1月15日，彭博新聞社記者就壽險業(yè)發(fā)展的一系列問題，希望中國保監(jiān)會接受采訪。保監(jiān)會有關部門負責人向記者介紹了有關情況。
關于去年以來銀保業(yè)務快速增長的問題，該負責人指出，去年以來、尤其是上半年，銀保業(yè)務高速增長，主要受三方面因素推動：一是受國家宏觀經(jīng)濟政策和資本市場的影響，銀行在貨幣、信貸政策緊縮情況下，主動大力發(fā)展代理保險業(yè)務等中間業(yè)務，重視程度和推動力度大大超過往年；二是銀行儲戶為了保障資金安全和投資收益，對分紅、萬能這類有保底收益的保險產(chǎn)品比較認同，尤其是一些大的公司由于07年牛市有了一定的積累，去年向客戶提供了較高的分紅水平和結算利率水平，產(chǎn)品對客戶的吸引力提高；三是對業(yè)務規(guī)模的考慮促使保險公司推動銀保業(yè)務。很多新、小公司在業(yè)務發(fā)展中實施銀保先行策略，快速拉升保費規(guī)模，大公司為了維持市場份額，也積極發(fā)展銀保。
去年銀保業(yè)務的高速增長主要源于短期、較短期躉繳投資類業(yè)務高速增長，相對則存在保障類業(yè)務發(fā)展不足、外部依賴性強、銷售費用增長過快等問題。由于網(wǎng)點和客戶資源掌握在銀行，部分公司為了獲得保費，將手續(xù)費作為渠道競爭的主要手段，推動了整個行業(yè)銷售費用的上漲。造成的結果是保險公司雖然獲得了一定的保費規(guī)模，但由于費用支出過高，多數(shù)沒有盈利，處于勉強打平或虧損狀態(tài)，而且承擔了銷售風險、投資風險。業(yè)務發(fā)展過快，超過了正常的區(qū)間，就容易引起大起大落風險，同時，還可能引發(fā)償付能力下降、銷售誤導和退保等一系列問題。
關于保費增長是否會硬著陸的問題，該負責人強調(diào)，壽險業(yè)的重要特點就是要長期穩(wěn)健經(jīng)營，強調(diào)可持續(xù)發(fā)展。業(yè)務發(fā)展速度需要與資本實力、內(nèi)控管理水平、投資能力相匹配，速度太快，超過行業(yè)承受能力，將是不可持續(xù)的。
去年8月以來，保監(jiān)會根據(jù)壽險行業(yè)面臨的形勢和風險，積極對保險公司實施窗口指導，強化風險防范意識，落實風險管控責任，切實防范銀保業(yè)務快速發(fā)展引發(fā)的各類風險。并運用市場化的調(diào)控手段，引導保險公司主動調(diào)整業(yè)務結構，大力發(fā)展保障類和長期儲蓄類業(yè)務。同時開展銀郵代理保險業(yè)務的專項檢查，重點檢查銷售誤導和賬外支付手續(xù)費，規(guī)范銀保市場秩序。進入四季度以來，由于行業(yè)認識的統(tǒng)一和外部經(jīng)濟環(huán)境的影響，銀保業(yè)務減速較快，業(yè)務結構調(diào)整收到一定成效，期繳和保障性業(yè)務有所增長。
今后一段時期，受國際金融危機、國內(nèi)經(jīng)濟增速下滑的影響，壽險規(guī)模保費增速將會有所放緩，但隨著業(yè)務結構調(diào)整的不斷深化，業(yè)務質(zhì)量將會有所提升。下一步，保監(jiān)會將繼續(xù)在市場化原則的基礎上，通過加強監(jiān)管、完善制度建設、規(guī)范市場秩序，推動結構調(diào)整，促進發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，引導行業(yè)實現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展。
