吳定富強調(diào)要深刻認(rèn)識保險業(yè)發(fā)展面臨的有利條件和困難因素
堅定信心 增強憂患意識 扎實做好各項工作
中國保監(jiān)會主席吳定富在上半年保險監(jiān)管工作會議上指出,上半年,國際國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢出現(xiàn)了一些新情況?新變化?總的來看,保險業(yè)面臨的形勢依然十分復(fù)雜,既有積極因素,也存在一定的困難和挑戰(zhàn)?要密切關(guān)注經(jīng)濟金融形勢變化及對保險業(yè)的影響,深刻認(rèn)識行業(yè)發(fā)展面臨的有利條件和困難因素,進一步堅定信心,切實增強憂患意識,扎實做好各項保險工作?
吳定富認(rèn)為,保險業(yè)發(fā)展的有利條件和積極因素不斷增多?今年以來,面對國際經(jīng)濟金融形勢的復(fù)雜變化,黨中央?國務(wù)院總攬全局,果斷決策,實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策,形成了系統(tǒng)的進一步促進內(nèi)需?保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的一攬子計劃,有效應(yīng)對國際金融危機對我國的沖擊?在各國經(jīng)濟普遍低迷,特別是發(fā)達(dá)經(jīng)濟體陷入衰退的情況下,我國經(jīng)濟率先實現(xiàn)回升,為保險業(yè)保持平穩(wěn)健康發(fā)展創(chuàng)造了有利環(huán)境?
國民經(jīng)濟回升向好的勢頭日趨明顯,為保險業(yè)發(fā)展奠定了經(jīng)濟基礎(chǔ)?今年上半年,在極其困難的情況下,國內(nèi)生產(chǎn)總值同比增長7.1%,增幅比一季度和去年四季度分別加快1個和0.3個百分點?擴大內(nèi)需對促進經(jīng)濟回升發(fā)揮了重要作用,消費結(jié)構(gòu)加快升級,投資增長勢頭強勁?農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展,工業(yè)生產(chǎn)回升加快,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整繼續(xù)推進,重點領(lǐng)域改革取得新突破?從國際保險市場發(fā)展規(guī)律和近年來我國保險市場發(fā)展趨勢看,保險業(yè)與國民經(jīng)濟發(fā)展具有高度相關(guān)性?當(dāng)前,我國經(jīng)濟運行繼續(xù)向好的方向發(fā)展,為下半年保險業(yè)繼續(xù)保持穩(wěn)定發(fā)展提供了有利條件?
宏觀經(jīng)濟政策的穩(wěn)定連續(xù)實施,為保險業(yè)發(fā)展?fàn)I造了良好的政策環(huán)境?為應(yīng)對國際金融危機,中央及時調(diào)整宏觀調(diào)控政策,在促進經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展方面取得明顯成效?在財政貨幣政策的作用下,投資增長逐月加快,市場流動性充裕?中央提出,下半年將繼續(xù)保持宏觀經(jīng)濟政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性,堅持積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策?在積極的財政政策下,投資增長特別是一些基礎(chǔ)設(shè)施和項目的投資建設(shè),既為保險資產(chǎn)配置提供了渠道,也會帶動一些新的保險需求?在適度寬松的貨幣政策下,低利率環(huán)境有利于拉低壽險長期保單的資金成本,壽險產(chǎn)品的相對吸引力也會得到增強?同時,國際保險業(yè)發(fā)展的歷史經(jīng)驗表明,在經(jīng)濟下行階段末期和恢復(fù)增長初期,由于壽險公司長期保單資金成本下降,而投資收益一般會先于經(jīng)濟運行出現(xiàn)反轉(zhuǎn),有利于擴大壽險公司的利差空間,提高長期盈利能力和內(nèi)涵價值?
民生建設(shè)的推進,為保險業(yè)發(fā)展提供了難得機遇?國家在應(yīng)對國際金融危機和實施擴大內(nèi)需的計劃中,始終把保障和改善民生放在更加突出的位置,公共資源配置將進一步向教育?醫(yī)療衛(wèi)生和社會保障領(lǐng)域傾斜?今年上半年,國家出臺了醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見和近期重點實施方案,提出開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點,在上海開展個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點?隨著社會保障體系建設(shè)的快速推進,保險業(yè)在參與基本社會保障經(jīng)辦服務(wù)?投資管理養(yǎng)老醫(yī)療機構(gòu)等方面,發(fā)揮功能作用的空間將越來越大?
