一步強(qiáng)化對公司行為的規(guī)范。
四是完善制度。檢查結(jié)束后，稽查局將針對此次檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題進(jìn)行認(rèn)真分析評估，特別是對公司經(jīng)營管理造成影響的深層次問題和法律法規(guī)的不完善之處進(jìn)行深入研究，解決一些體制性問題，從制度上、源頭上防范和化解財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)公司自覺規(guī)范經(jīng)營管理和市場行為，形成規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序的長效機(jī)制。
這位負(fù)責(zé)人表示，今年的規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序工作有五個(gè)特點(diǎn)。一是專項(xiàng)檢查與日常監(jiān)管相結(jié)合。在做好財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性專項(xiàng)檢查的同時(shí)，堅(jiān)持做好日常監(jiān)管工作。要突出重點(diǎn)，搞好保險(xiǎn)公司綜合性檢查，在分類監(jiān)管信息的基礎(chǔ)上,運(yùn)用綜合性檢查引導(dǎo)指標(biāo)，確定重點(diǎn)稽查對象，組織實(shí)施綜合性檢查；同時(shí)，對保險(xiǎn)集團(tuán)公司以及資產(chǎn)管理公司開展稽查式調(diào)研，對公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)及行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、判斷和預(yù)警，查找影響行業(yè)發(fā)展的深層原因及監(jiān)管制度缺陷，提出完善監(jiān)管制度的意見建議。要做好舉報(bào)投訴處理工作。探索建立保險(xiǎn)公司投訴處理工作評價(jià)指標(biāo)體系及披露制度，提高公司處理投訴問題的有效性。認(rèn)真做好舉報(bào)投訴熱線的受理工作，嚴(yán)厲查處和打擊損害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的行為，將舉報(bào)投訴多、解決不力的公司列為重點(diǎn)監(jiān)管對象。二是開展檢查與完善制度相結(jié)合。加強(qiáng)制度建設(shè)是保監(jiān)會(huì)2009年的重點(diǎn)工作之一，規(guī)范市場秩序工作的一個(gè)重點(diǎn)就是制度檢查。要分清哪些問題是制度本身不完善不合理造成的，哪些問題是制度執(zhí)行不力、責(zé)任不落實(shí)、管控不力造成的。對于制度本身存在的問題，要深入研究財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)法規(guī)，結(jié)合公司實(shí)際盡快完善；對于制度執(zhí)行上的問題，要嚴(yán)肅處理，落實(shí)責(zé)任，依法依規(guī)追究有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員的責(zé)任。三是公司自查與監(jiān)督檢查相結(jié)合。保監(jiān)會(huì)將對各保險(xiǎn)公司自查情況進(jìn)行評估，對內(nèi)部財(cái)務(wù)自查工作不認(rèn)真、走過場的保險(xiǎn)公司列為綜合性檢查對象，由保監(jiān)會(huì)稽查局開展綜合性檢查，各保監(jiān)局也將選擇1-2家開展財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查工作不力的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)檢查，進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管對公司行為的約束和規(guī)范。對于公司自查發(fā)現(xiàn)和及時(shí)處理的問題，我們將深入分析原因，研究監(jiān)管政策對策；對于公司自查沒有發(fā)現(xiàn)甚至故意隱瞞的問題，我們將依法從嚴(yán)處罰，并且追究有關(guān)高管人員責(zé)任，涉嫌其他嚴(yán)重違法犯罪問題的，將移交司法部門處理。四是外部監(jiān)管與公司內(nèi)審相結(jié)合。探索建立保險(xiǎn)監(jiān)管部門與保險(xiǎn)公司之間的稽查審計(jì)信息溝通機(jī)制，定期召集保險(xiǎn)公司稽核審計(jì)負(fù)責(zé)人溝通稽查信息和經(jīng)驗(yàn)做法，了解公司合規(guī)經(jīng)營情況，分析稽查工作形勢，促進(jìn)保險(xiǎn)市場秩序的全面改善。五是加強(qiáng)對會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)的盡職情況評估。對開展保險(xiǎn)公司會(huì)計(jì)、審計(jì)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)履職情況進(jìn)行評估，對于不稱職、不盡職，甚至與被審計(jì)對象勾結(jié)的中介機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門將不再采信其出具的審計(jì)意見。
