專訪：謹(jǐn)慎開(kāi)放與堅(jiān)持改革助中國(guó)金融業(yè)抵擋全球金融危機(jī)沖擊
——訪中國(guó)人民銀行金融穩(wěn)定局副局長(zhǎng)周學(xué)東
新華社北京９月１５日電（記者 胡芳）去年９月全面爆發(fā)的國(guó)際金融危機(jī)對(duì)全球金融體系造成巨大破壞。在這場(chǎng)百年一遇的危機(jī)中，我國(guó)金融業(yè)經(jīng)受了嚴(yán)峻考驗(yàn)。危機(jī)爆發(fā)一周年之際，記者就我國(guó)金融業(yè)應(yīng)對(duì)危機(jī)的情況，采訪了中國(guó)人民銀行金融穩(wěn)定局副局長(zhǎng)周學(xué)東。
話題直接從全球金融危機(jī)對(duì)我國(guó)金融業(yè)的影響切入。周學(xué)東認(rèn)為，危機(jī)對(duì)我國(guó)金融業(yè)也有影響，但基本在可控范圍內(nèi)。他說(shuō)：“我國(guó)金融業(yè)海外資產(chǎn)不多，特別是與美國(guó)次貸相關(guān)的投資相當(dāng)有限，所以，危機(jī)沒(méi)有對(duì)我們構(gòu)成嚴(yán)重傷害?！?/p>
但他認(rèn)為：“損失小不是因?yàn)槲覀兊慕鹑隗w系無(wú)懈可擊，而是因?yàn)槲覀兊捏w系還沒(méi)有完全融入國(guó)際金融體系，商業(yè)銀行海外業(yè)務(wù)規(guī)模還比較小。同時(shí)，人民幣資本項(xiàng)下可兌換沒(méi)有完全放開(kāi)，實(shí)際上形成了一道防火墻，阻擋了危機(jī)的肆意入侵?！?/p>
周學(xué)東指出，從我國(guó)在人民幣資本項(xiàng)下可兌換及金融對(duì)外開(kāi)放過(guò)程中采取非常謹(jǐn)慎和循序漸進(jìn)的推進(jìn)方式，以及這樣做在防范危機(jī)方面的實(shí)際效果看，金融體系的開(kāi)放程度和進(jìn)程必須取決于本國(guó)國(guó)情。
他說(shuō)：“事實(shí)證明，金融開(kāi)放或融入國(guó)際金融體系，必須根據(jù)中國(guó)國(guó)情，牢牢掌握主動(dòng)權(quán)。不管西方國(guó)家是如何做的，國(guó)際金融機(jī)構(gòu)是如何建議的，我們必須從自己的國(guó)家利益出發(fā)，獨(dú)立判斷，自主決策。這是一條非常重要的經(jīng)驗(yàn)?！?/p>
周學(xué)東總結(jié)的第二條經(jīng)驗(yàn)是，堅(jiān)持金融改革。
他在介紹了近年來(lái)我國(guó)金融改革的進(jìn)展情況后指出，正是前瞻性的、堅(jiān)持不懈的改革，及時(shí)清理了我國(guó)金融體系中的“有毒資產(chǎn)”，有效化解了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，極大地改善了我國(guó)銀行業(yè)及整個(gè)金融體系的健康狀況，從而為成功抵御此次國(guó)際金融危機(jī)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
“我的體會(huì)是，金融改革每推進(jìn)一步都是艱難的，但回過(guò)頭來(lái)看，每一項(xiàng)改革都是及時(shí)和有效的。如果沒(méi)有最近十年來(lái)的金融改革，那么，在這次百年一遇的危機(jī)沖擊下，我們會(huì)是一種什么狀況，就很難設(shè)想?！?/p>
周學(xué)東說(shuō)，中國(guó)金融管理層積極推行金融改革，并非有先見(jiàn)之明，事先預(yù)見(jiàn)到將要發(fā)生這場(chǎng)金融危機(jī)，而是意識(shí)到了推進(jìn)金融改革的必要性和緊迫性。他指出：“一些歷史遺留的、體制性的問(wèn)題不解決，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)一天天積累，就會(huì)影響金融體系健康運(yùn)行。一旦金融體系不能良性循環(huán)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展就必然受到制約。”
因此，他認(rèn)為：“此次金融危機(jī)來(lái)臨，中國(guó)金融業(yè)之所以能夠從容應(yīng)對(duì)，是因?yàn)槲覀冃睦镉械?。亞洲金融危機(jī)后，中國(guó)通過(guò)設(shè)立資產(chǎn)管理公司，大規(guī)模處置國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)。２００３年后，繼續(xù)通過(guò)股份制改革，使商業(yè)銀行資產(chǎn)狀況和資本充足水平得到顯著改善。及早清除了銀行的‘有毒資產(chǎn)’，補(bǔ)充了資本金，也就大大降低了金融運(yùn)行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>