吳定富認(rèn)為,保險業(yè)發(fā)展也面臨一些困難和不確定因素?當(dāng)前,世界經(jīng)濟總體仍處于衰退之中,實現(xiàn)復(fù)蘇需要一個較長的過程,對我國的沖擊還會繼續(xù)顯現(xiàn),我國經(jīng)濟回升向好的態(tài)勢還不穩(wěn)定,保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的任務(wù)還很艱巨?
部分行業(yè)和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營比較困難,投保意愿和支付能力有所降低?從國際保險市場運行情況看,金融危機對承保業(yè)務(wù)的影響已經(jīng)顯現(xiàn)出來?去年,全球保險業(yè)同比負(fù)增長2%,自上世紀(jì)80年代以來業(yè)務(wù)發(fā)展首次出現(xiàn)下滑,特別是發(fā)達(dá)國家壽險業(yè)務(wù)降幅達(dá)到5.3%?我國經(jīng)濟對外依存度較高,在外需下降的情況下,許多以出口為主的企業(yè)經(jīng)營困難加大,并對相關(guān)聯(lián)的企業(yè)帶來不利影響,企業(yè)經(jīng)濟效益下滑,有效保險需求下降?
進出口額同比大幅下降,貨運險?信用險等業(yè)務(wù)發(fā)展面臨壓力?上半年,我國進出口總值同比下降23.5%,其中出口降幅達(dá)21.8%?考慮到美國和歐洲一些國家已經(jīng)開始調(diào)整過度消費的模式,以及近期國際貿(mào)易保護主義因素,短期內(nèi)出口實現(xiàn)高速增長的難度較大,與進出口相關(guān)的貨運險等業(yè)務(wù)可能受到影響?
一些有利的政策因素存在不確定性?上半年保險業(yè)發(fā)展,在一定程度上得益于國家刺激經(jīng)濟的一系列政策?如受益于國家優(yōu)惠政策,上半年我國汽車銷售610萬輛,同比增長17.7%,在部分企業(yè)因停產(chǎn)?減產(chǎn)導(dǎo)致車輛停運的情況下,車險業(yè)務(wù)仍然實現(xiàn)了較快增長?下半年,汽車銷售存在較大不確定性,車險保費收入能否持續(xù)快速增長還面臨一定考驗?此外,得益于國家的4萬億投資計劃,上半年新開工大型工程項目較多,工程險較快增長,這一增長勢頭能否保持也有待觀察?
吳定富強調(diào),保險業(yè)自身仍存在一些突出矛盾和問題?雖然上半年保險市場發(fā)展勢頭良好,但也要清醒認(rèn)識到,保險市場一些長期積累的矛盾仍然突出,同時又出現(xiàn)了一些新情況新問題,需要密切關(guān)注?
市場存在的風(fēng)險因素不容忽視?部分風(fēng)險因素在新形勢下出現(xiàn)一些新的變化?比如非正常退保風(fēng)險,上半年保險公司退保支出較為穩(wěn)定,總體退保率同比下降,但從各月看,退保率有上升趨勢?在資產(chǎn)價格持續(xù)上漲的情況下,部分投保人可能會選擇退保以獲取資金從事投資,退保風(fēng)險有所增加?部分潛在風(fēng)險因素開始逐步顯現(xiàn)?中小保險公司和外資保險公司經(jīng)營面臨較大壓力,一些中小保險公司受品牌?資本?渠道等因素制約,業(yè)務(wù)增長困難,有的甚至出現(xiàn)現(xiàn)金流不足?部分公司防范風(fēng)險的基礎(chǔ)工作還比較薄弱?個別公司風(fēng)險意識不強,對風(fēng)險防范工作存在僥幸心理,有的公司還沒有建立起完善的風(fēng)險應(yīng)對制度和機制?
