4月20日至21日，一季度保險監(jiān)管工作會議和一季度保險監(jiān)管工作情況通報會在京召開。會議通報一季度保險市場運(yùn)行情況，總結(jié)一季度保險監(jiān)管工作的基本情況，指出當(dāng)前保險監(jiān)管要解決的重點(diǎn)問題，并明確下一階段的監(jiān)管工作。會議結(jié)合當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢，進(jìn)一步分析保險市場出現(xiàn)的新情況、新問題，以做好下一階段的保險工作，全面完成全保會和監(jiān)管會部署的各項(xiàng)任務(wù)。中國保監(jiān)會主席吳定富出席會議并作重要講話，李克穆、魏迎寧、楊明生、周延禮、陳新權(quán)、趙杰兵、魏禮江、袁力、陳文輝等出席會議。
召開保險監(jiān)管季度工作會議，是保監(jiān)會系統(tǒng)鞏固前一個時期深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動成果的探索和創(chuàng)新，是應(yīng)對國際金融危機(jī)，防范化解風(fēng)險的客觀要求，也是在新起點(diǎn)、新階段加強(qiáng)和改進(jìn)保險監(jiān)管，促進(jìn)行業(yè)科學(xué)發(fā)展的重要舉措。
會議指出，面對復(fù)雜形勢和嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，今年一季度，廣大保險監(jiān)管干部克服困難，認(rèn)真貫徹落實(shí)2009年全國保險監(jiān)管工作會議精神，按照“抓監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”的要求和“四個著力”的部署，扎實(shí)工作，開拓創(chuàng)新，在著力防范保險風(fēng)險，著力規(guī)范保險市場秩序，著力保護(hù)被保險人利益，著力推進(jìn)分類監(jiān)管等方面做了大量工作。從一季度保險市場情況看，監(jiān)管工作成效顯著，為實(shí)現(xiàn)全年目標(biāo)開好了頭。積極應(yīng)對國際金融危機(jī)，防范風(fēng)險的能力得到提高。盡管國際金融危機(jī)對保險業(yè)帶來一定影響，但目前保險行業(yè)總體償付能力充足，財務(wù)和經(jīng)營穩(wěn)健，風(fēng)險處于可控范圍。一季度在防范風(fēng)險上主要做了三方面工作：切實(shí)防范風(fēng)險跨境傳遞；防范非正常退保風(fēng)險；防范資金運(yùn)用風(fēng)險。加大了規(guī)范市場秩序工作的力度，保險市場秩序逐步好轉(zhuǎn)。嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，加強(qiáng)和改進(jìn)產(chǎn)品監(jiān)管，積極創(chuàng)新監(jiān)管方式手段。抓住發(fā)展保障型業(yè)務(wù)、服務(wù)民生這條主線，保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整初見成效。分類監(jiān)管制度順利實(shí)施，監(jiān)管的科學(xué)性、有效性不斷提高。加快法規(guī)“廢、改、立”工作，保險制度建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)。
會議指出，要清醒認(rèn)識到，在保險業(yè)快速發(fā)展的過程中，保險市場積累的一些矛盾和問題還沒有得到根本解決。同時，當(dāng)前復(fù)雜多變的外部環(huán)境也給行業(yè)帶來了一些新情況、新問題，監(jiān)管任務(wù)仍然十分艱巨。
會議進(jìn)一步指出，當(dāng)前落實(shí)“防風(fēng)險、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長”的工作思路初見成效，但要看到，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇是一個漫長和曲折的過程，保險經(jīng)營和監(jiān)管的外部環(huán)境依然嚴(yán)峻，既要堅定信心，也不能盲目樂觀，關(guān)鍵是要切實(shí)做好當(dāng)前的監(jiān)管工作，保持行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的勢頭。全國保險監(jiān)管工作會議已經(jīng)對2009年的監(jiān)管工作做了全面部署，現(xiàn)階段的主要任務(wù)是結(jié)合當(dāng)前形勢變化抓好落實(shí)。要加強(qiáng)對國際金融危機(jī)和保險市場形勢的跟蹤分析，研究當(dāng)前監(jiān)管工作取得的成效及存在的不足，安排好當(dāng)前和今后一個時期的工作，把工作抓實(shí)。要努力防范風(fēng)險，進(jìn)一步規(guī)范保險市場秩序，強(qiáng)化償付能力監(jiān)管，做好新《保險法》的學(xué)習(xí)貫徹工作，繼續(xù)推進(jìn)分類監(jiān)管工作，切實(shí)做好交強(qiáng)險相關(guān)工作，進(jìn)一步做好新聞宣傳工作。
一季度保險監(jiān)管工作情況通報會介紹了當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢。會議認(rèn)為，復(fù)雜的宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢給保險業(yè)帶來一些不利因素。同時也要看到，這次金融危機(jī)中，我國保險業(yè)經(jīng)歷了鍛煉，積累了經(jīng)驗(yàn)，有利于及早發(fā)現(xiàn)問題、及時解決問題，有利于少走彎路、實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展。我國宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行出現(xiàn)的積極變化充分證明，中央的戰(zhàn)略部署是完全符合實(shí)際的，政策措施是及時、有力和有效的。全行業(yè)要進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，切實(shí)把思想和行動統(tǒng)一到中央對當(dāng)前國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢的分析判斷上來，全面理解和認(rèn)真貫徹宏觀調(diào)控的決策與部署。同時，積極研究應(yīng)對措施，趨利避害，確保保險市場穩(wěn)定運(yùn)行。
會議指出，今年一季度，全行業(yè)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅決貫徹黨中央、國務(wù)院一系列決策部署，認(rèn)真落實(shí)全保會和監(jiān)管會精神，堅持“防風(fēng)險、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長”，各項(xiàng)工作穩(wěn)步推進(jìn)，保險市場實(shí)現(xiàn)良好開局。保險業(yè)在應(yīng)對國際金融危機(jī)中保持平穩(wěn)增長，在結(jié)構(gòu)調(diào)整中轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，在規(guī)范市場秩序中加強(qiáng)風(fēng)險防范，行業(yè)整體償付能力充足，保險公司財務(wù)和經(jīng)營比較穩(wěn)健。
