解決中小微企業(yè)融資難需要“大思維”，這個“大思維”的核心是創(chuàng)新。作為金融改革試驗區(qū)，天津恰恰可以在金融創(chuàng)新方面先行先試。
天津市目前已成立了60多個專門面對中小企業(yè)、小微企業(yè)的信貸機構。由政府出資的中小企業(yè)信用擔保機構發(fā)展到10家，累計擔保戶數(shù)1400余戶，累計貸款擔保額近百億元。
龍年伊始 融資到賬
1000萬元。在龍年上班的第一天，如果有1000萬元的款子齊刷刷地趴到了一家正急需資金運轉(zhuǎn)的中小企業(yè)的賬戶上，那感覺會怎樣呢？這一點，不妨問問天津恩彼蛋白質(zhì)有限公司的人們。
“好比一場及時雨。我們是一家坐落于寶坻區(qū)的國內(nèi)最先開發(fā)豬血蛋白深加工產(chǎn)品的高科技中小企業(yè)。在公司產(chǎn)品市場占有率節(jié)節(jié)攀升但流動資金卻日漸緊張的時候，天津濱海農(nóng)商行的這次‘輸血’，使得我們可以在龍年市場上放手搏擊。”天津恩彼蛋白質(zhì)有限公司的相關人士昨天喜滋滋地告訴記者。
市場中人喜歡討個好彩頭。新的一年公司開門就有資金，那感覺絕對是——特給力。與天津恩彼有相同感覺的，還有天津博納艾杰爾、天津錦美碳材、中博農(nóng)等眾多中小微企業(yè)。大家都喜獲融資，只不過融資的類型各不相同，有間接融資，也有混合融資、直接融資等等。比如天津博納艾杰爾科技有限公司這已經(jīng)是第二次從大連銀行天津分行獲得貸款了。“剛開業(yè)時我們就得到了金融業(yè)的大力支持。大連銀行天津分行兩年前以知識產(chǎn)權質(zhì)押的形式首次為我們發(fā)放了1090萬元的項目貸款支持新廠區(qū)建設，公司的產(chǎn)能因此進展神速；之后他們還牽線搭橋，為我們爭取到了1900萬元的股權投資；龍年的這筆總額1000萬元的融資屬于流動資金貸款，用于后期研發(fā)和流動資金需求。如此混合融資讓我們企業(yè)的發(fā)展后勁兒更足了?！碧旖虿┘{艾杰爾的楊會計對記者說。
直接融資市場又是怎樣一番風景呢？記者登錄了天津股權交易所的交易平臺，發(fā)現(xiàn)新年第一個月，在節(jié)假日時間占去三分之一的情況下，仍有潤田農(nóng)機、神龍科技、青發(fā)礦業(yè)、晶盛惠4家中小企業(yè)在此掛牌，天津股交所的掛牌企業(yè)數(shù)因此達到了133家?？磥硖旖蚴兄比谑袌鲆灿瓉砹恕伴_門紅”。
采訪中記者發(fā)現(xiàn)，在天津市，“金融為實體經(jīng)濟服務”，“金融支持中小微企業(yè)”，不是束之高閣的官樣文章，而是扎實地付諸一個個中小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動中，春風化雨般影響著許多普通人的工作與生活。在國際國內(nèi)經(jīng)濟形勢相當復雜的大背景下，金融服務的這份熨帖與細致，顯得格外平實和溫馨。
2012年天津金融工作的主題之一——構建具有天津特色的中小企業(yè)融資服務體系，在龍年濃濃的節(jié)日氣氛中逐步展開。
先行先試 破解世界性難題
中小微企業(yè)數(shù)量之大，涉及就業(yè)人數(shù)之多，對經(jīng)濟全局影響之深，已是不爭的事實。而中小微企業(yè)融資難，卻并不是中國現(xiàn)階段特有的現(xiàn)象，而是長期存在的、世界性的難題，被形象地比喻為“慢性病”，這與中小企業(yè)規(guī)模小、財務不健全、信息不對稱、未來發(fā)展具有不確定性，以及其“短、小、頻、急”的資金需求特點密切相關。因此不僅中國，世界各國都在探索解決之道。
“解決中小微企業(yè)融資難需要‘大思維’?！敝袊缈圃貉芯繂T杜曉山在接受本報專訪時坦言，“這個‘大思維’的核心是創(chuàng)新。對于金融機構而言，服務于中小微企業(yè)與服務于大企業(yè)肯定不一樣，需要下更大的功夫，這一點要學習美國社區(qū)銀行——工作要扎實，經(jīng)營要靈活。必須改變觀念，提高創(chuàng)新意識和社會責任感，如創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和制度，設立小微企業(yè)專門信貸機構或部門，進行單獨考核和管理，健全相應的激勵約束機制等?！?/p>
作為金融改革試驗區(qū)，天津恰恰可以在金融創(chuàng)新方面先行先試?！袄卫巫プ∵@一難得的歷史機遇，牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎，推進天津金融改革創(chuàng)新再上新臺階”，已成為天津市金融界從上到下的共識。
