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    核心觀點：保險是一種市場化的風險轉(zhuǎn)移機制和社會互助機制，有利于降低社會管理成本。而促進商業(yè)保險和社會保障“聯(lián)姻”，構(gòu)筑安全的社會保障網(wǎng)，有助于減少老百姓的后顧之憂，進而刺激消費，帶動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。

    資料圖片：金投保險網(wǎng)推出的商業(yè)醫(yī)療保險介紹。（來源：李勝利 / 東方IC）

    9日，李克強總理主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，部署加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)。他指出，發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，要抓住保險與社會保障體系有機銜接這一重點。他特別強調(diào)，“政府要讓老百姓更有安全感。”他還特別用幾小時前剛在世界杯半決賽上獲勝的德國隊舉例，要求國務(wù)院各部門通力合作，協(xié)調(diào)推進整體工作。（7月9日中國政府網(wǎng)）

    作為政府的“接手”和“助手”，商業(yè)保險在管控社會風險、保障老百姓生活方面的作用不可替代。但就我國保險服務(wù)業(yè)的現(xiàn)狀來說，其自身的短板以及與社會保障彌合不足，都導(dǎo)致其還沒有充分發(fā)揮出“社會穩(wěn)定器”的作用。而當你的朋友圈中有人是賣保險的，往往分分鐘都會上演“友盡至此”的節(jié)奏，唯恐上當受騙。甚至還有人說，“賣保險的都是騙子，買保險的都是傻子”。

    不能怪老百姓謹小慎微，只因國內(nèi)的保險業(yè)經(jīng)營還很不規(guī)范。我國保險業(yè)真正開始大發(fā)展是在改革開放后，而在1958-1979這21年里，因計劃經(jīng)濟體制和“左”傾思想制約，保險業(yè)務(wù)近乎停滯，這也造成了保險人才培養(yǎng)的斷層。保險的專業(yè)性很強，涉及展業(yè)、精算、承保、投資、理賠等知識，即使詳細翻看厚厚的合同，一般的消費者也是云里霧里。這時，保險從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)、職業(yè)道德就非常重要。他們?nèi)粼谕其N時違規(guī)操作，比如誤導(dǎo)陳述、拿保費回扣等，必然會使消費者產(chǎn)生誤解，長此以往也必然會影響整個行業(yè)的健康發(fā)展。

    人無遠慮，必有近憂。隨著經(jīng)濟發(fā)展、老百姓生活水平提高，有購買保險需求的人不在少數(shù)，應(yīng)該說，保險業(yè)的發(fā)展?jié)摿艽蟆５?，保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、專業(yè)人才匱乏等卻掣肘了它的發(fā)展。當遭遇天災(zāi)、火災(zāi)、環(huán)境污染等傷害時，很多人無法求助商業(yè)保險，只能倚重政府救濟，但效率和水平往往不會很高。而在保險業(yè)市場化程度較高的國家，他們會提供一套從“搖籃”到“墳?zāi)埂钡谋ｋU業(yè)務(wù)，并將社會保障和商業(yè)保險結(jié)合起來，以提高社會保障體系的效率和水平。比如在美國，許多著名的保險公司都是公立養(yǎng)老保險計劃的主要管理人。

    在我國，有些地方也在嘗試將商業(yè)保險和社會保障結(jié)合起來。2009年，在廣東湛江，商業(yè)保險機制被引入醫(yī)療保險體系改革。具體做法是，在居民繳費不變的情況下，將城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險個人繳費部分進行分拆，85%用于基本醫(yī)療保險支出，15%用于購買保險公司的大額醫(yī)療補助保險，這種專業(yè)化和市場化下的醫(yī)療保險服務(wù)也促進了城鄉(xiāng)醫(yī)療一體化。只可惜這些試點還沒有遍地開花。

    此次國務(wù)院常務(wù)會議提出，要“把商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱”，并“強化監(jiān)管，規(guī)范經(jīng)營”。應(yīng)該說，這突出了商業(yè)保險的重要地位，為以后深化保險業(yè)改革發(fā)展、加強行業(yè)自律、提高管控風險能力等定了調(diào)子。

    保險是一種市場化的風險轉(zhuǎn)移機制和社會互助機制，充分發(fā)揮商業(yè)保險的作用，有利于降低社會管理成本，提高社會管理效率，促進社會穩(wěn)定。對我國來說，目前經(jīng)濟下行壓力較大，促進商業(yè)保險和社會保障“聯(lián)姻”，構(gòu)筑安全的社會保障網(wǎng)，有助于減少老百姓的后顧之憂，使人們敢于花錢，進而刺激消費，帶動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，“支撐中國經(jīng)濟向中高端邁進”。（武曉娟）