同時(shí)，周學(xué)東也指出，此次國(guó)際金融危機(jī)暴露出的國(guó)際貨幣體系存在嚴(yán)重缺陷、金融衍生產(chǎn)品過(guò)于復(fù)雜且被濫用、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理和激勵(lì)約束機(jī)制缺乏有效性、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)未得到有效監(jiān)控、金融順周期等問(wèn)題，需要認(rèn)真加以總結(jié)和反思。
“這些問(wèn)題我們也需要面對(duì)，”他說(shuō)，“我們必須尋找對(duì)策?！?/p>
他認(rèn)為，在汲取教訓(xùn)的同時(shí)，也應(yīng)該借鑒別國(guó)的經(jīng)驗(yàn)和好的做法。他以我國(guó)尚未建立的存款保證金制度為例說(shuō)，世界上已有１００多個(gè)國(guó)家建立了存款保險(xiǎn)制度，美國(guó)的這個(gè)制度已經(jīng)非常成熟，也很有效，值得借鑒。危機(jī)至今，美國(guó)有１２０家銀行倒閉，但并沒(méi)有發(fā)生擠兌現(xiàn)象，也沒(méi)有引發(fā)社會(huì)問(wèn)題，其原因就在于有存款保險(xiǎn)制度這張安全網(wǎng)，老百姓不擔(dān)心。
周學(xué)東說(shuō)，存款保險(xiǎn)制度是金融穩(wěn)定三大支柱之一。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，我國(guó)需要建立這個(gè)制度。設(shè)計(jì)良好的存款保險(xiǎn)制度，除了有利于穩(wěn)定公眾信心外，還有助于新型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和建立金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化的退出機(jī)制。
“全球金融危機(jī)最壞的時(shí)候已經(jīng)過(guò)去，但還沒(méi)有結(jié)束?！边@是周學(xué)東對(duì)全球金融危機(jī)目前狀態(tài)的判斷。
他說(shuō)，金融危機(jī)期間的市場(chǎng)動(dòng)蕩局面已基本不存在了，流動(dòng)性不足的問(wèn)題也已大大緩解，國(guó)際金融形勢(shì)趨于好轉(zhuǎn)。不過(guò)，不確定的因素還很多。即使是恢復(fù)向好，其過(guò)程也可能漫長(zhǎng)?！岸唐趦?nèi)很難恢復(fù)到危機(jī)前的水平?！?/p>
他認(rèn)為，在這種大背景下，中國(guó)金融業(yè)切忌滿足于已取得的進(jìn)展，而應(yīng)該居安思危，保持警醒，“經(jīng)常檢查自身還存在哪些問(wèn)題”。他舉例說(shuō)，根據(jù)國(guó)際機(jī)構(gòu)評(píng)選結(jié)果，按市值排名的世界十大銀行中，中國(guó)有三家，分別是工行、建行和中行，而且位列前三甲；按稅前利潤(rùn)排名，也分列第一、二、四名。然而，“排名較高，并不表示我們比國(guó)際上其他大銀行強(qiáng)很多。實(shí)際上，我們與人家之間還有很大的差距。”
他還指出：“無(wú)論是從風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部管理還是產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)理念來(lái)說(shuō)，西方銀行要比我們先進(jìn)得多。我們要實(shí)事求是地檢討，看到自己的差距，并真誠(chéng)地改進(jìn)?！?/p>
在談到防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定時(shí)，周學(xué)東說(shuō)，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管，強(qiáng)化中央銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管職能，是國(guó)際金融監(jiān)管改革的一個(gè)趨勢(shì)。早在２００３年，中國(guó)人民銀行就設(shè)立了金融穩(wěn)定局，其職能包括綜合分析和評(píng)估系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、提出防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的政策建議，以及推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)改革等。
“這是一項(xiàng)很有前瞻性的舉措，”周學(xué)東特別強(qiáng)調(diào)。
