為促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，中國(guó)人民銀行依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》（以下簡(jiǎn)稱《人民銀行法》）等法律法規(guī)，制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）?！掇k法》于2010年6月14日以中國(guó)人民銀行令[2010]第2號(hào)頒布，并將于2010年9月1日起正式施行。
近年來，在黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在人民銀行和政府有關(guān)部門、商業(yè)銀行以及其他相關(guān)機(jī)構(gòu)的共同努力下，在廣大企業(yè)和社會(huì)公眾的積極支持下，我國(guó)的支付體系建設(shè)取得了重大成就，目前已形成比較完整的體系，并在多方面達(dá)到了國(guó)際先進(jìn)水平，為經(jīng)濟(jì)金融的改革與發(fā)展提供了有力支持。支付服務(wù)主體呈現(xiàn)多元化發(fā)展，形成了以中國(guó)人民銀行為核心、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)、非金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的支付服務(wù)格局。
非金融機(jī)構(gòu)從事支付服務(wù)是網(wǎng)絡(luò)信息和通信技術(shù)快速發(fā)展、支付服務(wù)市場(chǎng)分工不斷細(xì)化的產(chǎn)物。非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)豐富了服務(wù)方式，拓展了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的廣度和深度，有效緩解了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因網(wǎng)點(diǎn)不足等產(chǎn)生的排隊(duì)等待、找零難等社會(huì)問題，促進(jìn)了支付服務(wù)效率的提高，推動(dòng)了我國(guó)支付服務(wù)市場(chǎng)主體的多元化發(fā)展。非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的多樣化、個(gè)性化等特點(diǎn)較好地滿足了電子商務(wù)企業(yè)和個(gè)人的支付需求，促進(jìn)了電子商務(wù)的發(fā)展，在支持“刺激消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需”等宏觀經(jīng)濟(jì)政策方面發(fā)揮了積極作用。截至2010年第一季度末，共有260家非金融機(jī)構(gòu)法人按要求向中國(guó)人民銀行提交了支付業(yè)務(wù)登記材料，其中多數(shù)非金融機(jī)構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付、手機(jī)支付、電話支付以及發(fā)行預(yù)付卡等業(yè)務(wù)。
隨著非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模的不斷擴(kuò)大、新型支付工具的相繼推廣以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，一些不規(guī)范行為和風(fēng)險(xiǎn)隱患也逐漸暴露。如客戶備付金的權(quán)益保障問題、預(yù)付卡發(fā)行和受理業(yè)務(wù)中的違規(guī)問題、反洗錢義務(wù)的履行問題、支付服務(wù)相關(guān)的信息系統(tǒng)安全問題，以及違反市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則、無序從事支付服務(wù)問題等。對(duì)這些問題，必須通過必要的法規(guī)制度和監(jiān)管措施及時(shí)加以預(yù)防和糾正。
黨中央、國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志高度重視非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)監(jiān)管工作，多次做出重要批示。社會(huì)公眾和多數(shù)已經(jīng)從事支付服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)也積極呼吁出臺(tái)有關(guān)加強(qiáng)支付服務(wù)監(jiān)管的法規(guī)制度。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)支付體系的法定監(jiān)督管理者，認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于“大力發(fā)展金融市場(chǎng)，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新”、“加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高金融監(jiān)管有效性”的要求，在鼓勵(lì)各類支付服務(wù)主體通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷豐富支付方式、提高支付服務(wù)效率、順應(yīng)社會(huì)公眾不斷發(fā)展變化的支付服務(wù)需求的同時(shí)，大力推進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)相關(guān)制度建設(shè)，強(qiáng)化對(duì)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的監(jiān)督管理，防范各類金融風(fēng)險(xiǎn)。在組織開展非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)登記、征求社會(huì)各方面意見和建議、學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國(guó)人民銀行制定并發(fā)布了本《辦法》。
