近些年，國(guó)家在農(nóng)村金融方面的投入力量日漸加大，社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)成果凸顯。隨著農(nóng)村金融覆蓋面的擴(kuò)大，農(nóng)村金融服務(wù)改革中的問(wèn)題也日漸顯現(xiàn)。農(nóng)村金融改革如何才能貼近農(nóng)村的實(shí)際，如何提高農(nóng)村金融服務(wù)的水平？就此話(huà)題，我們近日專(zhuān)訪(fǎng)了中國(guó)人民銀行研究局副局長(zhǎng)焦瑾璞。
農(nóng)信社不能包打天下
問(wèn)：我國(guó)農(nóng)業(yè)貸款的比例是相當(dāng)高的，但是農(nóng)業(yè)貸款的利用效率并不高。您認(rèn)為問(wèn)題主要出在哪里，應(yīng)該如何解決？
焦瑾璞：我認(rèn)為問(wèn)題主要出在結(jié)構(gòu)上面?，F(xiàn)在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有很多，有農(nóng)業(yè)銀行，有農(nóng)發(fā)行，有農(nóng)村信用社，還有郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，但是實(shí)際上是有共性的，縣以下一些機(jī)構(gòu)的功能發(fā)揮有問(wèn)題。農(nóng)村信用社之所以在涉農(nóng)方面貸款比較高，因?yàn)樵谶@個(gè)區(qū)域內(nèi)，有地域優(yōu)勢(shì)。
我有一句話(huà)，農(nóng)村信用社不可能包打天下。要解決這些問(wèn)題，必須要?jiǎng)?chuàng)新。創(chuàng)新就是要針對(duì)農(nóng)村金融的需求特點(diǎn)，創(chuàng)立新型的農(nóng)村金融組織形式和農(nóng)村金融產(chǎn)品。最近人民銀行一直在大力促進(jìn)小額貸款公司發(fā)展。實(shí)際上，它既引入了一種新型的組織形式，也是一種對(duì)民間金融的引導(dǎo)，同時(shí)也是對(duì)社區(qū)服務(wù)的一些金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了探索。
打破壟斷形成競(jìng)爭(zhēng)
問(wèn)：目前，農(nóng)村金融市場(chǎng)存在的最大問(wèn)題是什么？
焦瑾璞：現(xiàn)在農(nóng)村金融市場(chǎng)最大的問(wèn)題，就在于競(jìng)爭(zhēng)的不充分性，實(shí)際上存在著壟斷的問(wèn)題，這個(gè)壟斷就是農(nóng)村信用社壟斷。要解決這個(gè)問(wèn)題就要有競(jìng)爭(zhēng)的思路，要在農(nóng)村塑造有適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融市場(chǎng)。我認(rèn)為，在縣以下的農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)要至少塑造兩種競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。第一種競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，是服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)貸款，要有大型商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)、股份制商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)和農(nóng)村信用社競(jìng)爭(zhēng)；第二種競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，是對(duì)于一些入戶(hù)的貸款，特別是對(duì)于種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和農(nóng)戶(hù)的貸款，要形成農(nóng)信社、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助組織、民間金融的競(jìng)爭(zhēng)。如果有這兩種競(jìng)爭(zhēng)格局，那么金融服務(wù)水平肯定能夠提高。而一味地不允許新的金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、不允許新的金融產(chǎn)品進(jìn)入，就不會(huì)有一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)村金融市場(chǎng)。
發(fā)展農(nóng)村商業(yè)性金融
問(wèn)：講到農(nóng)村金融，往往包括兩個(gè)方面，也就是政策性金融和商業(yè)性金融。那么在發(fā)展社會(huì)主義新農(nóng)村時(shí)，我國(guó)應(yīng)該側(cè)重哪方面呢？
焦瑾璞：現(xiàn)在好像有一種傾向，只要一提社會(huì)主義新農(nóng)村，似乎各個(gè)方面都要拿錢(qián)。從金融方面來(lái)講，一定要講兩個(gè)方面，就是政策性金融和商業(yè)性金融。政策性金融的作用肯定要發(fā)揮，但是由于我們國(guó)家總體財(cái)力有限，政策性金融的作用，肯定有一定的局限性。在下一步深化農(nóng)村金融改革里，關(guān)鍵是要發(fā)揮商業(yè)性金融的作用。因?yàn)樯虡I(yè)性金融，如果引導(dǎo)合適，會(huì)有大量的資金進(jìn)入農(nóng)村。
建立市場(chǎng)退出機(jī)制
問(wèn)：如果農(nóng)村發(fā)展商業(yè)性金融，那么農(nóng)村信用社將被推向市場(chǎng)。我國(guó)應(yīng)如何完善農(nóng)村金融機(jī)制以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)呢？
焦瑾璞：我認(rèn)為，要有市場(chǎng)退出這方面的思路，就是要建立規(guī)范的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出機(jī)制。目前咱們的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入的多，但是破產(chǎn)很難。沒(méi)有破產(chǎn)，你就沒(méi)有新的機(jī)構(gòu)可以進(jìn)去。如果進(jìn)一步放開(kāi)農(nóng)村金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入，創(chuàng)新組織體系，創(chuàng)新產(chǎn)品的話(huà)，那么你現(xiàn)有的一些不合適的或者資不抵債的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不退出市場(chǎng)，也是不行的。
改進(jìn)農(nóng)戶(hù)信用
問(wèn)：在改進(jìn)農(nóng)戶(hù)信用方面，您有什么建議嗎？
焦瑾璞：解決農(nóng)戶(hù)信用問(wèn)題，要從環(huán)境和制度方面來(lái)解決，也就是要建立健全農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)樵谵r(nóng)村來(lái)講，農(nóng)戶(hù)還款靠什么？是糧食。糧食靠什么決定？靠?jī)r(jià)格。近幾年我們的糧價(jià)忽高忽低，糧食多了賣(mài)不出去，糧食少了引起波動(dòng)，它的原因是缺乏期貨市場(chǎng)。價(jià)格決定了才能發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)，根據(jù)期貨價(jià)格，農(nóng)民種什么東西提前知道了風(fēng)險(xiǎn)，隨后便會(huì)出現(xiàn)訂單農(nóng)業(yè)，就可以根據(jù)訂單來(lái)進(jìn)行保險(xiǎn)。有了訂單農(nóng)業(yè)，有了期貨價(jià)格，保險(xiǎn)就發(fā)展了，保險(xiǎn)發(fā)展，你有保單，我為什么不給你貸款呢？這是一個(gè)系統(tǒng)的問(wèn)題。（趙悅 李珅）