一季度，全國實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3276.7億元，同比增長10%。其中，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入718.6億元，同比增長12%。人身險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入2558.1億元，同比增長9.4%。截至3月底，保險公司總資產(chǎn)3.5萬億元，較年初增長6%。
會議認(rèn)為，一季度的增長速度盡管同比有所回落，但這個增長是在困難局面和去年基數(shù)較大的情況下取得的，是結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化和內(nèi)含價值不斷提高的增長。在經(jīng)濟(jì)金融形勢較為嚴(yán)峻的情況下，一季度保險市場發(fā)展實(shí)現(xiàn)良好開局，為全年工作打下堅實(shí)基礎(chǔ)，成績來之不易。這是黨中央國務(wù)院英明決策、正確領(lǐng)導(dǎo)的結(jié)果，是全行業(yè)廣大干部職工克服困難、共同努力的結(jié)果。
會議指出，要清醒地看到，保險市場運(yùn)行中出現(xiàn)的一些新情況新問題需要密切關(guān)注。穩(wěn)增長的壓力較大，市場秩序不規(guī)范的問題仍比較突出，部分中小公司經(jīng)營面臨較大壓力，保險資產(chǎn)的配置和運(yùn)用面臨較大壓力，農(nóng)業(yè)保險的巨災(zāi)風(fēng)險分散體系尚未建立。不過，困難和挑戰(zhàn)是前進(jìn)中的問題，保險業(yè)發(fā)展的基本態(tài)勢沒有改變。
會議要求全行業(yè)突出重點(diǎn)，統(tǒng)籌兼顧，努力做好下一階段保險工作。要繼續(xù)貫徹落實(shí)全保會和監(jiān)管會的總體要求，堅持“防風(fēng)險、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長”，同時要根據(jù)宏觀形勢和保險市場運(yùn)行中出現(xiàn)的新情況、新變化、新問題，有針對性地研究制定應(yīng)對措施。要把防范風(fēng)險作為當(dāng)前保險工作的首要任務(wù)，把結(jié)構(gòu)調(diào)整作為科學(xué)發(fā)展的長期戰(zhàn)略，把規(guī)范經(jīng)營和科學(xué)管理作為提高競爭力的重要手段，把服務(wù)國家“保增長、保民生、保穩(wěn)定”作為保險工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。
會議對當(dāng)前及下一階段保險工作提出要求：越是形勢復(fù)雜多變，越要保持清醒的頭腦；越是促進(jìn)改革和發(fā)展，越要規(guī)范和遵守市場秩序；越是應(yīng)對挑戰(zhàn)和困難，越要扎實(shí)工作；越是在攻難克艱時期，越要保持良好作風(fēng)。
會議強(qiáng)調(diào)，做好下一階段保險工作，任務(wù)艱巨，責(zé)任重大。要全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院決策部署，堅定信心，應(yīng)對挑戰(zhàn)，扎實(shí)工作，奮發(fā)有為，全面完成今年的各項(xiàng)工作任務(wù)，以優(yōu)異的成績迎接新中國成立60周年。
吳定富：切實(shí)做好監(jiān)管工作 保持保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展
中國保監(jiān)會主席吳定富在20日召開的一季度保險監(jiān)管工作會議上指出，從一季度保險市場情況看，保險監(jiān)管工作的成效顯著，為實(shí)現(xiàn)全年目標(biāo)開好了頭。但要看到，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇是一個漫長和曲折的過程，保險經(jīng)營和監(jiān)管的外部環(huán)境依然嚴(yán)峻，既要堅定信心，也不能盲目樂觀，關(guān)鍵是要切實(shí)做好當(dāng)前的監(jiān)管工作，保持行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的勢頭。
吳定富指出，面對復(fù)雜形勢和嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，今年一季度，廣大保險監(jiān)管干部克服困難，認(rèn)真貫徹落實(shí)2009年全國保險監(jiān)管工作會議精神，按照“抓監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”的要求和“四個著力”的部署，扎實(shí)工作，開拓創(chuàng)新，在著力防范保險風(fēng)險，著力規(guī)范保險市場秩序，著力保護(hù)被保險人利益，著力推進(jìn)分類監(jiān)管等方面做了大量工作。
一是積極應(yīng)對國際金融危機(jī)，防范風(fēng)險的能力得到提高。盡管國際金融危機(jī)對保險業(yè)帶來一定影響，但目前保險行業(yè)總體償付能力充足，財務(wù)和經(jīng)營穩(wěn)健，風(fēng)險處于可控范圍。一季度在防范風(fēng)險上主要做了三方面工作。第一，切實(shí)防范風(fēng)險跨境傳遞。加強(qiáng)金融危機(jī)進(jìn)展的跟蹤研究，加強(qiáng)風(fēng)險點(diǎn)的摸底排查和監(jiān)測評估，要求保險公司對風(fēng)險狀況進(jìn)行壓力測試，對可能產(chǎn)生的風(fēng)險做到心中有數(shù)。經(jīng)過一個階段的努力，保險業(yè)較好地防范了國際金融風(fēng)險的跨境傳遞，維護(hù)了保險市場的穩(wěn)定健康運(yùn)行。第二，防范非正常退保風(fēng)險。注重發(fā)現(xiàn)苗頭性問題，抓住重點(diǎn)公司、重點(diǎn)渠道和重點(diǎn)產(chǎn)品，加強(qiáng)對退保情況的監(jiān)測。一些保監(jiān)局與當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管部門、代理銀行建立起協(xié)調(diào)處理機(jī)制，一些保監(jiān)局強(qiáng)化省級分行和法人銀行的管理責(zé)任，共同防范銀郵渠道銷售誤導(dǎo)和非正常退保風(fēng)險。一季度，全國壽險公司退保率1.2%，與去年同期相比有所下降。第三，防范資金運(yùn)用風(fēng)險。加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，及時提示風(fēng)險，引導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)調(diào)整資產(chǎn)配置，防范定價風(fēng)險、錯配風(fēng)險、利率風(fēng)險和利差損風(fēng)險。積極調(diào)整政策，發(fā)布基礎(chǔ)設(shè)施債券計劃設(shè)立規(guī)則及投資政策，增加地方政府債券、無擔(dān)保企業(yè)債券和香港市場債券，增加股票投資主體，支持符合條件和有能力的中小保險公司直接投資股票。加強(qiáng)投資管理和風(fēng)險管理能力建設(shè)。發(fā)布股票投資能力和信用風(fēng)險管理能力標(biāo)準(zhǔn)，支持符合標(biāo)準(zhǔn)的保險機(jī)構(gòu)先行先試。經(jīng)過努力，一季度保險資產(chǎn)管理運(yùn)行穩(wěn)健、風(fēng)險可控。