《辦法》的制定和實(shí)施，是以科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)中國(guó)人民銀行監(jiān)督管理支付體系的重要實(shí)踐，是落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志指示精神、順應(yīng)社會(huì)公眾意愿的一項(xiàng)重要舉措?！掇k法》的出臺(tái)符合非金融機(jī)構(gòu)在遵循平等競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則基礎(chǔ)上規(guī)范有序發(fā)展的需要，符合廣大消費(fèi)者維護(hù)正當(dāng)權(quán)益、保障資金安全的需要，符合國(guó)家關(guān)于鼓勵(lì)金融創(chuàng)新、發(fā)展金融市場(chǎng)、維護(hù)金融穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定要求的需要，必將對(duì)我國(guó)金融體系的健康發(fā)展產(chǎn)生積極而重要的影響。
《辦法》共五章五十條，主要可概括為七個(gè)方面的內(nèi)容。
一是明確了中國(guó)人民銀行對(duì)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的監(jiān)管職責(zé)。二是明確對(duì)非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)實(shí)行支付業(yè)務(wù)許可證制度。允許非金融機(jī)構(gòu)在取得《支付業(yè)務(wù)許可證》后，面向社會(huì)公眾提供網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單等支付服務(wù)。三是明確了支付機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入資質(zhì)要求，包括商業(yè)存在、資本實(shí)力、主要出資人資質(zhì)、反洗錢措施、支付業(yè)務(wù)設(shè)施、資信狀況等。四是明確了審批程序。首先由中國(guó)人民銀行副省級(jí)城市以上分支機(jī)構(gòu)對(duì)非金融機(jī)構(gòu)提交的申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，再由中國(guó)人民銀行總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)的初審意見、社會(huì)反饋信息等進(jìn)行綜合評(píng)定后做出是否發(fā)放《支付業(yè)務(wù)許可證》的決定。五是明確客戶備付金的安全管理要求。如，支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不構(gòu)成支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)，不得以任何形式挪用客戶備付金；支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將在同一商業(yè)銀行專戶存放客戶備付金；支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本不得低于客戶備付金總量的10%等。六是明確支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的規(guī)范經(jīng)營(yíng)要求。《辦法》規(guī)定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按核準(zhǔn)范圍從事業(yè)務(wù)、報(bào)備與披露業(yè)務(wù)收費(fèi)情況、制定并披露服務(wù)協(xié)議、核對(duì)客戶身份信息、執(zhí)行實(shí)名制規(guī)定、保守客戶商業(yè)秘密、保管業(yè)務(wù)及會(huì)計(jì)檔案等資料、規(guī)范開具發(fā)票、履行反洗錢義務(wù)等，強(qiáng)調(diào)不同機(jī)構(gòu)從事相同業(yè)務(wù)應(yīng)遵循相同的原則，以防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、重利益輕責(zé)任等行為。七是明確《辦法》的過渡期要求。為確保支付服務(wù)的穩(wěn)定運(yùn)行，辦法實(shí)施前未經(jīng)批準(zhǔn)但已從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)可在《辦法》實(shí)施后1年內(nèi)依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。逾期未能取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的，將不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。
為確保《辦法》的有效實(shí)施，中國(guó)人民銀行正在抓緊制定《辦法》實(shí)施細(xì)則及相關(guān)業(yè)務(wù)辦法。實(shí)施細(xì)則主要對(duì)《辦法》中有關(guān)監(jiān)督管理主體范圍、申請(qǐng)人的資質(zhì)條件、相關(guān)申請(qǐng)資料的內(nèi)容以及有關(guān)責(zé)任主體的義務(wù)等條款進(jìn)行細(xì)化與說明。相關(guān)業(yè)務(wù)辦法主要是指導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)規(guī)范開展各類業(yè)務(wù)的具體辦法（或指引）。中國(guó)人民銀行還將會(huì)同公安等有關(guān)部門擬定相關(guān)配套措施，組織開展相關(guān)專項(xiàng)檢查，形成合力，對(duì)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)實(shí)施有效監(jiān)管。