調(diào)結(jié)構(gòu)的難度仍然較大?部分公司對結(jié)構(gòu)調(diào)整不堅定?一些公司對結(jié)構(gòu)調(diào)整工作的思想認(rèn)識不足,在資本市場持續(xù)回暖的環(huán)境下,結(jié)構(gòu)調(diào)整有可能出現(xiàn)搖擺?同時,部分公司去年同期保費基數(shù)較高,在調(diào)結(jié)構(gòu)的要求下,面臨負(fù)增長的壓力,調(diào)整的力度有所減弱?渠道調(diào)整面臨較大壓力?部分公司對銀郵渠道的過度依賴局面在短期內(nèi)很難有所改觀,有的公司銀郵業(yè)務(wù)占比仍然超過80%?部分公司結(jié)構(gòu)調(diào)整的科學(xué)性有待增強?一些公司結(jié)構(gòu)調(diào)整的辦法不多,創(chuàng)新不足,沒有形成新的業(yè)務(wù)增長點?部分公司簡單地將躉交業(yè)務(wù)改為3年期?5年期期交業(yè)務(wù),而同期10年期以上業(yè)務(wù)同比下降?部分公司忽視產(chǎn)品特色,以降低投連?銀保業(yè)務(wù)作為調(diào)結(jié)構(gòu)的成效,具有一定片面性?資產(chǎn)與負(fù)債匹配難度加大?去年以來,資本市場波動較大,債券市場收益率逐步走低?保險資金和可投資品種之間的期限和收益率匹配難度加大,可能會導(dǎo)致資產(chǎn)與負(fù)債錯配風(fēng)險?初步估算,今年全年有1.1萬億保險資金需要配置,接近資產(chǎn)存量的30%,保險機構(gòu)面臨較大的投資壓力?
市場秩序仍需進一步規(guī)范?基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實的情況依然存在?從各公司數(shù)據(jù)真實性自查的情況看,手續(xù)費?準(zhǔn)備金?賠款等重點科目的數(shù)據(jù)真實性仍存在較多問題?一些重點領(lǐng)域的違規(guī)行為尚未根本解決?如車險見費出單制度實施后,部分產(chǎn)險公司通過虛列非車險業(yè)務(wù)應(yīng)收保費貼補車險業(yè)務(wù)費用?部分壽險公司夸大產(chǎn)品收益?隱瞞告知事項?與其他金融產(chǎn)品混淆推薦等銷售誤導(dǎo)行為時有發(fā)生?部分領(lǐng)域的非理性競爭行為屢禁不止?部分險種承保費率呈逐年下降趨勢,手續(xù)費率和費用率居高不下?部分公司以放棄經(jīng)營利潤為代價,盲目追求保費規(guī)模和市場排名?內(nèi)控不健全?執(zhí)行不到位的問題沒有得到有效解決?部分公司在收付費?核保核賠等關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管控不力,存在制造假賠案?侵占保費和套取費用的漏洞?部分基層分支機構(gòu)制度和崗位流程形同虛設(shè),內(nèi)控執(zhí)行力逐級減弱?"三假"問題值得關(guān)注?假保險公司?假保單?假賠案等"三假"案件,干擾了保險市場的正常秩序,嚴(yán)重?fù)p害了保險行業(yè)信譽和保險當(dāng)事人合法權(quán)益?
吳定富特別強調(diào),在當(dāng)前復(fù)雜的形勢下,必須立足保險業(yè)站在新起點?進入新階段的實際,既要堅定信心,扎實工作,更要居安思危,未雨綢繆,始終保持清醒頭腦?要深刻認(rèn)識到,當(dāng)前保險業(yè)發(fā)展遇到一些困難和不確定因素,既是受國際金融危機蔓延和經(jīng)濟下行影響的結(jié)果,也是行業(yè)發(fā)展中一些深層次矛盾的反映?當(dāng)前全行業(yè)開展的防范風(fēng)險?調(diào)整結(jié)構(gòu)?轉(zhuǎn)變發(fā)展方式?加強基礎(chǔ)建設(shè)等工作,既是應(yīng)對國際金融危機的客觀需要,也是行業(yè)發(fā)展的長期任務(wù)?要清醒認(rèn)識到,國際國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢還存在不穩(wěn)定?不鞏固?不平衡?不確定的因素,我們一定要保持審慎的態(tài)度,不能因為上半年保險市場實現(xiàn)穩(wěn)定增長就盲目樂觀?必須立足當(dāng)前,著眼長遠(yuǎn),統(tǒng)籌兼顧,牢固樹立和落實科學(xué)發(fā)展的理念,從思想上和機制制度上打牢行業(yè)科學(xué)發(fā)展的基礎(chǔ),力爭做到防風(fēng)險?調(diào)結(jié)構(gòu)和穩(wěn)增長的相互促進,力爭化危為機,在應(yīng)對危機中提高保險業(yè)的核心競爭力和服務(wù)經(jīng)濟社會的能力?