二是加大規(guī)范市場秩序力度，保險市場秩序逐步好轉(zhuǎn)。第一，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為。出臺現(xiàn)場檢查方案，確定了統(tǒng)一檢查、同查同處、即查即處和保監(jiān)局對轄區(qū)市場秩序負(fù)總責(zé)的原則。積極開展全行業(yè)數(shù)據(jù)真實(shí)性自查工作。近一段時間以來，各地保監(jiān)局共計對79家次產(chǎn)險機(jī)構(gòu)進(jìn)行了行政處罰。其中對個人警告46人次，責(zé)令撤換28人；對3家機(jī)構(gòu)進(jìn)行警告，停止6家機(jī)構(gòu)的新業(yè)務(wù)，吊銷1家機(jī)構(gòu)的許可證，下達(dá)監(jiān)管函27件。人身險方面，把銀保市場秩序、收付費(fèi)環(huán)節(jié)、銷售誤導(dǎo)和短期意外險業(yè)務(wù)等四個方面作為規(guī)范重點(diǎn)，組織各保監(jiān)局進(jìn)行培訓(xùn)。中介方面，嚴(yán)肅處理偽造和銷售假保單的違法行為，開展保險公司中介業(yè)務(wù)檢查等。第二，加強(qiáng)和改進(jìn)產(chǎn)品監(jiān)管。財產(chǎn)險方面，修改完善產(chǎn)品審批備案制度，啟動財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品管理制度修訂工作。全面清理整頓現(xiàn)行保險產(chǎn)品，重點(diǎn)對條款內(nèi)容的公平合法性，以及費(fèi)率的執(zhí)行情況進(jìn)行普查，對存在問題的產(chǎn)品督促公司進(jìn)行整改。人身險方面，從進(jìn)一步強(qiáng)化產(chǎn)品審核力度入手，推動各公司調(diào)整和優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，防范產(chǎn)品經(jīng)營管理風(fēng)險，更好地保護(hù)被保險人利益。對各公司報備的產(chǎn)品，著重加強(qiáng)了保險責(zé)任、責(zé)任免除、保障程度、持續(xù)獎金等方面內(nèi)容的審核，對25個不符合監(jiān)管規(guī)定的產(chǎn)品未予備案。第三，積極創(chuàng)新監(jiān)管方式手段。繼續(xù)推進(jìn)“見費(fèi)出單”制度。截至2009年1季度末，“見費(fèi)出單”已基本覆蓋全國各省市?！耙娰M(fèi)出單”制度的實(shí)施帶動了各保險公司對應(yīng)收保費(fèi)的重視和管控，應(yīng)收保費(fèi)大幅下降。完善和推廣“零現(xiàn)金管理”制度。在前一個時期試點(diǎn)和實(shí)踐的基礎(chǔ)上，今年3月1日起在全國推行壽險“零現(xiàn)金管理”，較好地防范截留、挪用保費(fèi)風(fēng)險。積極推動建立承保理賠信息自助查詢制度，切實(shí)保護(hù)被保險人的知情權(quán)，為保險公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性提供制度性保障。加強(qiáng)對總公司的監(jiān)管力度。建立監(jiān)管責(zé)任人制度，定期分析、測評公司的經(jīng)營情況，實(shí)行定人跟蹤。定期將違規(guī)行為向董事會和股東通報，加強(qiáng)對高管人員的約束。結(jié)合轄區(qū)保險市場特點(diǎn)，探索符合當(dāng)?shù)貙?shí)際的監(jiān)管方式手段。經(jīng)過努力，保險市場秩序有了明顯好轉(zhuǎn)。今年一季度，全國產(chǎn)險業(yè)務(wù)同比減虧45.2億元，產(chǎn)險公司預(yù)計利潤總體扭虧為盈。銀保、短期意外險等領(lǐng)域的競爭也有所規(guī)范。
三是抓住發(fā)展保障型業(yè)務(wù)、服務(wù)民生的主線，保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整初見成效。在保監(jiān)會的指導(dǎo)下，各保險公司著力推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，重點(diǎn)發(fā)展期交、期限長、保障程度高的業(yè)務(wù)。今年以來，壽險新單期交業(yè)務(wù)增長速度超過了躉交業(yè)務(wù)，5年以上期交業(yè)務(wù)呈穩(wěn)步上升勢頭。一季度，新單期交率24.5%，較去年全年上升近5個百分點(diǎn)。其中5－10年期業(yè)務(wù)占比33.5%，同比上升18個百分點(diǎn)；10年期以上業(yè)務(wù)占比達(dá)到51.5%，同比上升1個百分點(diǎn)。壽險公司標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)529.7億元，同比增長25.6%,大大超過規(guī)模保費(fèi)和新單保費(fèi)增長速度，業(yè)務(wù)內(nèi)含價值有所提升。農(nóng)險、家財險等非車險業(yè)務(wù)增幅較大，同比分別增長77.7%和17.1%。
四是分類監(jiān)管制度順利實(shí)施，監(jiān)管的科學(xué)性、有效性不斷提高。從一季度情況看，分類監(jiān)管制度正在逐步完善，分別對產(chǎn)險公司和壽險公司進(jìn)行了首次分類。根據(jù)分類監(jiān)管試運(yùn)行情況，對分類監(jiān)管指標(biāo)、評分方法、分類流程、職責(zé)分工、信息系統(tǒng)等存在的問題進(jìn)行了深入研究，并提出了分類監(jiān)管機(jī)制的改進(jìn)方案。開發(fā)了分類監(jiān)管的信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了對保險公司經(jīng)營風(fēng)險的動態(tài)監(jiān)管。積極探索保險公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管工作。分類監(jiān)管的實(shí)施，節(jié)省了監(jiān)管成本，提高了監(jiān)管效率，進(jìn)一步增強(qiáng)了對法人機(jī)構(gòu)的約束力。當(dāng)前，越來越多的總公司對分支機(jī)構(gòu)的考核由規(guī)模導(dǎo)向向效益導(dǎo)向轉(zhuǎn)變，公司更加注重差異化、精細(xì)化經(jīng)營。分類監(jiān)管對保險公司理性經(jīng)營和行業(yè)科學(xué)發(fā)展的推動作用初步顯現(xiàn)。
五是加快法規(guī)“廢、改、立”工作，保險制度建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)。把新《保險法》通過作為提高保險監(jiān)管法制化水平的重要契機(jī)，加快保險法制建設(shè)步伐。完善了償付能力監(jiān)管制度、機(jī)構(gòu)管理制度和業(yè)務(wù)監(jiān)管制度。加強(qiáng)保險監(jiān)管信息化建設(shè)，組織開發(fā)了壽險非現(xiàn)場監(jiān)測系統(tǒng)和專業(yè)中介機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)等。
吳定富指出，當(dāng)前復(fù)雜多變的外部環(huán)境也給行業(yè)帶來了一些新情況、新問題，監(jiān)管任務(wù)仍然十分艱巨，不能盲目樂觀。保險業(yè)穩(wěn)增長的壓力仍然很大，市場秩序還沒有從根本上得到好轉(zhuǎn)，防風(fēng)險的任務(wù)仍然很重，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的要求越來越迫切。