天津市目前已有20多家商業(yè)銀行成立了60多個專門面對中小企業(yè)、小微企業(yè)的信貸機構。各家銀行根據(jù)各自的特點，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，探索并成熟了多種中小微企業(yè)金融服務合作模式，實現(xiàn)了銀企雙贏。其中的某些金融服務模式已成為業(yè)界處理類似業(yè)務時的“標準答案”。
據(jù)統(tǒng)計，截至2011年底，天津市小微企業(yè)貸款余額1708億元，增加392億元，增長30%。
市委金融工委負責人士告訴記者，2012年，天津市將繼續(xù)擴大對中小微企業(yè)的金融支持，鼓勵和引導商業(yè)銀行專門建立一套面向中小微企業(yè)的支持政策措施。例如，商業(yè)銀行對中小企業(yè)適當放大不良貸款容忍度或不良率，承擔更多的社會責任。對中小微企業(yè)探索更加靈活的信貸機制，對于缺乏貸款擔保物的科技型中小企業(yè)，銀行機構將探索通過專利權、商標權的質(zhì)押等，讓企業(yè)及時獲得貸款。
資金是企業(yè)的血液。此前天津市建立了多項扶持資金，包括中小企業(yè)發(fā)展專項資金、科技型中小企業(yè)創(chuàng)新資金、名牌產(chǎn)品獎勵資金、科技創(chuàng)新資金、企業(yè)技改貼息資金、高新技術產(chǎn)業(yè)化資金等，推進中小企業(yè)技術創(chuàng)新，加快產(chǎn)業(yè)升級和結(jié)構轉(zhuǎn)型。
中小企業(yè)融資難的“軟肋”之一是征信難，如何為之提供信用擔保就成了不可回避的話題。天津市的做法是充分發(fā)揮財政資金引導示范作用，鼓勵擔保機構為中小企業(yè)提供擔保，擴大金融機構對中小企業(yè)的信貸規(guī)模。目前，由政府出資的中小企業(yè)信用擔保機構發(fā)展到10家，注冊資本總額3.85億元，累計擔保戶數(shù)1400余戶，累計貸款擔保額近百億元。去年秋天，中國信用擔保業(yè)的領軍者——中投保公司又落戶天津，這艘信用擔保業(yè)的“航空母艦”今年的動作尤其值得期待。
直接融資 多渠道快速“輸血”
許多中小微企業(yè)出現(xiàn)資金短缺甚至資金鏈斷裂的主要原因是融資渠道單一，只能依靠銀行貸款，一旦銀根收緊或發(fā)生金融危機，企業(yè)勢必受到較大甚至致命性的打擊。今年初召開的第四次全國金融工作會議明確提出：要提高直接融資比重，發(fā)揮好股權投資等直接融資工具的重要作用，引導更多社會資本進入股權投資領域，促進實體經(jīng)濟發(fā)展。
大力發(fā)展直接融資，使之為中小微企業(yè)快速“輸血”，也是“構建具有天津特色的中小企業(yè)融資服務體系”的題中應有之義。
中小微企業(yè)獲得直接融資的數(shù)量近來呈明顯上升態(tài)勢，今年必會強勢上揚。以直融平臺——天津股交所為例，2010年的掛牌企業(yè)數(shù)61家，2011年的掛牌企業(yè)數(shù)129家。一年時間，掛牌企業(yè)數(shù)量翻了兩番多！據(jù)不完全統(tǒng)計，天津股交所為旗下的掛牌企業(yè)實現(xiàn)各類融資高達60多億元，使得88%以上的掛牌企業(yè)業(yè)績得以同比大幅增長。算上天津股交所——據(jù)《2011天津工商行政管理白皮書》——截至去年底，天津市累計注冊各類交易所26家，注冊資本18.57億元，數(shù)量和規(guī)模居全國之首。這份《白皮書》還注明，天津市現(xiàn)在注冊股權投資基金企業(yè)2396戶，注冊資本4409.51億元，已成為全國股權投資企業(yè)最多、注冊資本最高的城市，是國內(nèi)最具影響力和引領作用的股權投資基金聚集地。這樣的金融生態(tài)勢必降低中小微企業(yè)直接融資的成本和風險。
股權投資基金薈萃，為各類企業(yè)的投融資儲備了可觀的“彈藥”。每年一次的融洽會，以及以天津股交所為代表的天津各類產(chǎn)權交易市場和其他金融服務平臺，以其制度優(yōu)勢、信息網(wǎng)絡優(yōu)勢、所掌握企業(yè)的資源優(yōu)勢、人才優(yōu)勢等，在一定程度上增加了中小微企業(yè)股權的流動性和變現(xiàn)渠道——在我國多層次資本市場體系尚未建立、PE等的退出通道尚不暢達的大格局下，天津股交所等所提供的頗具影響力的股權流動和變現(xiàn)渠道顯得格外難得。
“大家深切地意識到‘民營即民生’，惠及中小微企業(yè)其實就是‘惠民生’。構建具有天津特色的中小企業(yè)融資服務體系，時不我待——所以，就從新年的第一天開始努力吧。”為天津恩彼蛋白質(zhì)有限公司提供金融服務的天津濱海農(nóng)商行的項目經(jīng)理邱京田說。