吳定富強調(diào):要抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié) 不斷加強改進保險監(jiān)管
中國保監(jiān)會主席吳定富在20日召開的上半年保險監(jiān)管工作會上指出,要堅持寓監(jiān)管于服務(wù),著力提高監(jiān)管的科學(xué)性有效性,結(jié)合國際國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢和保險市場發(fā)展形勢的變化,立足于維護保險市場安全穩(wěn)定,不斷強化監(jiān)管執(zhí)行力?
吳定富指出,今年上半年,保險監(jiān)管不斷加強,監(jiān)管機構(gòu)圍繞促進行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的主題,不斷提高監(jiān)管的科學(xué)性和有效性?
加強監(jiān)管制度建設(shè)?進一步明確財務(wù)負(fù)責(zé)人的任職資格條件?審核程序等,促進保險公司完善治理結(jié)構(gòu)?健全風(fēng)險管理機制?研究建立保險司法案件報告制度?規(guī)范健全舉報投訴工作機制?研究制定保險保障基金公司業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法?修改大型商業(yè)保險純風(fēng)險損失的行業(yè)基準(zhǔn)費率,開展行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品庫建設(shè)工作?推進行業(yè)建立人身保險投保提示制度?
進一步健全償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?出臺再保險業(yè)務(wù)償付能力報告編報規(guī)則,對保險公司再保險業(yè)務(wù)相關(guān)資產(chǎn)?負(fù)債的償付能力評估標(biāo)準(zhǔn)進行規(guī)范?對保險公司出現(xiàn)償付能力不達(dá)標(biāo),以及發(fā)生重大不利影響事項,規(guī)范相關(guān)報告制度?加快推動保險公司動態(tài)償付能力測試制度的研究制定工作?
全面推進分類監(jiān)管?今年一季度起對保險公司進行分類評價,并對風(fēng)險高的公司采取了監(jiān)管措施?根據(jù)分類監(jiān)管制度的試運行情況,制定改進措施?研究制定保監(jiān)局分類監(jiān)管制度,初步明確了保監(jiān)局對保險公司分支機構(gòu)分類監(jiān)管的原則?方法和程序?積極穩(wěn)妥推進保險專業(yè)中介機構(gòu)分類監(jiān)管工作?
不斷改進監(jiān)管方式?各保監(jiān)局結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H,積極開展監(jiān)管創(chuàng)新?有的保監(jiān)局建立了監(jiān)管專員制度,定期跟蹤分析?測評公司的經(jīng)營及風(fēng)險狀況,及時提出監(jiān)管建議并采取監(jiān)管措施?有的保監(jiān)局實施車險理賠時效測評指標(biāo)公布制度和理賠記錄網(wǎng)上查詢制度,加強信息披露?有的保監(jiān)局加強信息平臺建設(shè),形成以車險信息平臺為依托?以監(jiān)管制度為基礎(chǔ)的車險市場規(guī)范發(fā)展監(jiān)管框架?山東保監(jiān)局建立保險機構(gòu)違法違規(guī)問題整改責(zé)任人制度,較好解決了實踐中難以追究省級公司高管人員責(zé)任的問題?