吳定富指出，要切實(shí)做好當(dāng)前的監(jiān)管工作，保持行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的勢頭。要加強(qiáng)對國際金融危機(jī)和保險市場形勢的跟蹤分析，研究當(dāng)前監(jiān)管工作取得的成效及存在的不足，安排好當(dāng)前和今后一個時期的工作，把工作抓實(shí)。
一是努力防范風(fēng)險。要高度關(guān)注非正常退保問題，密切監(jiān)測保險公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、退保率等指標(biāo)，做到對風(fēng)險“早發(fā)現(xiàn)、早處理”。要高度關(guān)注中小保險公司業(yè)務(wù)波動較大的問題。要做好資金運(yùn)用風(fēng)險防范工作。從目前的情況看，保險公司的投資能力總體偏弱。隨著近期保險資金運(yùn)用渠道的逐步放開，防范投資風(fēng)險的任務(wù)會更重。要督促公司根據(jù)市場情況和自身?xiàng)l件，有效利用新出臺的投資政策，合理調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，規(guī)避市場風(fēng)險。
二是進(jìn)一步規(guī)范保險市場秩序。要糾正部分公司不理性的經(jīng)營行為，為整個保險業(yè)營造良好的市場環(huán)境，促進(jìn)市場競爭從簡單地拼價格、拼保險責(zé)任范圍，向比管理、比服務(wù)轉(zhuǎn)變，促進(jìn)保險公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化，內(nèi)部管理不斷加強(qiáng)，服務(wù)能力日益提升，經(jīng)營效益逐步提高。要重點(diǎn)加強(qiáng)對法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，開展對法人機(jī)構(gòu)的綜合性檢查，加大對保險機(jī)構(gòu)處罰信息的披露力度，增強(qiáng)社會監(jiān)督的約束力。對有條件的地區(qū)，推動法人機(jī)構(gòu)屬地監(jiān)管試點(diǎn)。要提高現(xiàn)場檢查的針對性，選擇經(jīng)營效益低下、市場反映較差、自查自糾不力的重點(diǎn)地區(qū)和重點(diǎn)公司，開展現(xiàn)場檢查，對于業(yè)務(wù)中涉及到商業(yè)賄賂的違法違規(guī)行為，移交有關(guān)部門嚴(yán)肅處理。要注重監(jiān)管制度創(chuàng)新和推廣，各保監(jiān)局要在基礎(chǔ)監(jiān)管制度方面加大創(chuàng)新和探索的力度，對于在實(shí)踐中證明行之有效的監(jiān)管制度創(chuàng)新，要在全國范圍內(nèi)予以推廣。要嚴(yán)厲打擊偽造和銷售假保單的違法行為。要推動保險公司提高信息化管理水平。
三是強(qiáng)化償付能力監(jiān)管。建立健全工作機(jī)制，加強(qiáng)重點(diǎn)公司償付能力監(jiān)管，加快推動《企業(yè)會計準(zhǔn)則解釋2號》相關(guān)實(shí)施工作，完善償付能力監(jiān)管制度。
四是做好新《保險法》的學(xué)習(xí)貫徹工作。要認(rèn)真開展學(xué)習(xí)宣傳，盡快修改完善與新《保險法》不相適應(yīng)的規(guī)章制度，更加注重保護(hù)被保險人利益。
五是繼續(xù)推進(jìn)分類監(jiān)管工作。根據(jù)試運(yùn)行的情況，抓緊改進(jìn)現(xiàn)有分類監(jiān)管制度，包括監(jiān)管指標(biāo)體系、分類流程和分類方法等，努力提高分類監(jiān)管的針對性和有效性。研究針對各類別公司的具體監(jiān)管政策，將分類結(jié)果與機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、高管、資金運(yùn)用等監(jiān)管政策相掛鉤，切實(shí)發(fā)揮分類監(jiān)管扶優(yōu)限劣的作用，促進(jìn)全行業(yè)的健康發(fā)展。
我國保險市場實(shí)現(xiàn)良好開局
中國保監(jiān)會主席吳定富在21日召開的一季度保險監(jiān)管工作情況通報會上指出，今年一季度，全行業(yè)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)全保會和監(jiān)管會精神，堅持“防風(fēng)險、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長”，各項(xiàng)工作穩(wěn)步推進(jìn)，保險市場實(shí)現(xiàn)良好開局。保險業(yè)在應(yīng)對國際金融危機(jī)中保持平穩(wěn)增長，在結(jié)構(gòu)調(diào)整中轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，在規(guī)范市場秩序中加強(qiáng)風(fēng)險防范，行業(yè)整體償付能力充足，保險公司財務(wù)和經(jīng)營比較穩(wěn)健，風(fēng)險處于可控范圍。
一是保險業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)增長。去年下半年以來，受國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長放緩的影響，保險市場運(yùn)行的困難明顯增加，保險資產(chǎn)負(fù)債匹配管理壓力較大。面對復(fù)雜形勢，保險業(yè)積極主動開展工作，全力保持行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。一季度，全國實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3276.7億元，同比增長10%。其中，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入718.6億元，同比增長12%。人身險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入2558.1億元，同比增長9.4%。截至3月底，保險公司總資產(chǎn)3.5萬億元，較年初增長6%。一季度的增長速度盡管同比有所回落，但這個增長是在困難局面和去年基數(shù)較大的情況下取得的，是結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化和內(nèi)含價值不斷提高的增長。