關于壽險市場結構調(diào)整的問題，該負責人指出，當前，國際金融危機尚未見底，國內(nèi)經(jīng)濟運行困難增加，保險業(yè)面臨多方面的挑戰(zhàn)和不確定因素。但從長期發(fā)展來看，保險業(yè)保持平穩(wěn)較快增長的基礎仍然存在：一是我國經(jīng)濟發(fā)展的基本態(tài)勢沒有改變，保險業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟社會基礎沒有改變，保險需求仍將保持增長的態(tài)勢；二是中央近期出臺的擴大內(nèi)需、促進經(jīng)濟增長的十項措施，以及當前金融促進經(jīng)濟發(fā)展的若干意見要求，都為保險業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的空間，農(nóng)村小額保險、養(yǎng)老保險和健康保險等關乎民生的重點領域經(jīng)過多年的研究和探索，有望出現(xiàn)突破；三是個人營銷業(yè)務近年來一直發(fā)展穩(wěn)定，經(jīng)濟增長的放緩使得居民消費趨于理性、營銷員增員形勢轉(zhuǎn)好，個險仍將保持平穩(wěn)較快增長；四是銀行大批上市之后，市場化程度提高，追求中間業(yè)務收入成為經(jīng)營的重要內(nèi)容，銀保業(yè)務仍然具有較快發(fā)展的基礎。
結構調(diào)整是一個長期復雜的過程，需要監(jiān)管部門、保險公司認識統(tǒng)一，也需要外部政策包括投資、稅收等政策的配合。2009年，結構調(diào)整將是壽險業(yè)全年發(fā)展的主旋律。壽險業(yè)將以結構調(diào)整促進發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，增強保險保障功能，大力發(fā)展保障型業(yè)務、長期型業(yè)務，更好地滿足消費者需求；合理利用和配置銷售渠道資源，充分發(fā)揮個人代理、團險、銀郵等不同銷售渠道的優(yōu)勢，逐步形成不同渠道相互補充、共同發(fā)展的格局。只有具備了合理的產(chǎn)品結構、渠道結構和資產(chǎn)配置結構，充分發(fā)揮保險的風險管理和保障功能，保險業(yè)的發(fā)展基礎才會牢固，才能實現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展，更好地服務經(jīng)濟社會發(fā)展全局，更好地為國家金融穩(wěn)定、經(jīng)濟穩(wěn)定和社會穩(wěn)定做出新的貢獻。
關于壽險公司目前的風險狀況，該負責人表示，當前，壽險市場運行總體平穩(wěn)健康，不存在大的系統(tǒng)性風險。保監(jiān)會始終把防范風險作為首要任務，近期在全行業(yè)開展了風險排查，對重點公司、重點業(yè)務領域加強動態(tài)監(jiān)測，并進行壓力測試，建立風險報告制度，制定風險應急預案。從目前情況看，較好地防范了國際金融風險向保險業(yè)的跨境傳遞，妥善處理了個別公司的退保問題，維護了保險市場的穩(wěn)定健康運行。償付能力由于受資本市場影響，償付能力溢額較年初有所下降，極少數(shù)公司出現(xiàn)償付能力不足，保監(jiān)會對此已采取了強有力的措施。
關于農(nóng)村小額保險試點情況，該負責人介紹，2008年6月保監(jiān)會開展了農(nóng)村小額人身保險試點工作。參與試點的公司，國壽、平安、太平洋、泰康4家公司在9個省，根據(jù)試點方案要求積極開發(fā)符合中低收入農(nóng)民需求的小額人身保險產(chǎn)品，簡化流程，創(chuàng)新業(yè)務模式。經(jīng)過近兩個月的認真籌備，中國人壽于8月13日在太原首先拉開了試點的序幕。截止到2008年底，參與試點的公司共承保239萬農(nóng)民，實現(xiàn)保單126萬余件，保費收入共4212萬元，為農(nóng)民提供了近280億元的風險保障。
農(nóng)村小額人身保險試點對于保險公司開發(fā)農(nóng)村市場具有積極的意義：一是滿足農(nóng)村低收入群體的保險保障需求，發(fā)揮保險業(yè)在完善農(nóng)村社會保障體系中的積極作用；二是使保險公司加深對農(nóng)村市場的理解，擴大保險公司品牌形象在農(nóng)村的影響力；三是將保險公司在農(nóng)村低收入市場獲得的降低成本和控制風險等經(jīng)驗運用于整個農(nóng)村保險市場，提高保險公司經(jīng)營效率；四是拓寬保險服務領域，為行業(yè)發(fā)展帶來新的增長點。
