4月23日，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2012年報(bào)》（以下簡(jiǎn)稱《年報(bào)》），這是銀監(jiān)會(huì)自2006年起連續(xù)第7年發(fā)布年報(bào)?！赌陥?bào)》主要介紹2012年經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)與我國銀行業(yè)改革發(fā)展、改進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)、銀行業(yè)審慎監(jiān)管、監(jiān)管制度與能力建設(shè)、銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)與教育、透明度建設(shè)與加強(qiáng)市場(chǎng)約束及履行社會(huì)責(zé)任等情況，并較為全面地公布了銀行業(yè)有關(guān)數(shù)據(jù)。
據(jù)《年報(bào)》披露，2012年，銀行業(yè)整體呈現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)。截至2012年底，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu)3,747家，資產(chǎn)總額133.6萬億元，同比增長(zhǎng)17.9％，負(fù)債總額125.0萬億元，同比增長(zhǎng)17.8％；不良貸款余額1.07萬億元，比年初增加234億元，不良貸款率1.56％，同比下降0.22個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率13.25％，同比上升0.54個(gè)百分點(diǎn)；貸款損失準(zhǔn)備金余額1.46萬億元，比年初增加2,653億元；撥備覆蓋率295.5％，同比上升17.3個(gè)百分點(diǎn)。
與往年相比，2012《年報(bào)》具有以下特點(diǎn)：一是對(duì)“十二五”期間銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管的總體思路以及銀行業(yè)監(jiān)管有效性中長(zhǎng)期規(guī)劃做出了展望；二是詳細(xì)介紹了銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的規(guī)制建設(shè)和2012年銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的開展情況；三是新增了介紹銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)好經(jīng)驗(yàn)、好做法、好成效的內(nèi)容，更為全面地反映了全國銀行業(yè)開拓創(chuàng)新、扎實(shí)工作的面貌。
《年報(bào)》回顧了2012年銀監(jiān)會(huì)的主要工作：
嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行。針對(duì)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)反彈壓力有所增大的趨勢(shì)，銀監(jiān)會(huì)緊緊圍繞平臺(tái)、房地產(chǎn)、流動(dòng)性、案件、表外業(yè)務(wù)和信息科技六大重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，有針對(duì)性地強(qiáng)化監(jiān)控、嚴(yán)密布防；同時(shí)，對(duì)新暴露的少數(shù)行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)、少數(shù)企業(yè)集群風(fēng)險(xiǎn)和少數(shù)地區(qū)的民間融資、企業(yè)擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)苗頭，深入調(diào)查、獨(dú)立判斷、謹(jǐn)慎分析、穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)。在多方共同努力下，基本做到了及早監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、盡早報(bào)告預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)、及時(shí)控制處置風(fēng)險(xiǎn)，有效防止了風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散蔓延，消除了系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)苗頭。
及時(shí)微調(diào)監(jiān)管政策，提高銀行業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)能力。針對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變、不確定性因素多等情況，銀監(jiān)會(huì)及時(shí)通過監(jiān)管政策引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根植于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，按照市場(chǎng)化原則配置金融資源，筑牢業(yè)務(wù)發(fā)展根基；提高服務(wù)水平，滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)多樣化金融需求，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共同成長(zhǎng)。這些政策措施不僅減少了銀行信貸的盲動(dòng)性，而且疏導(dǎo)和改善了銀行業(yè)的融資能力。截至2012年底，小微企業(yè)貸款連續(xù)三年實(shí)現(xiàn) “兩個(gè)不低于”目標(biāo)，涉農(nóng)貸款連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色經(jīng)濟(jì)、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域的貸款增長(zhǎng)明顯，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)發(fā)揮了積極作用。
持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，推動(dòng)銀行業(yè)加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。在推動(dòng)出臺(tái)一系列重大法規(guī)制度和政策措施的過程中，銀監(jiān)會(huì)始終保持國際視野，堅(jiān)持謀定后動(dòng)，分清輕重緩急，把握原則分寸，注意時(shí)機(jī)掌握，力求瓜熟蒂落、水到渠成。借鑒國際監(jiān)管改革最新成果，結(jié)合我國資本監(jiān)管最新探索，制定出臺(tái)了新的資本管理辦法，不僅強(qiáng)化了資本約束，而且為銀行業(yè)深化體制機(jī)制改革提供了難得的契機(jī)。參考國際最佳實(shí)踐，結(jié)合我國銀行業(yè)經(jīng)營管理的主要矛盾，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引等一系列制度辦法，對(duì)推動(dòng)商業(yè)銀行規(guī)范經(jīng)營、科學(xué)發(fā)展發(fā)揮了積極作用。
積極貫徹中央精神，積極鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。目前，民間資本持股占比在中小商業(yè)銀行已近五成，在農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)超過90％，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化股本結(jié)構(gòu)、提高治理水平產(chǎn)生了積極的影響。
完善機(jī)構(gòu)和制度建設(shè)，加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。2012年，銀監(jiān)會(huì)設(shè)立銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局，制定了銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作規(guī)劃綱要等基本制度，為切實(shí)加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)奠定了良好基礎(chǔ)。
2013年，銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，確保銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行；認(rèn)真貫徹落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策，推動(dòng)銀行業(yè)改善金融服務(wù)，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能；加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)，近期也特別做好四川雅安震區(qū)災(zāi)后重建的信貸支持；全面推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革轉(zhuǎn)型，提高銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的內(nèi)生動(dòng)力；加強(qiáng)存款人和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。