二是結(jié)構(gòu)調(diào)整取得初步成效。一季度，各保險公司采取切實(shí)有效措施，重點(diǎn)發(fā)展期交、期限長、保障程度高的業(yè)務(wù)，結(jié)構(gòu)調(diào)整成效正在逐步顯現(xiàn)。從險種看，投連和萬能險占壽險公司業(yè)務(wù)的比重同比下降14.8個百分點(diǎn)。非壽險投資型業(yè)務(wù)規(guī)模得到有效控制。農(nóng)業(yè)保險、家財險等業(yè)務(wù)增長較快，同比分別增長77.7%和17.1%。從銷售渠道看，保險公司的銷售渠道資源配置逐步均衡，壽險過分依賴銀郵銷售渠道的狀況有所改善，個人代理業(yè)務(wù)保費(fèi)收入1054.9億元，同比增長15.4%。從保單期限看，壽險新單期交占比上升，內(nèi)含價值有所提高。新單期交保費(fèi)同比增長28.8%，比新單業(yè)務(wù)保費(fèi)增速高26.2個百分點(diǎn)。在壽險新單期交業(yè)務(wù)中，5至10年期業(yè)務(wù)和10年期以上業(yè)務(wù)同比分別上升18.4和1個百分點(diǎn)。從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)看，保險資金運(yùn)用余額3.2萬億元，較年初增長5.3%，資產(chǎn)配置更加審慎穩(wěn)健。一季度，實(shí)現(xiàn)投資收益433億元，收益率1.4%。長遠(yuǎn)來看，結(jié)構(gòu)調(diào)整形成的共識和取得的成效，對于提高發(fā)展質(zhì)量、增強(qiáng)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力具有十分重要的戰(zhàn)略意義。
三是風(fēng)險得到有效防控。這次金融危機(jī)對保險風(fēng)險防范工作是一次比較全面的檢驗(yàn)。保監(jiān)會、保監(jiān)局和保險公司積極采取應(yīng)對措施，切實(shí)防范保險市場風(fēng)險。對行業(yè)的風(fēng)險點(diǎn)和潛在風(fēng)險隱患進(jìn)行了多次摸底排查，進(jìn)行了比較全面的壓力測試。建立了反應(yīng)快速的信息報送和風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案，全系統(tǒng)上下聯(lián)動防范風(fēng)險的機(jī)制得到完善。跟蹤研究金融危機(jī)的進(jìn)展和影響，加強(qiáng)與國內(nèi)外金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)作，較好地防范了國際金融風(fēng)險向保險業(yè)的跨境傳遞。全面推進(jìn)分類監(jiān)管，以保險公司2008年底未審計數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)對公司進(jìn)行了首次分類，對保險公司2008年經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行分析評價，有針對性地采取了監(jiān)管措施。防范壽險非正常退保風(fēng)險。與銀監(jiān)會聯(lián)合召開加強(qiáng)銀保業(yè)務(wù)管理工作會議，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作。規(guī)范代理渠道發(fā)展，嚴(yán)格執(zhí)行100%回訪制度，著力解決銷售誤導(dǎo)問題，重點(diǎn)防范了投連、萬能等投資型保險業(yè)務(wù)和銀郵代理渠道的退保風(fēng)險。一季度，壽險公司退保率1.2%。加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，切實(shí)防范定價風(fēng)險、錯配風(fēng)險、利率風(fēng)險和利差損風(fēng)險。目前，固定收益資產(chǎn)主要是銀行存款、國債、金融債和企業(yè)債，企業(yè)債95%為AAA級?；A(chǔ)設(shè)施投資都有擔(dān)保抵押，股權(quán)投資主要是銀行和能源類，境外資產(chǎn)主要是香港H股，保險資產(chǎn)安全狀況較好。盡管國際金融危機(jī)的影響還在進(jìn)一步蔓延，經(jīng)過前一個時期的工作，全行業(yè)風(fēng)險防范的機(jī)制更加健全，防范化解保險風(fēng)險的能力不斷增強(qiáng)。
四是發(fā)展方式逐步轉(zhuǎn)型。更加注重效益導(dǎo)向型發(fā)展，越來越多的保險公司轉(zhuǎn)變“以規(guī)模論英雄”的做法，從考核指標(biāo)和費(fèi)用政策上引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)發(fā)展效益型業(yè)務(wù)，注重按照償付能力和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理的要求，合理安排機(jī)構(gòu)鋪設(shè)和業(yè)務(wù)發(fā)展策略。更加注重發(fā)揮保險的風(fēng)險管理和保障功能，重視發(fā)展傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品，提高業(yè)務(wù)的內(nèi)含價值。更加注重差異化、精細(xì)化經(jīng)營，越來越多的保險機(jī)構(gòu)確立了“承保有利潤、發(fā)展有效益”的經(jīng)營目標(biāo)，切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，由粗放經(jīng)營向集約經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變。通過強(qiáng)化預(yù)算管理、成本控制和核保核賠關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管控，經(jīng)營效益有所好轉(zhuǎn)。一季度，產(chǎn)險承保業(yè)務(wù)同比減虧45.2億元，產(chǎn)險公司預(yù)計利潤總體扭虧為盈。更加注重人才隊(duì)伍建設(shè)，總公司的資源和費(fèi)用向一線分支機(jī)構(gòu)傾斜，加大了銷售人員培訓(xùn)力度。
五是市場秩序有所好轉(zhuǎn)。隨著監(jiān)管力度和保險機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理的進(jìn)一步加強(qiáng)，全行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營意識增強(qiáng)，惡性競爭現(xiàn)象有所減少，經(jīng)營行為進(jìn)一步規(guī)范。產(chǎn)險領(lǐng)域認(rèn)真貫徹保監(jiān)會2008年70號文件精神，市場秩序繼續(xù)好轉(zhuǎn)。虛掛應(yīng)收保費(fèi)現(xiàn)象得到有效遏制，應(yīng)收保費(fèi)余額同比減少13%。商業(yè)車險車均保費(fèi)有所提高，非理性惡性價格競爭有所減少。產(chǎn)險公司經(jīng)營費(fèi)用使用逐步規(guī)范，違規(guī)批退、貼費(fèi)等現(xiàn)象有所減少，數(shù)據(jù)真實(shí)性得到提高。壽險領(lǐng)域重點(diǎn)規(guī)范銀保業(yè)務(wù)，加強(qiáng)收付費(fèi)管理，治理銷售誤導(dǎo)，規(guī)范短期意外險市場，一些違法違規(guī)的突出問題得到初步治理。中介領(lǐng)域重點(diǎn)打擊制售假保單行為，加大保險中介機(jī)構(gòu)和保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問題的查處力度。加強(qiáng)保險資產(chǎn)管理現(xiàn)場檢查，摸清資金運(yùn)用中的風(fēng)險隱患。
吳定富強(qiáng)調(diào)，在經(jīng)濟(jì)金融形勢較為嚴(yán)峻的情況下，一季度保險市場發(fā)展實(shí)現(xiàn)良好開局，為全年工作打下堅實(shí)基礎(chǔ)，成績來之不易。這是黨中央國務(wù)院英明決策、正確領(lǐng)導(dǎo)的結(jié)果，是全行業(yè)廣大干部職工克服困難、共同努力的結(jié)果。當(dāng)前，保險業(yè)面臨的形勢仍然十分復(fù)雜，發(fā)展的任務(wù)仍然十分繁重。全行業(yè)要突出重點(diǎn)，統(tǒng)籌兼顧，努力做好下一階段保險工作。