營造良好發(fā)展環(huán)境?保監(jiān)會根據(jù)國家改革創(chuàng)新和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略部署,結(jié)合行業(yè)實際積極跟進,努力爭取將保險業(yè)納入相關(guān)行業(yè)和地區(qū)發(fā)展規(guī)劃?國家新醫(yī)改方案將商業(yè)保險作為改革完善醫(yī)藥衛(wèi)生體制的有機組成部分,明確提出以政府購買醫(yī)療保障服務(wù)的方式,探索委托具有資質(zhì)的商業(yè)保險機構(gòu)經(jīng)辦各類醫(yī)療保障管理服務(wù)?與有關(guān)部委共同下發(fā)指導(dǎo)意見,將林業(yè)保險納入國家政策性保險保費補貼范圍?同時,配合國家關(guān)于上海國際金融中心建設(shè)?湖北"兩型社會"建設(shè)?深圳金融創(chuàng)新戰(zhàn)略等,建立促進地方經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展的保險服務(wù)機制?很多保監(jiān)局也結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況,積極推動轄內(nèi)保險業(yè)務(wù)發(fā)展?山西保監(jiān)局結(jié)合當(dāng)?shù)赝七M產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的實際,引導(dǎo)保險公司積極為大項目?重點行業(yè)服務(wù),努力培育新的增長點?大連保監(jiān)局積極推動保險公司參與當(dāng)?shù)刂攸c工程建設(shè),爭取財政部門出臺促進出口信用保險發(fā)展的補貼政策?
吳定富強調(diào),下半年要抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié),不斷加強改進保險監(jiān)管?
強化償付能力監(jiān)管?要建立健全工作機制?理順保監(jiān)會機關(guān)?保監(jiān)局?保險公司償付能力監(jiān)管的傳導(dǎo)機制?發(fā)揮保監(jiān)局在償付能力監(jiān)管中的作用,明確保監(jiān)局履行償付能力監(jiān)管職責(zé)的實現(xiàn)形式,建立償付能力監(jiān)管信息交流和工作報告制度?要完善償付能力監(jiān)管制度?研究修訂償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),修訂最低資本要求等評估標(biāo)準(zhǔn),提高資產(chǎn)負(fù)債評估的科學(xué)性,更好地反映保險公司風(fēng)險狀況?完善壓力測試和現(xiàn)金流監(jiān)控制度?要督促保險公司加強償付能力管理?研究探索以不同類別的保險產(chǎn)品?業(yè)務(wù)為載體和切入點,發(fā)揮保險分支機構(gòu)在保險公司償付能力管理中的作用,強化保險分支機構(gòu)的資本約束意識,形成保險公司內(nèi)部上下聯(lián)動的償付能力管理機制?要提高償付能力監(jiān)管效率?加快推動償付能力監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè),逐步實現(xiàn)償付能力信息的電子化報送?自動化審核和輔助分析?要加強償付能力專題教育培訓(xùn)?以保險公司償付能力管理規(guī)定為主題,對保險公司高管?保險監(jiān)管干部進行培訓(xùn),增強償付能力監(jiān)管和管理理念,推動保險公司建立健全資本管理機制和風(fēng)險管理機制?
推進分類監(jiān)管?要完善分類監(jiān)管制度?改進分類監(jiān)管指標(biāo)體系,統(tǒng)一產(chǎn)壽險公司治理?內(nèi)部控制指標(biāo),并調(diào)整分類監(jiān)管信息系統(tǒng)?根據(jù)分類監(jiān)管的風(fēng)險分析結(jié)果,研究針對各類別公司的具體監(jiān)管政策,將分類結(jié)果與機構(gòu)?高管?產(chǎn)品?資金運用等監(jiān)管政策相掛鉤,切實發(fā)揮分類監(jiān)管扶優(yōu)限劣的作用,促進全行業(yè)的健康發(fā)展?加大對高風(fēng)險公司的監(jiān)督檢查力度,及時有效化解風(fēng)險?推進保險分支機構(gòu)分類監(jiān)管,研究制定保監(jiān)局對保險公司分支機構(gòu)的分類監(jiān)管辦法?對分支機構(gòu)的市場準(zhǔn)入,根據(jù)不同區(qū)域保險市場發(fā)展實際,有區(qū)別地進行適度調(diào)控,推動區(qū)域保險市場健康發(fā)展?高度關(guān)注中小公司和外資公司的發(fā)展?fàn)顩r,鼓勵這些公司發(fā)揮自身優(yōu)勢,進行產(chǎn)品創(chuàng)新?渠道創(chuàng)新和機制創(chuàng)新?
