近日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)2006年第四季度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)（電視電話(huà)）會(huì)，貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院第152次常務(wù)會(huì)議精神，通報(bào)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，分析銀行業(yè)當(dāng)前所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行窗口指導(dǎo)。銀監(jiān)會(huì)黨委書(shū)記、主席劉明康在講話(huà)中強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)貫徹落實(shí)宏觀調(diào)控政策，保持和維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行和發(fā)展，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。
劉明康指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)防范與落實(shí)國(guó)家政策方面繼續(xù)取得新進(jìn)展：一是商業(yè)銀行不良貸款整體上繼續(xù)“雙降”。9月末，我國(guó)主要商業(yè)銀行不良貸款余額1.2萬(wàn)億元，比年初減少469億元；不良貸款比例7.6%，比年初下降1.3個(gè)百分點(diǎn)。其中，國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款余額1.1萬(wàn)億元，比年初減少164億元，不良貸款率為9.3%，比年初下降1.2個(gè)百分點(diǎn)；12家股份制商業(yè)銀行不良貸款余額1168億元，比年初減少305億元，不良貸款率為2.9%，比年初下降1.3個(gè)百分點(diǎn)。二是案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作繼續(xù)取得成效。1-9月，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)生各類(lèi)案件724件，比上年同期減少190件。累計(jì)發(fā)生百萬(wàn)元以上大案194件，同比減少57件。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)成功堵截案件（包括由于成功堵截而未立案的事件）404件，其中100件為百萬(wàn)元以上案件。三是銀行業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)一步提高。1-9月，主要商業(yè)銀行提取專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金720億元，專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金缺口比年初減少1479億元，缺口進(jìn)一步縮小。資本充足率達(dá)標(biāo)的銀行由年初的53家增加到55家。四是小企業(yè)貸款繼續(xù)增加。截至2006年6月末，主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額2.6萬(wàn)億元，比年初增加1412億元；授信小企業(yè)數(shù)量為77.9萬(wàn)戶(hù)，比年初增加1.59萬(wàn)戶(hù)，不良貸款率下降1.87個(gè)百分點(diǎn)。五是農(nóng)戶(hù)貸款大幅增長(zhǎng)。9月末，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款余額1.3萬(wàn)億元，比年初增加2098億元，增幅為20%，比去年同期多增81億元。其中，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶(hù)貸款余額9738億元，比年初增加1801億元，增幅為22.7%，比去年同期多增146億元。農(nóng)業(yè)貸款增幅遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期第一產(chǎn)業(yè)GDP增速（4.9％）。
劉明康分析了當(dāng)前國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中仍然存在的一些突出問(wèn)題和2007年我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的形勢(shì)。他指出，當(dāng)前，在國(guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的回調(diào)過(guò)程中，我國(guó)流動(dòng)性過(guò)剩以及部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩的問(wèn)題仍將繼續(xù)，我國(guó)銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)高增長(zhǎng)當(dāng)中投放貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)將逐漸浮出水面。與此同時(shí)，我國(guó)銀行業(yè)還面臨以下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)：
---投資沖動(dòng)引起中長(zhǎng)期貸款剛性增長(zhǎng)，從而加大了銀行業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)。今年以來(lái)，我國(guó)固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)一直處于高位，固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目過(guò)快增長(zhǎng)帶動(dòng)銀行業(yè)中長(zhǎng)期貸款剛性增長(zhǎng)，1-9月份，中長(zhǎng)期貸款同比增速一路攀升，從年初增長(zhǎng)16.2%，上升到9月末增長(zhǎng)21.4%，比貸款總量增速快6.8個(gè)百分點(diǎn)，余額達(dá)到10.9萬(wàn)億元。中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)較快，對(duì)貸款總量控制造成壓力，銀行改善貸款結(jié)構(gòu)難度增加，潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加大。
