2013年7月15日，國(guó)務(wù)院召開(kāi)全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會(huì)議。圖為武漢農(nóng)村商業(yè)銀行董事長(zhǎng)劉必金在分會(huì)場(chǎng)發(fā)言（電視畫(huà)面截屏）。中國(guó)政府網(wǎng)
[武漢農(nóng)村商業(yè)銀行董事長(zhǎng)劉必金]：
一、潛心掃街“做加法”——堅(jiān)守小微服務(wù)理念
什么是“掃街”？簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是打破銀行傳統(tǒng)的等客上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)方式，客戶經(jīng)理主動(dòng)走出去，對(duì)城區(qū)、郊區(qū)的主次干道、商業(yè)區(qū)、街道、社區(qū)、市場(chǎng)、集鎮(zhèn)等，根據(jù)門(mén)牌號(hào)采取走街串巷、挨家挨戶“地毯式”的營(yíng)銷(xiāo)宣傳，主動(dòng)地進(jìn)市場(chǎng)、進(jìn)園區(qū)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)商會(huì)、進(jìn)樓宇，把金融服務(wù)送到小微客戶門(mén)前。
“掃街”是我們?cè)趯?shí)踐中總結(jié)出的服務(wù)小微行之有效的好辦法。因?yàn)槌鞘胁蝗贝筱y行，唯獨(dú)缺少為小微和“三農(nóng)”服務(wù)的小銀行。武漢農(nóng)商行因農(nóng)而生，因小而長(zhǎng)，不與大銀行拼規(guī)模、爭(zhēng)項(xiàng)目、搶客戶，潛心服務(wù)其他銀行不做的、甚至被遺忘的“三農(nóng)”和小微客戶，將其作為我們重點(diǎn)支持的客戶群，這是我們長(zhǎng)期以來(lái)堅(jiān)定不移的發(fā)展戰(zhàn)略。
在“掃街”服務(wù)中，我們掃街的對(duì)象和范圍從中心城區(qū)擴(kuò)展到城、郊兩個(gè)市場(chǎng)，從支持就業(yè)擴(kuò)展到城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的失地農(nóng)戶、下崗失業(yè)人員、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)等。我們堅(jiān)持做到金額可大可小，支持額度從5000元到200萬(wàn)元不等；期限可長(zhǎng)可短，根據(jù)客戶需要期限最短3個(gè)月、最長(zhǎng)2年；押品可有可無(wú)，重點(diǎn)關(guān)注還款能力和還款意愿，基本采取信用貸款形式；利率可高可低，實(shí)行差別利率，合理定價(jià)，既符合小微企業(yè)的承受能力，又有效覆蓋經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證合理收益。實(shí)行專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)、專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì)、專(zhuān)門(mén)流程、專(zhuān)門(mén)考核機(jī)制和專(zhuān)門(mén)信貸計(jì)劃的“五專(zhuān)”服務(wù)。通過(guò)“掃街”，填補(bǔ)了大銀行不做的金融“空白點(diǎn)”，客戶經(jīng)理靈活主動(dòng)，對(duì)分片轄區(qū)情況像社區(qū)“片警”一樣爛熟于心，主動(dòng)為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶提供周到貼心的金融服務(wù)。
二、簡(jiǎn)化流程“做減法”——暢通小微服務(wù)通道
對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，我們堅(jiān)持“六看三知”?！傲础?，即一看賬本，二看產(chǎn)品，三看人氣，四看人品，五看成效，六看存貨。“三知”，一是“知行”，就是要知道經(jīng)營(yíng)者的發(fā)展思路和發(fā)展方向；二是“知底”，就是要知道他的品性和對(duì)企業(yè)的發(fā)展駕馭能力；三是“知實(shí)”，就是企業(yè)實(shí)際情況的邏輯交叉判斷。通過(guò)“六看三知”真實(shí)還原客戶的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表，不需要客戶再提供其他證明和材料。
在流程模式上，建立“評(píng)級(jí)、授信、支用”同步申報(bào)的“三位一體”操作流程，1天內(nèi)完成貸前調(diào)查并提出上會(huì)申請(qǐng)，15分鐘內(nèi)決策，20萬(wàn)元以下的貸款3個(gè)工作日內(nèi)辦完，50萬(wàn)元以上貸款3-5個(gè)工作日內(nèi)到賬。
三、創(chuàng)新產(chǎn)品“做乘法”——豐富小微服務(wù)功能
我行研發(fā)了“融城富業(yè)貸”、“農(nóng)易富業(yè)貸”、“微小富業(yè)貸”等系列產(chǎn)品。在動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押等方面不斷探索，推出提貨單、倉(cāng)單、存貨、應(yīng)收賬款、保函、股權(quán)等20余種質(zhì)押方式。根據(jù)小微企業(yè)需要，既可以采取傳統(tǒng)融資方式，也可以采用“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押+實(shí)際控制人擔(dān)?！?、“第三方擔(dān)保+知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”、“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押+第三方擔(dān)保+園區(qū)擔(dān)?！钡饶Ｊ剑〉昧肆己眯Ч?。
四、減免負(fù)擔(dān)“做除法”——提升小微服務(wù)質(zhì)效
除費(fèi)用。我行通過(guò)“掃街”直接受理審批，減免了如擔(dān)保手續(xù)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、公證費(fèi)等一系列中介費(fèi)用和交易成本，借款客戶除支付利息外沒(méi)有任何附加費(fèi)用，確?！拔⑿「粯I(yè)貸”等產(chǎn)品相較市場(chǎng)上其他同類(lèi)業(yè)務(wù)融資成本最低。
除困境?？蛻艚?jīng)理走街串巷、挨家挨戶“掃街”，主動(dòng)向小微企業(yè)介紹我行“服務(wù)小微”的理念，宣講辦貸流程和準(zhǔn)入條件，為小微企業(yè)免費(fèi)提供行業(yè)分析、信息建議等咨詢服務(wù)，通過(guò)各種形式提供貸前輔導(dǎo)。
除擔(dān)憂?！拔⑿「粯I(yè)貸”等產(chǎn)品摒棄了傳統(tǒng)的抵質(zhì)押擔(dān)保方式，用“現(xiàn)金流”代替“抵押物”作為還款能力重要依據(jù)，堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查，重視真實(shí)財(cái)務(wù)分析和企業(yè)自身價(jià)值，免除客戶無(wú)標(biāo)準(zhǔn)抵押物、無(wú)正規(guī)財(cái)務(wù)報(bào)表的擔(dān)憂。
通過(guò)“掃街”，我們發(fā)現(xiàn)了客戶，累計(jì)扶持了1.89萬(wàn)戶小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，4503家農(nóng)業(yè)企業(yè)，342家農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社，43萬(wàn)余農(nóng)戶；獲得了收益，全行存款、貸款、利潤(rùn)較成立之初均實(shí)現(xiàn)了“三年翻一番”，納稅在當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)排名第一；贏得了信賴，連續(xù)三年榮獲武漢市政府頒發(fā)的“支持武漢經(jīng)濟(jì)發(fā)展突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”，“支持全民創(chuàng)業(yè)先進(jìn)單位”等榮譽(yù)稱號(hào)。
下一步，我們將認(rèn)真貫徹落實(shí)本次會(huì)議精神，始終堅(jiān)持“改制不改向，更名不改姓”，堅(jiān)定不移地沿著支持“三農(nóng)”、小微和民生的方向走下去，繼續(xù)扎扎實(shí)實(shí)地“掃街”，不斷掃出我們經(jīng)營(yíng)發(fā)展的“一片藍(lán)?！?！