吳定富：發(fā)展保障型業(yè)務(wù)服務(wù)民生保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整初見成效
中國保監(jiān)會主席吳定富在一季度保險監(jiān)管工作會議和保險監(jiān)管工作情況通報會上指出，結(jié)構(gòu)調(diào)整是保險業(yè)的一項(xiàng)重點(diǎn)工作，要把結(jié)構(gòu)調(diào)整作為關(guān)系保險業(yè)當(dāng)前和長遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略任務(wù)，切實(shí)抓緊抓好。
吳定富指出，當(dāng)前，結(jié)構(gòu)調(diào)整已成為全行業(yè)共識，并取得初步進(jìn)展。一是下發(fā)《關(guān)于加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，進(jìn)一步發(fā)揮保險保障功能的指導(dǎo)意見》，加大對投資型業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查力度，出臺了涉及產(chǎn)品開發(fā)、投連險銷售管理的規(guī)范性文件。二是加強(qiáng)對非壽險投資型產(chǎn)品的監(jiān)管。三是通過強(qiáng)化產(chǎn)品審查力度，推動各公司進(jìn)一步調(diào)整和優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。四是建立月度結(jié)構(gòu)調(diào)整動態(tài)報告制度，加強(qiáng)壽險市場業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)動態(tài)監(jiān)測。一季度，各保險公司采取切實(shí)有效措施，重點(diǎn)發(fā)展期交、期限長、保障程度高的業(yè)務(wù)，結(jié)構(gòu)調(diào)整成效正在逐步顯現(xiàn)。
吳定富表示，結(jié)構(gòu)調(diào)整對于提高發(fā)展質(zhì)量、增強(qiáng)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力、發(fā)揮保險功能作用，具有十分重要的戰(zhàn)略意義，要切實(shí)抓緊抓好這項(xiàng)工作。一是以產(chǎn)品創(chuàng)新為基礎(chǔ)推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。保險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的目標(biāo)，就是要有效滿足消費(fèi)者的真實(shí)保險需求，當(dāng)前重點(diǎn)是發(fā)展風(fēng)險保障型業(yè)務(wù)和針對養(yǎng)老保障的長期儲蓄型業(yè)務(wù)。達(dá)到這一目標(biāo)的根本途徑就是通過產(chǎn)品創(chuàng)新，促進(jìn)短期業(yè)務(wù)向長期業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變、躉交業(yè)務(wù)向期交業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變，加大產(chǎn)品的保障功能。保險業(yè)必須適應(yīng)這種變化，圍繞我國經(jīng)濟(jì)和社會生活的重大變化，圍繞城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)熱點(diǎn)，圍繞國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，按照簡單、透明的要求加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，逐步形成以社會需求為導(dǎo)向的保險產(chǎn)品創(chuàng)新體系。二是以優(yōu)化銷售渠道為重點(diǎn)推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。要把銷售渠道建設(shè)作為調(diào)整結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)來抓，通過銷售渠道調(diào)整促進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。要合理利用和配置銷售渠道資源，根據(jù)公司發(fā)展和市場實(shí)際，充分發(fā)揮個人代理、團(tuán)險、銀郵等不同銷售渠道的優(yōu)勢，改變過分依賴某一類銷售渠道的狀況，逐步形成不同渠道相互補(bǔ)充、共同發(fā)展的格局。要加強(qiáng)增員管理，嚴(yán)格選人標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范招聘流程，將更多的側(cè)重點(diǎn)放在提高營銷隊(duì)伍的綜合素質(zhì)上。三是以完善考核激勵機(jī)制為保障推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。保險公司要科學(xué)設(shè)定考核指標(biāo)，引導(dǎo)基層機(jī)構(gòu)積極發(fā)展長期期交和效益型業(yè)務(wù)，不斷夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)。同時，監(jiān)管部門要探索建立結(jié)構(gòu)調(diào)整評價指標(biāo)體系，增加標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)、新業(yè)務(wù)價值、風(fēng)險保額等評價指標(biāo)，引導(dǎo)行業(yè)科學(xué)地進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整。要鼓勵和支持保險公司開發(fā)保障型產(chǎn)品和期交產(chǎn)品，增強(qiáng)保險保障功能。加強(qiáng)對業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的動態(tài)監(jiān)測，跟蹤業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整狀況，指導(dǎo)保險公司解決結(jié)構(gòu)調(diào)整中的困難和問題。要重視發(fā)揮行業(yè)規(guī)劃在促進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整方面的引導(dǎo)作用。
