新華社北京１月６日電(記者 劉詩平、劉琳)融資難是制約科技型中小企業(yè)成長的關鍵瓶頸。破解這一難題，需要科技與金融更有效的結(jié)合。中國銀行業(yè)科技專家選聘系統(tǒng)５日上線運行，是銀行業(yè)深化科技金融合作的最新舉措。
制約銀行支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸
在高科技企業(yè)集聚的北京中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)，北京銀行中關村分行對科技型中小企業(yè)的金融服務引人注目。截至２０１１年底，中關村分行累計為２０００戶示范區(qū)高科技、高成長的中小企業(yè)發(fā)放貸款超過５００億元。
然而，中關村分行行長王喆有時頗感煩惱：在信貸調(diào)查和評審中，對企業(yè)技術發(fā)展、知識產(chǎn)權、技術成果轉(zhuǎn)化等評估把握能力不足，成為銀行面對的現(xiàn)實難題。
科技型中小企業(yè)與傳統(tǒng)中小企業(yè)的經(jīng)營模式有很大不同：科技型企業(yè)處于技術開發(fā)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的前沿，是科技創(chuàng)新的主力軍；以“輕資產(chǎn)”為主，無形資產(chǎn)占比高；具有良好的成長性，發(fā)展?jié)摿薮?，同時也意味著更高的經(jīng)營風險。
“正是由于科技型中小企業(yè)的這些典型特點，它的發(fā)展給傳統(tǒng)銀行業(yè)務帶來了巨大的機遇，也對銀行的經(jīng)營管理提出了巨大的挑戰(zhàn)?！蓖鯁凑f。
面對各種新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展中新技術層出不窮，如何在眾多的科技成果中，判斷其科技含量、成果轉(zhuǎn)化、市場潛力，成為銀行服務中小科技企業(yè)的主要困難，對信貸風險的識別形成巨大挑戰(zhàn)。
現(xiàn)階段，銀行服務科技型企業(yè)，仍然主要是評估其財務狀況、技術團隊、企業(yè)等級認證等傳統(tǒng)模式，并結(jié)合相應的擔保物進行風險防控，而對于企業(yè)技術的先進性、可行性、成果轉(zhuǎn)化和技術發(fā)展等評估，成為銀行面對的現(xiàn)實難題。
“我們只能是針對特定的貸款評審需求，發(fā)動員工或請總行支持，隨機地、發(fā)散地尋找合適的專家，由于缺乏特定的服務市場，專家尋找難、合作模式松散，也很難規(guī)范管理，執(zhí)行效率通常也比較低。”王喆說。
中央財經(jīng)大學金融學教授郭田勇認為，銀行支持科技型中小企業(yè)發(fā)展，需要建立一套有別于一般中小企業(yè)的風險評估系統(tǒng)。其中，科技專家參與信貸評審中的技術評審，不失為化解銀行與企業(yè)間信息不對稱的有效方式。
業(yè)內(nèi)人士指出，由政府或行業(yè)組織建立一個完善的科技專家公共服務平臺，將有助于銀行更好地服務科技型中小企業(yè)。
銀行業(yè)積極探索與科技“聯(lián)姻”
２０１１年１０月，銀監(jiān)會、科技部等八部委頒布的《關于促進科技和金融結(jié)合加快實施自主創(chuàng)新戰(zhàn)略的若干意見》強調(diào)：科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)化需要金融的支持，同時也為金融體系健康發(fā)展拓展了空間。
“科技創(chuàng)新，需要金融支持。金融支持科技創(chuàng)新，也同樣離不開科技專家的支持?！敝袊y監(jiān)會紀委書記王華慶說。
為助推銀行業(yè)借助科技專家更好地支持科技型中小企業(yè)，中國銀行業(yè)協(xié)會開始了打造“科技專家選聘系統(tǒng)”這一平臺的努力。
“系統(tǒng)建設前期，我們與科技部代表共同組建了聯(lián)合調(diào)研組，深入銀行業(yè)務一線調(diào)研，組織方案論證，出臺了一系列配套制度，構建起完善的科技專家推薦體系?！敝袊y行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平說，“科技專家選聘系統(tǒng)”通過科技部、銀監(jiān)會對專家進行逐層審核篩選，集中了一批全國性的、覆蓋寬泛專業(yè)領域的、懂技術懂市場的科技專家。
目前，第一批入庫專家為２３１５人，涉及電子信息、新能源及節(jié)能、航空航天等八大技術領域，光發(fā)射與接收技術、基因工程藥物、高性能稀土功能材料及其應用技術等１９３個研究方向。
楊再平說，系統(tǒng)以科技創(chuàng)新技術審核、技術成果轉(zhuǎn)化、科技型專利實用價值咨詢等為切入點，在銀行對科技型中小企業(yè)進行貸款審批出現(xiàn)科技困難時，提供強大的專業(yè)指導和技術咨詢。
王華慶表示，通過科技部對國家、地方科技專家資源的整合，借助中國銀行業(yè)協(xié)會開發(fā)的科技專家選聘系統(tǒng)，將更好地實現(xiàn)科技專家與金融服務的對接，適應和滿足銀行對科技型中小企業(yè)信貸評定的專業(yè)咨詢服務的需要。
加快科技資源與金融資源的有效對接
科技部副部長王偉中表示，中國銀行業(yè)協(xié)會開發(fā)的“科技專家選聘系統(tǒng)”進行了兩三年時間，正式啟動非常有意義。建好這個系統(tǒng)，可以為更多的金融機構服務，可以助力科技型中小企業(yè)發(fā)展。
王喆希望，在系統(tǒng)穩(wěn)定運行后，能進一步優(yōu)化服務，推出更多、更好的專家服務，并將專家資源整合設立常設專家組，建立重大科技項目評估團隊，定期發(fā)布行業(yè)技術動態(tài)評估報告，進一步完善系統(tǒng)功能，為銀行、同時也為專家提供更豐富的服務項目。
“我們有非常大的專家?guī)?，涉及各個方面、各個領域。”王偉中表示，科技部將更緊密地與銀監(jiān)會配合，與中國銀行業(yè)協(xié)會合作，共同把科技專家選聘和應用工作做好。
王華慶表示，希望銀行業(yè)協(xié)會在現(xiàn)有基礎上，進一步貼近一線需求，加快完善配套工作機制，更好地為銀行提供科技咨詢服務。
“希望銀行高度重視這一系統(tǒng)，共同完善這一系統(tǒng)，積極利用這一系統(tǒng)，并以此為契機，借助科技專家更好地支持科技型中小企業(yè)，主動與科技聯(lián)姻，共同促進科技進步與創(chuàng)新，促進經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變?！蓖跞A慶說。
楊再平表示，將根據(jù)系統(tǒng)運行情況，及時收集使用意見，適時啟動系統(tǒng)二期的建設，努力推動系統(tǒng)向?qū)I(yè)化、系統(tǒng)化、精細化方向發(fā)展，實現(xiàn)高效的科技專家咨詢服務，促進銀行業(yè)在科技創(chuàng)新大環(huán)境下可持續(xù)發(fā)展。
