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近年來，我國保險市場各類法律法規(guī)不斷建立健全，但再保險市場卻一直沒有一部正式的法律法規(guī)，再保險市場的規(guī)范散見于《保險法》和其它保險法規(guī)中。10月25日，中國保監(jiān)會在其官方網(wǎng)站發(fā)布的《再保險業(yè)務(wù)管理規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)，結(jié)束了國內(nèi)再保險市場監(jiān)管法規(guī)上的非完整狀態(tài)?！兑?guī)定》將從12月1日起正式實施。
再保險，又被稱為“保險的保險”，是保險公司把自身承擔(dān)的風(fēng)險部分或全部轉(zhuǎn)嫁給其他保險公司，以達(dá)到分散風(fēng)險、穩(wěn)定經(jīng)營的目的。據(jù)了解，作為我國第一部全面系統(tǒng)規(guī)范再保險市場的法規(guī)，《規(guī)定》是中國保監(jiān)會組織多方力量，經(jīng)過一年多的反復(fù)論證研究后才正式推出的?！兑?guī)定》的出臺，使我國再保險市場監(jiān)管的方圓規(guī)矩開始明晰。這無疑對強(qiáng)化再保險監(jiān)管，促進(jìn)我國再保險市場發(fā)展有著重要意義。
體現(xiàn)保護(hù)性用意
按照《規(guī)定》的要求，保險公司辦理合約分保和臨時分保的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向中國境內(nèi)至少兩家專業(yè)再保險公司發(fā)出要約，分出份額之和不得低于分出業(yè)務(wù)的50%。這對國內(nèi)再保險公司來說，無疑是一個重要利好。
在我國加入世貿(mào)組織前，再保險市場一直是以法定分保為主，中再保險集團(tuán)曾作為國內(nèi)唯一的中資再保險公司，每年有20%的法定分保進(jìn)賬。按照我國加入世貿(mào)組織的承諾，法定分保業(yè)務(wù)將逐年遞減，直到完全取消。今年中再集團(tuán)的法定分保僅存5%，明年則不再有法定分保了。在這個時候，監(jiān)管層明確規(guī)定國內(nèi)優(yōu)先分保，其保護(hù)性用意十分明顯，雖然此前《保險法》中已有國內(nèi)優(yōu)先分保的規(guī)定，但那只是一個原則性規(guī)定。
其實，境內(nèi)優(yōu)先分保是國際通行做法。比如澳大利亞就有規(guī)定，境內(nèi)保險公司優(yōu)先分保比例為50%；韓國國內(nèi)保險公司自留比例更是高達(dá)89%。同時，國內(nèi)的再保險公司，似已做好在商業(yè)再保險市場上擴(kuò)大疆土的準(zhǔn)備。中國財產(chǎn)再保險公司就在10月12日完成了增資擴(kuò)股，注冊資本金從成立時的6.5億元，增加到現(xiàn)在的14.5億元。按照保監(jiān)會對償付能力的要求，中國財險再能承保自己注冊資本金4倍的分保業(yè)務(wù)量。
繃緊風(fēng)險控制的弦
對于再保險市場的風(fēng)險控制，可以說是《規(guī)定》的重要特色。《規(guī)定》對風(fēng)險集中的程度進(jìn)行了限制性比例規(guī)定，即在財產(chǎn)保險和人身保險合約分保和臨時分保中，每一危險單位分給同一家再保險分入公司的業(yè)務(wù)量不得超過直接保險業(yè)務(wù)的80%。這實際上在客觀上也禁止了代出單行為。
所謂代出單業(yè)務(wù)(Fronting)，是指在中國內(nèi)地沒有經(jīng)營權(quán)的境外保險公司，以通過境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)名義上的承保，再轉(zhuǎn)手將全部保險責(zé)任轉(zhuǎn)移給境外再保險人的方式變相進(jìn)入中國內(nèi)地保險市場的情況，而境內(nèi)保險公司可得到約5%的出單費。有報道稱，據(jù)保監(jiān)會2003年的一份調(diào)研報告顯示，通過這種方式，境內(nèi)90%以上的商業(yè)分保以外幣形式落入境外公司手中。
風(fēng)險管控的另一體現(xiàn)則是，《規(guī)定》首次將外國再保險公司分公司的償付能力納入監(jiān)管之列，將按其總公司的償付能力狀況來認(rèn)定其分公司的償付狀況，并要求外國再保險公司分公司向保監(jiān)會提交相關(guān)報告，以證明其總公司的償付能力及經(jīng)營情況。同時對在中國市場開展再保險業(yè)務(wù)的外資(再)保險公司再保業(yè)務(wù)作出了較全面的規(guī)定?！兑?guī)定》要求，除保監(jiān)會批準(zhǔn)外，外資保險公司不得與其關(guān)聯(lián)企業(yè)從事再保險業(yè)務(wù)。
根據(jù)《規(guī)定》，保險公司違反規(guī)定辦理再保險分出業(yè)務(wù)的，將被處以5萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。對違反規(guī)定辦理再保險分出業(yè)務(wù)的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險公司高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，中國保監(jiān)會可以區(qū)別不同情況予以警告，責(zé)令予以撤換，處以2萬元以上10萬元以下的罰款。
再保險市場競爭趨熱
從中國保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，目前已經(jīng)有9家外資再保險公司在華設(shè)立了12家代表處。而世界最大的兩家再保險公司，慕尼黑再保險和瑞士再保險則在北京開設(shè)了分公司。
顯然，再保險市場的競爭進(jìn)入了面對面的階段。對于外資再保險公司的步步進(jìn)入，中再集團(tuán)在麾下設(shè)立了中國財產(chǎn)再和中國壽險再兩家子公司，將法定分保業(yè)務(wù)留在集團(tuán)，讓中國財險再和中國壽險再兩家子公司進(jìn)入商業(yè)分保市場打拼。實際上，此兩家從2003年成立以來，發(fā)展情況相當(dāng)不錯。據(jù)中再集團(tuán)總經(jīng)理劉京生介紹，中再集團(tuán)及其子公司今年上半年業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長。以中國財險再來說，商業(yè)分保費從2003年底的14.85億到2004年底的28.12億，截至今年9月底，其分保費收入已經(jīng)達(dá)到40.89億元。
中國財險再總經(jīng)理蔣志喜拿出了一個信心十足的數(shù)據(jù)：“預(yù)計全年可望突破48億元。”他的想法很明確，由于法定分保比例會按照WTO承諾逐年下降5%，那么商業(yè)再保險需求就會大增，這給中國財險再是一個很大的機(jī)會。畢竟中國的再保險市場對于本土公司來說，有其外資所沒有的一些優(yōu)勢。而眼下《規(guī)定》的出臺，無疑讓中國的再保險公司在一個更規(guī)范的市場上與外資競爭時，能站到一個較有利的位置。（記者 江帆）
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