吳定富強(qiáng)調(diào)，保險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整是一個長期的過程，不可能一蹴而就，必須作為一項(xiàng)攻堅任務(wù)持之以恒地抓下去。要堅定結(jié)構(gòu)調(diào)整的決心。各保險公司要繼續(xù)按照科學(xué)發(fā)展的要求，遵循保險經(jīng)營的客觀規(guī)律，發(fā)揮各自優(yōu)勢和特長，堅定不移地以結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。特別是一些業(yè)務(wù)規(guī)模較大的保險公司，要發(fā)揮帶頭作用，在調(diào)整轉(zhuǎn)變中形成新的競爭力。要抓住結(jié)構(gòu)調(diào)整的有利時機(jī)。國際金融危機(jī)帶給保險業(yè)的一個重要啟示，就是要堅持做好主業(yè)。保險業(yè)只有專注于自身具有比較優(yōu)勢的領(lǐng)域，發(fā)揮在風(fēng)險保障和長期資產(chǎn)負(fù)債匹配方面的專業(yè)優(yōu)勢，才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，才能有效應(yīng)對經(jīng)濟(jì)周期性調(diào)整的沖擊。特別是投資理財型保險業(yè)務(wù)發(fā)展熱情下降，為業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整提供了良好時機(jī)。要把握結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度。各保險公司在結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，要考慮到當(dāng)前時期保險業(yè)發(fā)展面臨的復(fù)雜因素，處理好調(diào)結(jié)構(gòu)與穩(wěn)增長、防風(fēng)險的關(guān)系。要針對不同保險公司的發(fā)展實(shí)際，控制好業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的節(jié)奏，要在發(fā)展中調(diào)整，在調(diào)整中發(fā)展，不能為調(diào)結(jié)構(gòu)而調(diào)結(jié)構(gòu)，影響行業(yè)的平穩(wěn)健康發(fā)展，甚至產(chǎn)生風(fēng)險問題，也不能為了追求增長速度，將調(diào)結(jié)構(gòu)停滯下來，影響行業(yè)的發(fā)展質(zhì)量和水平。
吳定富：把規(guī)范經(jīng)營和科學(xué)管理作為提高競爭力的重要手段
中國保監(jiān)會主席吳定富在一季度保險監(jiān)管工作會議和保險監(jiān)管工作情況通報會上強(qiáng)調(diào)，面對國際金融危機(jī)和宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變化對保險業(yè)的影響，保險公司要努力變被動應(yīng)對為主動適應(yīng)，關(guān)鍵是要提高自身素質(zhì)，按照建立和完善現(xiàn)代保險企業(yè)制度的要求，堅持規(guī)范經(jīng)營和科學(xué)管理，不斷增強(qiáng)保險企業(yè)的綜合實(shí)力、市場競爭力和抗風(fēng)險能力，最終改善經(jīng)營狀況，提高經(jīng)濟(jì)效益。
吳定富指出，要進(jìn)一步強(qiáng)化效益觀念。全行業(yè)要強(qiáng)化效益觀念，尤其要改變長期以來存在的保險公司承保環(huán)節(jié)無利潤、效益主要靠投資的片面認(rèn)識。從國際上的情況看，一些國家的保險業(yè)已經(jīng)通過嚴(yán)格承保條件、加強(qiáng)理賠管理等途徑，改善承保業(yè)務(wù)績效，實(shí)現(xiàn)承保業(yè)務(wù)盈利，提高總體盈利水平。保險公司特別是產(chǎn)險公司要加強(qiáng)這方面的跟蹤研究，借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，做到承保和投資兩個輪子協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)，在重視提高投資收益的同時，更加注重優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提高發(fā)展質(zhì)量，切實(shí)提高承保業(yè)務(wù)的盈利水平。
吳定富指出，要通過加強(qiáng)管理提高效益。進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，強(qiáng)化保險公司內(nèi)控執(zhí)行力。一是強(qiáng)化成本約束機(jī)制。加大費(fèi)用管控力度，建立健全費(fèi)用監(jiān)測機(jī)制，及時掌握公司費(fèi)用異動情況，對重點(diǎn)費(fèi)用科目、重點(diǎn)業(yè)務(wù)渠道實(shí)施重點(diǎn)控制。二是把好核保、核賠兩個關(guān)口。利用好承保政策和理賠政策兩個杠桿，控制業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，堵塞各種跑冒滴漏，擠壓經(jīng)營水分。三是加強(qiáng)保險公司數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)的管理。加強(qiáng)信息化建設(shè)，提高系統(tǒng)運(yùn)行的嚴(yán)密性，堵塞信息技術(shù)漏洞。四是注重發(fā)揮公司內(nèi)部審計和紀(jì)檢監(jiān)察部門的作用，完善內(nèi)部審計體系，加強(qiáng)效能監(jiān)察和案件防范。
吳定富指出，要通過規(guī)范經(jīng)營提高效益。牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營的意識，切實(shí)規(guī)范保險市場秩序。一是保險機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守各項(xiàng)監(jiān)管制度。規(guī)范市場經(jīng)營行為，杜絕不嚴(yán)格執(zhí)行報批報備條款費(fèi)率、擅自修改報批報備條款、變更承保條件、虛假支付手續(xù)費(fèi)等不正當(dāng)競爭行為。二是加大市場行為監(jiān)管力度。監(jiān)管部門要繼續(xù)突出車險、銀行保險、短期意外險和保險中介等重點(diǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)現(xiàn)場檢查，依法嚴(yán)肅處理違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)和個人。盡快修訂有關(guān)專業(yè)、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的管理辦法，完善保險中介市場退出機(jī)制，加大對業(yè)務(wù)不規(guī)范、管理不嚴(yán)格機(jī)構(gòu)的清理力度。三是繼續(xù)發(fā)揮保險社團(tuán)組織在規(guī)范市場秩序、促進(jìn)依法經(jīng)營方面的自律作用。
吳定富：把服務(wù)國家“保增長、保民生、保穩(wěn)定”作為保險工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)
中國保監(jiān)會主席吳定富在一季度保險監(jiān)管工作會議和保險監(jiān)管工作情況通報會上指出，要圍繞近期中央出臺的促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的一系列政策措施，以及當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見要求，充分發(fā)揮保險的功能作用，發(fā)展“三農(nóng)”保險、責(zé)任保險、養(yǎng)老和健康保險、信用和保證保險等，不斷增強(qiáng)保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會的能力，為保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長服務(wù)。
