9月17日，銀監(jiān)會召開新聞通氣會，銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹了國際銀行資本監(jiān)管制度改革有關(guān)情況。
一、國際銀行資本監(jiān)管制度改革的背景
國際銀行資本監(jiān)管改革是本輪金融危機(jī)以來全球金融監(jiān)管改革的重要組成部分，二十國集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)人匹茲堡峰會明確提出了“大幅度提高銀行體系資本質(zhì)量和資本數(shù)量”的改革目標(biāo)。據(jù)此，金融穩(wěn)定理事會（FSB）和巴塞爾委員會（BCBS）著手對資本監(jiān)管國際標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行改革[1]。9月12日的中央銀行行長和監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)人會議（GHOS meeting）就資本監(jiān)管改革一些關(guān)鍵問題達(dá)成了共識,待2010年11月召開的二十國集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)人首爾峰會批準(zhǔn)后，巴塞爾委員會將于2010年底前公布資本監(jiān)管改革的最終文本。根據(jù)黨中央、國務(wù)院的要求，中國銀監(jiān)會作為金融穩(wěn)定理事會和巴塞爾委員會的正式成員，全面參與了本輪資本監(jiān)管規(guī)則改革工作，積極反映我國銀行業(yè)監(jiān)管實踐，主動維護(hù)國內(nèi)銀行業(yè)核心利益。
二、9月12日中央銀行行長和監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)人會議達(dá)成的主要共識
9月12日的中央銀行行長和監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)人會議就資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和過渡期安排達(dá)成了共識，核心內(nèi)容包括三個方面：一是明確了三個最低資本充足率要求，分別是普通股（含留存收益）最低要求為4.5％，一級資本最低要求為6％，總資本最低要求為8％。二是明確了兩個超額資本要求：一個是資本留存超額資本要求，水平為2.5％，設(shè)立資本留存超額資本要求是為了確保銀行具有充足的資本用于吸收經(jīng)濟(jì)壓力時期的損失，并規(guī)定銀行必須用普通股來滿足資本留存超額資本要求；另一個是反周期超額資本要求，水平為0－2.5％，只有當(dāng)出現(xiàn)系統(tǒng)性貸款高速增長的情況下，商業(yè)銀行才需計提反周期超額資本，大多數(shù)時期反周期超額資本為0。三是明確了過渡期安排。為防止過快實施更高的資本標(biāo)準(zhǔn)影響全球經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，巴塞爾委員會要求，自2019年開始正常條件下商業(yè)銀行的普通股（含留存收益）充足率、一級資本充足率和總資本充足率應(yīng)分別達(dá)到7％、8.5％和10.5％。
三、中國銀監(jiān)會的基本考慮
自成立以來，銀監(jiān)會一直高度關(guān)注銀行資本風(fēng)險，按照“資本質(zhì)量和資本數(shù)量并重的原則”持續(xù)加強(qiáng)資本監(jiān)管。經(jīng)過各方共同努力，國內(nèi)銀行資本實力顯著增強(qiáng)。截至2010年6月底，國內(nèi)大、中、小各類銀行平均資本充足率達(dá)到11.1％，核心資本充足率達(dá)到9％，核心資本占總資本的比例超過80％。本輪資本監(jiān)管國際規(guī)則的改革凸現(xiàn)了銀監(jiān)會長期堅持審慎的資本監(jiān)管所取得的成果，使我國銀行業(yè)在本輪資本監(jiān)管改革中處于相對有利的位置。巴塞爾委員會定量測算結(jié)果表明，按照新的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，國內(nèi)大型銀行和中小銀行的資本充足率均高于國際同業(yè)平均水平，在新興經(jīng)濟(jì)體中也位居前列。
總體來看，國際銀行資本監(jiān)管制度改革對國內(nèi)銀行的短期影響有限，但長期影響值得關(guān)注。下一階段銀監(jiān)會將繼續(xù)堅持行之有效的資本監(jiān)管良好實踐，借鑒國際上資本監(jiān)管改革的成果，調(diào)整和完善國內(nèi)銀行資本監(jiān)管制度（包括數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、時間表、監(jiān)管手段等），提升資本監(jiān)管有效性，維護(hù)我國銀行體系長期穩(wěn)定運行。近期具體工作包括三個方面：一是密切跟蹤國際資本監(jiān)管制度進(jìn)展，在本輪資本監(jiān)管改革最后階段發(fā)揮積極作用，提升國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，維護(hù)國內(nèi)銀行業(yè)核心利益；二是結(jié)合國情和中國銀行業(yè)現(xiàn)狀，對巴塞爾委員會提出的各項標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)真測算和開展實證研究，為制定國內(nèi)具體的資本監(jiān)管制度做好準(zhǔn)備工作；三是與國內(nèi)銀行充分討論和溝通，聽取國內(nèi)銀行對銀行監(jiān)管改革的意見，指導(dǎo)國內(nèi)銀行逐步向新標(biāo)準(zhǔn)過度。待年底巴塞爾委員會公布資本監(jiān)管改革最終方案后，銀監(jiān)會將適時出臺我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管的總體框架和路線圖。
