銀監(jiān)會解讀消費金融公司試點 個人買家電可貸款
今年5月銀監(jiān)會公布《消費金融公司試點管理辦法（征求意見稿）》，在征求了各方意見后，銀監(jiān)會近日發(fā)布《消費金融公司試點管理辦法》，即日啟動消費金融公司試點審批工作，首先在北京、天津、上海和成都四地各批準一家機構試點設立專業(yè)消費金融公司。
貸款可用旅游裝修
不能貸款買房買車
消費金融公司的業(yè)務主要包括個人耐用消費品貸款和一般用途個人消費貸款。個人耐用消費品指的是家用電器、電子產(chǎn)品等，貸款通過經(jīng)銷商發(fā)放。一般用途個人消費貸款則是直接發(fā)放給消費者，可用于個人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等。為防止一般用途個人消費貸款被挪作他用，《試點辦法》規(guī)定只有已取得過個人耐用消費品貸款，而且還款記錄良好、信譽良好的老客戶才可得到個人消費貸款。在試點階段，消費金融公司不能開展房地產(chǎn)貸款和汽車貸款。
此外，消費金融公司還可以代理銷售與消費貸款相關的保險產(chǎn)品，開展固定收益類證券投資業(yè)務，投資余額不得高于資本總額的20%。
滿足低端消費
無需抵押擔保
消費金融公司主要是為那些商業(yè)銀行無法惠及的低端消費者提供銀行服務之外的各種便利服務。其特點是單筆授信額度較小，一般在幾千元到幾萬元之間；審批速度快，通常1小時內決策；同時無需抵押擔保，服務方式也相對靈活，客戶能下班后或周末去申請貸款。
消費金融公司業(yè)務與銀行已有的消費金融服務有哪些不同？
這位負責人說，商業(yè)銀行的個人銀行服務分銷渠道依附于商業(yè)銀行的分支機構，主要提供住房抵押貸款、汽車抵押貸款、信用卡業(yè)務以及有抵押有擔保的現(xiàn)金貸款業(yè)務，其風險管理較多地依靠抵押和擔保。而消費金融公司的分銷網(wǎng)絡可以覆蓋自身分支機構、耐用消費品銷售點、郵局網(wǎng)點等，提供的產(chǎn)品包括POS銷售終端貸款、信用現(xiàn)金貸款等。
與消費金融公司一樣，信用卡也能為消費者提供消費金融服務。那么與之相比消費金融公司有何特點？這位負責人解釋說，信用卡是銀行針對個人的綜合授信，信用卡的透支額度根據(jù)客戶的信用記錄確定。對于剛參加工作的年輕人和年輕家庭，信用卡的額度可能較低，不足以支持他們購買心儀的電器、電子產(chǎn)品或滿足旅游、裝修的需求，但他們未來有穩(wěn)定的收入來源，他們就可選擇向消費金融公司申請消費貸款，在購買耐用消費品時可即時獲得信貸支持。消費金融公司發(fā)放的消費貸款?？顚Ｓ?，還可以避免信用卡丟失、被盜用等風險。
消費貸款不超月收入5倍
企業(yè)注冊資本最低3億元
貸款額度和利率水平如何？《試點辦法》規(guī)定，為了防止消費者過度消費，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍，貸款利率按借款人的風險定價，但不得超過基準利率的4倍。
哪些機構可以申請成立消費金融公司呢？據(jù)這位負責人介紹，消費金融公司主要出資人為境內外金融機構及銀監(jiān)會認可的其他出資人，注冊資本最低要求為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。
《試點辦法》規(guī)定消費金融公司不能吸收存款，為解決資金來源問題，消費金融公司可以從事同業(yè)拆借、向金融機構借款、辦理信貸資產(chǎn)轉讓，以及經(jīng)批準發(fā)行金融債券等業(yè)務，以補充資金。
