保監(jiān)會副主席周延禮:交強險的免責(zé)比較少，除了無照駕駛、醉酒駕駛，甚至是駕駛盜搶車輛。除了這個以外，交強險的覆蓋面就比較寬。
第一，交強險從立法上來講，它和商業(yè)三責(zé)險不同，首先是強制投保和承保的原則。比如交強險在強制性來講，要求具有該險種資格的保險公司，一律不得拒保和隨意解除合同。
第二，交強險是按照不盈不虧的原則，以前的三責(zé)險是允許有盈利的。
第三，交強險業(yè)務(wù)有點社會公益性的特點，所以保險公司是以不盈利為目的的，帳務(wù)方面都是單獨核算的。保監(jiān)會也是按照這個原則，具體體現(xiàn)在保險公司在擬定保險費率時不加入利潤因素來考慮。就是這個險種有基本的風(fēng)險，再加上道路應(yīng)該發(fā)生的風(fēng)險，沒有考慮到預(yù)期利潤。而三責(zé)險就要考慮風(fēng)險的問題，加上預(yù)期利潤，加上經(jīng)營成本。
第四，交強險保障范圍寬于商業(yè)三責(zé)險。商業(yè)三責(zé)險有較多的責(zé)任免除事項和免賠率，比如地震、自然災(zāi)害、事故、戰(zhàn)爭、暴亂、政府征用等突發(fā)事件造成的損失，商業(yè)三責(zé)險是不賠的，但是在這里，交強險都是負責(zé)的。被保險人利用保險從事一些犯罪活動的違法事件以及沒有按照合同約定交付保費的事情也經(jīng)常發(fā)生，甚至有過了保險期限的，這些都會列入商業(yè)三責(zé)險免賠事項，但是在這里都是要賠付的。
到現(xiàn)在為止，24個省區(qū)市通過地方立法和部門規(guī)章對機動車輛必須投保三責(zé)險方面，根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r做了一些法律上的要求。但是這個也形成了為什么在全國實行交強險環(huán)境的基礎(chǔ)，有了這樣一個基礎(chǔ)之后，為在全國實行統(tǒng)一條款、統(tǒng)一投保、統(tǒng)一限額、統(tǒng)一基礎(chǔ)費率創(chuàng)造了前提和條件?？刹豢梢院唵蔚倪@樣把原來24個省區(qū)市換成交強險呢？從立法角度來看，考慮的因素和各地的差異比較大，所以做交強險這樣一個統(tǒng)一法律在全國實施，應(yīng)該說是優(yōu)于原來24個省區(qū)市通過地方立法或者部門規(guī)章來規(guī)定的要求投保三責(zé)險的問題。比如上海，商業(yè)三責(zé)險賠償金額是4萬塊錢，這次是6萬塊，現(xiàn)在6萬塊錢是高于原來地方立法和部門規(guī)章的?！?/p>
交強險是全新的制度安排，這個制度安排是有一定法律效應(yīng)的，如果購買了交強險之后，根據(jù)地區(qū)包括駕駛需要、安全需要和賠償?shù)目紤]，購買三責(zé)險也好，車身險也好，及其附加險都是自愿的原則，但是交強險是法律規(guī)定。交強險承擔(dān)的廣覆蓋面角度來講，對于更好的保額、更廣泛的保障要求來講，你可以選擇商業(yè)三責(zé)險或者車身險。現(xiàn)在有不少人購買了20萬的責(zé)任限額的商業(yè)三責(zé)險、車身險以及其他盜搶險等等，這些險種都是為了得到更充足的保障。從這個角度來說，第一，交強險是必須的，第二，你可以有更多的選擇。