加強法人機構(gòu)監(jiān)管?探索建立保險業(yè)和保險公司的科學(xué)評價體系,完善科學(xué)的監(jiān)管評價和引導(dǎo)機制,合理評估保險公司法人機構(gòu)的經(jīng)營理念?發(fā)展策略和考核機制等關(guān)鍵環(huán)節(jié),通過法人機構(gòu)帶動分支機構(gòu)實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營?推進保險公司法人機構(gòu)屬地化監(jiān)管試點工作,提高監(jiān)管的針對性?
跟蹤研究國際保險監(jiān)管發(fā)展趨勢,不斷提高監(jiān)管水平?要加強行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè),適時出臺保險公司信息化建設(shè)指引,完善保險監(jiān)管數(shù)據(jù)體系,促進規(guī)范經(jīng)營和防范風(fēng)險?加強資本金監(jiān)管,對保險公司鋪設(shè)機構(gòu)?開展高風(fēng)險業(yè)務(wù)設(shè)置明確的資本金標(biāo)準(zhǔn)?要加強信息披露監(jiān)管,促進保險市場和產(chǎn)品服務(wù)更加透明?公平?合理,保護被保險人的合法權(quán)益?要加強逆周期監(jiān)管研究,通過監(jiān)管政策調(diào)整,提高行業(yè)應(yīng)對經(jīng)濟周期性變化的能力?
吳定富強調(diào):要堅定不移地"防風(fēng)險?調(diào)結(jié)構(gòu)?穩(wěn)增長"
中國保監(jiān)會主席吳定富在20日召開的上半年保險監(jiān)管工作會上強調(diào),全行業(yè)要按照"防風(fēng)險?調(diào)結(jié)構(gòu)?穩(wěn)增長"的工作要求,結(jié)合經(jīng)濟金融形勢和保險市場運行的新情況新變化,鞏固和發(fā)展深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀活動成果,創(chuàng)造性地推進各項工作,促進保險市場又好又快發(fā)展,更好地服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展全局?
吳定富強調(diào),要健全機制制度,切實防范化解保險風(fēng)險?在國際金融危機的情況下,防范壽險非正常退保風(fēng)險?保險投資風(fēng)險?償付能力不達(dá)標(biāo)風(fēng)險和新的利差損風(fēng)險是保險業(yè)必須持續(xù)關(guān)注的重點,決不能掉以輕心?要圍繞這四個方面的風(fēng)險,以及新出現(xiàn)的風(fēng)險隱患,未雨綢繆,積極應(yīng)對,維護保險市場安全穩(wěn)定運行?
一是繼續(xù)高度重視防范非正常退保風(fēng)險?要繼續(xù)完善保險公司退保情況的監(jiān)測和應(yīng)急處理機制,密切關(guān)注風(fēng)險點和苗頭性問題,抓早抓小,及時處置和化解?要繼續(xù)加強對投連險?分紅險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域非正常退保的監(jiān)管?要密切關(guān)注非壽險投資型業(yè)務(wù)的風(fēng)險,做好壓力測試和應(yīng)對預(yù)案,確?，F(xiàn)金流充足?二是防范保險投資風(fēng)險?要完善保險資產(chǎn)監(jiān)管制度?制定保險資產(chǎn)大類配置通則?保險資產(chǎn)托管辦法?保險資金投資股權(quán)和不動產(chǎn)等管理規(guī)定?制定保險產(chǎn)品資產(chǎn)配置?投資能力評估?風(fēng)險評估?績效評估的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn),支持符合條件的保險機構(gòu)開展新的投資業(yè)務(wù)?督促和引導(dǎo)保險機構(gòu)加強資產(chǎn)管理基礎(chǔ)建設(shè)?要加強監(jiān)督檢查?