---非審慎貸款行為造成了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。貸款“三查”嚴(yán)重不到位，“壘大戶(hù)”現(xiàn)象仍然十分突出；房地產(chǎn)假按揭時(shí)有發(fā)生；土地儲(chǔ)備貸款風(fēng)險(xiǎn)突出；打捆貸款、委托貸款問(wèn)題較多。
---隨著我國(guó)銀行業(yè)改革和開(kāi)放的不斷推進(jìn)，我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的薄弱環(huán)節(jié)將進(jìn)一步暴露。一是操作風(fēng)險(xiǎn)防范能力較弱，銀行大案要案時(shí)有發(fā)生；二是我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力較弱，利率、匯率、股票或商品價(jià)格變化，以及商業(yè)銀行參與境內(nèi)外資本市場(chǎng)并購(gòu)活動(dòng)的增加所引致的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為我國(guó)銀行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。
---金融電子化給銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理提出新的挑戰(zhàn)。隨著金融電子化程度的日益提高以及數(shù)據(jù)集中體系建設(shè)力度的加大，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對(duì)信息科技的依賴(lài)度顯著增強(qiáng)，由此需要面對(duì)包括信息科技系統(tǒng)策略、數(shù)據(jù)集中度、系統(tǒng)設(shè)計(jì)外包、系統(tǒng)處理中斷以及技術(shù)操作等一系列新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。此外，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還要密切關(guān)注外部需求趨緩以及國(guó)際金融局勢(shì)變化給我國(guó)金融體系可能帶來(lái)的影響。
劉明康強(qiáng)調(diào)，根據(jù)國(guó)務(wù)院第152次常務(wù)會(huì)議的精神，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在下一階段中，應(yīng)該做好以下幾項(xiàng)工作：
一是要繼續(xù)貫徹落實(shí)宏觀調(diào)控措施，合理把握貸款投放節(jié)奏。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要緊緊圍繞國(guó)家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)調(diào)整目標(biāo)的要求，堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則，改變簡(jiǎn)單追求存貸款規(guī)模、市場(chǎng)占有率等粗放式經(jīng)營(yíng)模式，建立以經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率（RAROC）為核心的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系，把扣除風(fēng)險(xiǎn)撥備、經(jīng)營(yíng)成本后的盈利作為評(píng)價(jià)實(shí)際價(jià)值貢獻(xiàn)的主要標(biāo)準(zhǔn)，逐步形成以?xún)r(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向的資源配置機(jī)制，注重建立長(zhǎng)效機(jī)制和持續(xù)發(fā)展，使信貸投放更為嚴(yán)格、審慎，信貸投放的進(jìn)度更加符合新的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。
二是要加大不良貸款處置力度，確保不良貸款“雙下降”。四季度，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大不良貸款處置力度，做好呆賬資產(chǎn)的核銷(xiāo)工作。各商業(yè)銀行要進(jìn)一步做好貸款五級(jí)分類(lèi)工作，做到準(zhǔn)確分類(lèi)、提足撥備、做實(shí)利潤(rùn)，在此基礎(chǔ)上加大呆賬資產(chǎn)的核銷(xiāo)力度，切實(shí)提高呆賬資產(chǎn)核銷(xiāo)的真實(shí)性、及時(shí)性和保密性；健全呆賬核銷(xiāo)臺(tái)賬，做好呆賬核銷(xiāo)檔案的管理；切實(shí)落實(shí)呆賬資產(chǎn)核銷(xiāo)后的資產(chǎn)保全和追收工作，積極采取有力措施，對(duì)已核銷(xiāo)的呆賬貸款和應(yīng)收應(yīng)計(jì)利息繼續(xù)進(jìn)行催收；四是加大對(duì)已核銷(xiāo)項(xiàng)目的檢查和復(fù)查力度。
三是繼續(xù)推進(jìn)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，尤其是屬地監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，要按照銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一部署和要求，把案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作提上更加突出的位置，完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立健全內(nèi)控機(jī)制，嚴(yán)肅案件查處制度，落實(shí)責(zé)任追究，將專(zhuān)項(xiàng)治理與綜合整治結(jié)合起來(lái)，加快建立防范案件風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)案件風(fēng)險(xiǎn)管理方面的良性循環(huán)。
