新華社北京８月２日電（記者 劉詩平）錯綜復(fù)雜的形勢和不斷增大的風(fēng)險防控壓力，使銀行業(yè)風(fēng)險狀況備受人們關(guān)注。我國的銀行體系是否穩(wěn)健？地方融資平臺貸款、房地產(chǎn)信貸、理財業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等重點領(lǐng)域風(fēng)險是否可控？２日，銀監(jiān)會主席尚福林就以上問題接受了記者采訪。
尚福林說，銀行業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，存在風(fēng)險是客觀的。我國銀行業(yè)雖然也有風(fēng)險隱患，但風(fēng)險狀況控制是比較好的。平臺貸款、房地產(chǎn)信貸、理財業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)和流動性等重點領(lǐng)域風(fēng)險，得到了有效控制。
平臺貸款：增長降速 存在償付能力不足風(fēng)險隱患
對于人們關(guān)注的地方融資平臺貸款，尚福林說，平臺貸款增長降速，非貸款融資增多。同時，隨著總量增長，存在資金使用效率不高、償付能力不足的風(fēng)險隱患。
“下一步監(jiān)管平臺風(fēng)險的總體原則是：總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解?！鄙懈Ａ终f。
銀監(jiān)會資料顯示，截至６月末，銀行平臺貸款余額９．７萬億元，同比增長６．２％，低于各項貸款平均增速９個百分點。新增的貸款主要投向在建收尾工程項目。
“三掛鉤”管控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險
尚福林說，房地產(chǎn)信貸主要有土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房按揭貸款，主要采取“三掛鉤”措施管控風(fēng)險。
他表示，土儲貸款實行“地貸掛鉤”，用所儲土地來做抵押；開發(fā)貸款實行“建貸掛鉤”，用貸款所要建設(shè)的房地產(chǎn)做抵押，并對建設(shè)全過程進行監(jiān)控；按揭貸款實行“房貸掛鉤”，用貸款所要購買的房子做抵押，并實行首付成數(shù)控制，比如首套房不低于三成，二套房不低于四至六成，三套房以上不予貸款。
影子銀行重點管住三大風(fēng)險
“影子銀行產(chǎn)品規(guī)模增長，是當(dāng)前金融風(fēng)險的一個重要隱憂?！鄙懈Ａ终f，重點管住放大杠桿、期限錯配和信用轉(zhuǎn)換三大風(fēng)險。
具體而言，規(guī)范小貸公司、租賃、典當(dāng)、網(wǎng)絡(luò)融資等融資行為；嚴(yán)禁銀行提供籌融資便利；管住交叉產(chǎn)品套利；控制資金投向。
對于人們關(guān)注的信托產(chǎn)品風(fēng)險，尚福林說，主要從四方面進行管控：一是控制投向，壓縮房地產(chǎn)和地方平臺投入的數(shù)量；二是加強凈資本比例管理，控制總量增長；三是要求項目與資金一一對應(yīng)，以控制期限錯配；四是加強投資教育，明確買者自負(fù)，風(fēng)險自擔(dān)。
對理財產(chǎn)品風(fēng)險管控，則主要設(shè)置“三道防線”：一是針對期限錯配風(fēng)險，規(guī)定理財產(chǎn)品資金來源和運用一一對應(yīng)，期限一一對應(yīng)；二是針對杠桿率風(fēng)險，規(guī)定理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的比例不得超過３５％，或總資產(chǎn)的４％；三是針對信用轉(zhuǎn)換風(fēng)險，將未一一對應(yīng)的非標(biāo)準(zhǔn)理財產(chǎn)品納入信貸規(guī)模管理。
流動性風(fēng)險管理難度加大
６月，銀行間市場利率快速上行，銀行體系出現(xiàn)階段性流動性緊張問題。目前，銀行流動性情況如何？尚福林說，銀行業(yè)流動性總體是充裕的。銀行業(yè)存貸比７２．４％，存款準(zhǔn)備金率保持在２０％以上，超額備付率２．６３％。同時，也應(yīng)看到，銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜多元，流動性風(fēng)險管理難度加大。
尚福林表示，銀監(jiān)會將進一步完善流動性風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加強流動性風(fēng)險監(jiān)測，引導(dǎo)銀行健全流動性風(fēng)險管理機制，提高流動性風(fēng)險管理水平。
具體來說，銀監(jiān)會將適時出臺《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》；根據(jù)金融體系發(fā)展變化，動態(tài)改進金融監(jiān)管的方式方法。同時，督促銀行充分認(rèn)識流動性風(fēng)險特征的深刻變化，提高流動性風(fēng)險管控能力。