大力推進保險資產(chǎn)托管,開發(fā)保險資產(chǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng),加強交易行為監(jiān)督,完善風(fēng)險排查和重點公司?問題公司跟蹤監(jiān)測機制?要高度關(guān)注和防范新投資渠道?新投資工具可能帶來的風(fēng)險?今年以來,保險資金運用監(jiān)管政策進行了一些調(diào)整,放寬了一些投資渠道和領(lǐng)域,要注重防范新渠道新領(lǐng)域的投資風(fēng)險?三是加強保險產(chǎn)品監(jiān)管,防范新的利差損風(fēng)險?根據(jù)市場利率變化和走勢情況,加強對保險公司利差變化的研究,強化對保險產(chǎn)品定價的監(jiān)督和管理,健全和完善科學(xué)的保險產(chǎn)品定價機制,注重從產(chǎn)品環(huán)節(jié)防范利差損?四是加強保險營銷員隊伍管理,防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險和問題?要高度關(guān)注營銷員隊伍發(fā)展中可能潛藏的風(fēng)險,更加重視保持營銷員隊伍穩(wěn)定和提高營銷員隊伍素質(zhì)?要加大對保險營銷渠道的投入和管理,強化對保險營銷員的職業(yè)道德教育和專業(yè)知識培訓(xùn),穩(wěn)步提升保險營銷員隊伍素質(zhì)?要密切關(guān)注保險營銷員隊伍的發(fā)展動態(tài),建立健全風(fēng)險防范和應(yīng)急處理機制,確保保險營銷員隊伍穩(wěn)定?
吳定富強調(diào),要以保護被保險人利益為著力點,切實規(guī)范保險市場秩序?要在鞏固已有成果的基礎(chǔ)上,將規(guī)范市場秩序與強化公司內(nèi)控?防范化解風(fēng)險有機結(jié)合起來,依法嚴(yán)肅懲治違法違規(guī)行為,毫不放松地做好規(guī)范保險市場秩序工作?
一是突出重點領(lǐng)域?財產(chǎn)險方面,要繼續(xù)認(rèn)真落實好保監(jiān)會70號文件,以規(guī)范車險市場為抓手?以整治公司基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實為重點,切實加強對保費收入?賠款支出?手續(xù)費及其他費用列支?各項責(zé)任準(zhǔn)備金提存真實性的監(jiān)管?人身險方面,要繼續(xù)以治理銷售誤導(dǎo)為重點,開展銀保業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查和銷售誤導(dǎo)專項檢查?中介方面,要加大保險公司中介業(yè)務(wù)管理力度,嚴(yán)厲打擊保險公司利用中介業(yè)務(wù)渠道從事違法違規(guī)活動?二是強化法人機構(gòu)和高管人員責(zé)任?要進一步完善違法違規(guī)行為通報制度,強化股東對公司高管的管控與約束?對法人機構(gòu)管理制度存在明顯漏洞,或者對分支機構(gòu)管控不力,甚至縱容分支機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營的,追究總公司的管理責(zé)任?定期向總公司通報其分支機構(gòu)違法違規(guī)情況,建立完善對總公司高管質(zhì)詢和責(zé)任追究制度?三是依法處罰違法違規(guī)行為?對不配合檢查工作?多次違法違規(guī)的公司,要在處罰幅度內(nèi)從重處罰?對涉嫌犯罪的,移交司法機關(guān)處理?四是切實做好打擊"三假"工作?要堅持打防結(jié)合,加大打擊"三假"等違法犯罪行為的力度?監(jiān)管機構(gòu)要加強與公安部門的行政與刑事執(zhí)法聯(lián)動,完善保險違法犯罪案件的移交和聯(lián)合執(zhí)法工作制度?建立與公安?工商等部門的案件和執(zhí)法信息通報制度,形成日常監(jiān)管信息的相互通報和查詢工作機制?同時,要明確各級保險機構(gòu)和高管人員對公司內(nèi)部制假行為的管控責(zé)任和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,強化責(zé)任追究?發(fā)揮行業(yè)社團組織的作用,加強行業(yè)自律和信息共享,建立行業(yè)打假工作聯(lián)動機制?