四是加強(qiáng)對(duì)不合規(guī)以及高風(fēng)險(xiǎn)貸款的管理，做好信用風(fēng)險(xiǎn)防范工作。商業(yè)銀行在授信業(yè)務(wù)管理中，不僅要對(duì)歷史和現(xiàn)狀進(jìn)行分析，還要關(guān)注潛在的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，預(yù)測(cè)授信風(fēng)險(xiǎn)；不僅要對(duì)客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)估，還要對(duì)客戶(hù)的公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)、產(chǎn)品和市場(chǎng)、行業(yè)特點(diǎn)及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，評(píng)估第二還款來(lái)源等。同時(shí)，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)“假按揭”、打捆貸款、委托貸款、土地儲(chǔ)備和“兩高一剩”行業(yè)等不合規(guī)和高風(fēng)險(xiǎn)貸款的檢查和管理，確實(shí)摸清這些貸款的數(shù)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況，并實(shí)事求是地制定出風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理和化解措施。此外，要加強(qiáng)對(duì)國(guó)內(nèi)、國(guó)外宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的研究分析，按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，積極調(diào)整貸款投向，密切關(guān)注產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過(guò)程中的不良貸款反彈問(wèn)題，真正從實(shí)處做好信用風(fēng)險(xiǎn)的防范工作。
五是進(jìn)一步健全和完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制，改變?cè)鲩L(zhǎng)方式，提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身的競(jìng)爭(zhēng)力。隨著外資銀行的全面進(jìn)入，我國(guó)商業(yè)銀行所面臨的外部環(huán)境將會(huì)發(fā)生巨大的變化，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只有苦練內(nèi)功，提升非利差收入比重和盈利能力，改善客戶(hù)服務(wù)，才能在市場(chǎng)中立足。因此，各商業(yè)銀行應(yīng)該切實(shí)加強(qiáng)管理與能力的建設(shè)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制，大力引進(jìn)國(guó)際專(zhuān)才，并且有效發(fā)揮戰(zhàn)略投資者的作用，學(xué)習(xí)先進(jìn)的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，在創(chuàng)新中有效識(shí)別、評(píng)估和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)該積極改善信貸結(jié)構(gòu)，更加注重有效管控中長(zhǎng)期貸款的過(guò)快增長(zhǎng)，支持消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，開(kāi)發(fā)以拉動(dòng)消費(fèi)為重點(diǎn)的信貸產(chǎn)品業(yè)務(wù)，如房貸、車(chē)貸、助學(xué)貸款和信用卡貸款等消費(fèi)信貸工具，適應(yīng)消費(fèi)升級(jí)的需求，支持社會(huì)消費(fèi)的增長(zhǎng)。另外，要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大各類(lèi)收費(fèi)業(yè)務(wù)，改進(jìn)盈利結(jié)構(gòu)，支持中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新興旺發(fā)展。最后，要繼續(xù)做好小企業(yè)貸款工作，并努力改善農(nóng)村金融服務(wù)，積極支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。
銀監(jiān)會(huì)黨委副書(shū)記、副主席蔣定之主持會(huì)議，銀監(jiān)會(huì)黨委成員出席會(huì)議。在京的各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、各國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)專(zhuān)職監(jiān)事、銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)各部門(mén)負(fù)責(zé)人，以及銀監(jiān)會(huì)特邀的國(guó)務(wù)院辦公廳、國(guó)家發(fā)展改革委、財(cái)政部、人民銀行、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等部門(mén)有關(guān)負(fù)責(zé)人在主會(huì)場(chǎng)參加了通報(bào)會(huì)。各銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人及各銀監(jiān)局轄內(nèi)有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在各地分會(huì)場(chǎng)參加了形勢(shì)通報(bào)（電視電話(huà)）會(huì)。