吳定富強調(diào),要堅定不移地推進結(jié)構(gòu)調(diào)整,切實轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式?結(jié)構(gòu)調(diào)整是防范化解風(fēng)險的客觀要求,也是關(guān)系保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的一項長期戰(zhàn)略任務(wù)?要認(rèn)識到,保障型業(yè)務(wù)始終應(yīng)作為保險業(yè)發(fā)展的主業(yè)?結(jié)構(gòu)調(diào)整的根本目標(biāo),是以結(jié)構(gòu)調(diào)整帶動保險業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變,不斷提高保險業(yè)發(fā)展質(zhì)量和水平?下半年,要繼續(xù)加大結(jié)構(gòu)調(diào)整工作的推動力度,逐步形成保障型業(yè)務(wù)和非保障型業(yè)務(wù)?承保業(yè)務(wù)和資金運營協(xié)調(diào)發(fā)展的格局?結(jié)構(gòu)調(diào)整要堅持科學(xué)性,堅決防止片面性?
一方面,監(jiān)管機構(gòu)要充分發(fā)揮政策導(dǎo)向作用,引導(dǎo)結(jié)構(gòu)調(diào)整的正確方向?要建立科學(xué)的結(jié)構(gòu)調(diào)整評價體系?制定完善結(jié)構(gòu)調(diào)整評價指標(biāo),科學(xué)評估保險公司發(fā)展?fàn)顩r和業(yè)務(wù)質(zhì)量,客觀準(zhǔn)確衡量結(jié)構(gòu)調(diào)整的成效?綜合運用規(guī)模類指標(biāo)?結(jié)構(gòu)類指標(biāo)?保障類指標(biāo)和品質(zhì)類指標(biāo)來全面評估結(jié)構(gòu)調(diào)整的成效?要加大信息披露力度?在考慮保險公司經(jīng)營差異性的基礎(chǔ)上,根據(jù)結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)評價體系對結(jié)構(gòu)調(diào)整成效定期進行評估,評估結(jié)果逐步由業(yè)內(nèi)到業(yè)外?由簡單指標(biāo)到綜合指標(biāo)進行披露?要根據(jù)評估結(jié)果實施分類監(jiān)管政策?對于評估結(jié)果較好的保險公司,在產(chǎn)品報備?分支機構(gòu)批設(shè)等方面給予一定的政策支持;對于評估結(jié)果長期未改善?甚至不斷惡化的保險公司,將依法采取適當(dāng)監(jiān)管措施?
另一方面,保險公司要結(jié)合自身實際情況,穩(wěn)步推進結(jié)構(gòu)調(diào)整?要制定符合實際的結(jié)構(gòu)調(diào)整規(guī)劃?各公司要制定結(jié)構(gòu)調(diào)整的總體目標(biāo)和階段性目標(biāo),堅持重點發(fā)展能夠提高公司價值和效益的業(yè)務(wù)?體現(xiàn)壽險業(yè)核心優(yōu)勢的業(yè)務(wù)?滿足人民群眾風(fēng)險保障需求的業(yè)務(wù)?同時,把握好結(jié)構(gòu)調(diào)整的節(jié)奏和力度,走適合公司自身特色的發(fā)展道路?要加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度,制定切實可行的產(chǎn)品發(fā)展戰(zhàn)略,針對消費者的真實保險需求進行產(chǎn)品創(chuàng)新?保監(jiān)會將研究對產(chǎn)品創(chuàng)新在監(jiān)管政策上給予一定的支持?要促進不同銷售渠道協(xié)調(diào)發(fā)展?根據(jù)不同渠道的特點,發(fā)展與之相適應(yīng)的產(chǎn)品,建立能夠促進風(fēng)險保障型和長期儲蓄型產(chǎn)品銷售的渠道組合?對于銀郵代理渠道,要根據(jù)互惠互利?風(fēng)險共擔(dān)的原則,積極探索向銀行提供多種增值服務(wù),開發(fā)適合銀保渠道特征的產(chǎn)品,與銀行建立長期穩(wěn)固的戰(zhàn)略合作關(guān)系?要科學(xué)制定財務(wù)費用政策,嚴(yán)格管控費用支出?在財務(wù)費用政策上充分體現(xiàn)鼓勵發(fā)展風(fēng)險保障型和長期儲蓄型業(yè)務(wù)的目標(biāo),圍繞這些目標(biāo)來完善公司的績效考核指標(biāo)?