吳定富指出，要積極發(fā)展“三農(nóng)”保險。穩(wěn)步推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面。在試點(diǎn)基礎(chǔ)上，推動農(nóng)房保險、農(nóng)民工意外傷害保險發(fā)展。積極發(fā)展農(nóng)村小額保險，適時擴(kuò)大試點(diǎn)區(qū)域和參與機(jī)構(gòu)。探索建立農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)村小額保險與農(nóng)村信貸的聯(lián)動機(jī)制，為緩解農(nóng)民“貸款難”問題服務(wù)。加強(qiáng)“三農(nóng)”保險機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，建立健全“三農(nóng)”保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。加強(qiáng)與氣象、水利、畜牧等部門的合作，運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)手段，提升農(nóng)業(yè)防災(zāi)防損水平。加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。2008年12月十一屆全國人大修訂的《中華人民共和國防震減災(zāi)法》明確提出，國家發(fā)展有財政支持的地震災(zāi)害保險事業(yè)，鼓勵單位和個人參加地震災(zāi)害保險。要積極研究推動巨災(zāi)風(fēng)險制度的建立，逐步完善巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制。
吳定富指出，要穩(wěn)步發(fā)展相關(guān)領(lǐng)域的責(zé)任保險。一是積極推動產(chǎn)品質(zhì)量、環(huán)境污染責(zé)任和安全生產(chǎn)等領(lǐng)域的相關(guān)保險業(yè)務(wù)發(fā)展。二是繼續(xù)完善交強(qiáng)險配套制度機(jī)制，建立交強(qiáng)險專家咨詢委員會，完善交強(qiáng)險決策機(jī)制。三是推進(jìn)全國統(tǒng)一的車險信息平臺建設(shè)，實(shí)現(xiàn)全國車險承保和理賠信息共享。
吳定富指出，要大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老和健康保險。一是要結(jié)合社會保障制度改革，大力發(fā)展個人、團(tuán)體養(yǎng)老等保險業(yè)務(wù)。二是要積極探索保險業(yè)參與和服務(wù)醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的新途徑和有效模式，為完善國家醫(yī)療保障體系服務(wù)。充分發(fā)揮商業(yè)健康保險在多層次醫(yī)療保障體系中的補(bǔ)充作用，開發(fā)適應(yīng)不同需要的健康保險產(chǎn)品，滿足企業(yè)和個人在基本醫(yī)療保障之外的多樣化健康需求；保險公司積極發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，探索經(jīng)辦各類醫(yī)療保障管理服務(wù)；積極發(fā)展醫(yī)療責(zé)任保險，緩解醫(yī)患糾紛，促進(jìn)醫(yī)患關(guān)系和諧；在風(fēng)險可控的前提下，擇機(jī)投資與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)。
吳定富表示，要發(fā)展信用和保證保險，促進(jìn)國內(nèi)外貿(mào)易。發(fā)揮政策性出口信用保險的作用，適度擴(kuò)大保險責(zé)任范圍，支持出口貿(mào)易發(fā)展；發(fā)展國內(nèi)貿(mào)易信用保險，促進(jìn)信用銷售，擴(kuò)大內(nèi)需；穩(wěn)步發(fā)展汽車消費(fèi)信貸保證保險；積極推進(jìn)出口信用保險公司改革。
吳定富表示，要發(fā)揮保險的資金融通功能，促進(jìn)投資。根據(jù)市場情況和自身需要，穩(wěn)步推進(jìn)保險資金投資交通、通信、能源、電力等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，支持國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。研究股權(quán)、物業(yè)投資、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品和房地產(chǎn)信托投資基金等投資政策，擇機(jī)開展試點(diǎn)。
吳定富：保持清醒頭腦和良好作風(fēng) 積極應(yīng)對保險業(yè)新形勢新挑戰(zhàn)
中國保監(jiān)會主席吳定富在一季度保險監(jiān)管工作會議和保險監(jiān)管工作情況通報會上表示，今年以來，保險業(yè)落實(shí)“防風(fēng)險、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長”的工作思路初見成效。當(dāng)前和今后一段時期，要根據(jù)宏觀形勢和保險市場運(yùn)行中出現(xiàn)的新情況、新變化、新問題，在防范保險風(fēng)險，規(guī)范保險市場秩序，保護(hù)被保險人利益等方面把工作抓實(shí)。
吳定富指出，在一季度保險市場發(fā)展實(shí)現(xiàn)良好開局的同時，保險市場運(yùn)行中出現(xiàn)的一些新情況新問題也需要密切關(guān)注。一是穩(wěn)增長的壓力較大。經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展中的不穩(wěn)定不確定因素，對保險業(yè)務(wù)平穩(wěn)較快發(fā)展可能帶來一定的困難和挑戰(zhàn)。一季度，部分業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，部分保險公司業(yè)務(wù)發(fā)展面臨困難。二是市場秩序不規(guī)范的問題仍比較突出。部分地區(qū)、部分公司的違規(guī)行為出現(xiàn)一些新動向，違規(guī)形式更加隱蔽。三是部分中小公司由于公司治理不完善、管理薄弱、經(jīng)營特色不突出等原因，市場競爭能力不強(qiáng)，公司經(jīng)營面臨較大壓力。四是受市場利率下行和資本市場波動的影響，保險資產(chǎn)的配置和運(yùn)用面臨較大壓力。五是農(nóng)業(yè)保險的巨災(zāi)風(fēng)險分散體系尚未建立，農(nóng)險業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險值得關(guān)注。
吳定富對做好當(dāng)前及下一階段保險工作提出了四點(diǎn)要求。一是越是形勢復(fù)雜多變，越要保持清醒的頭腦。要跟蹤分析國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢變化以及對保險業(yè)的影響，及時掌握新情況新問題，特別是要加強(qiáng)對關(guān)系保險市場發(fā)展的重大問題以及傾向性、苗頭性問題的深入分析研究，提高對復(fù)雜形勢的分析判斷能力。要進(jìn)一步強(qiáng)化危機(jī)意識和風(fēng)險意識，把困難和風(fēng)險看得重一些，把應(yīng)對危機(jī)的措施準(zhǔn)備得更充分一些，毫不松懈，狠抓落實(shí)。二是越是促進(jìn)改革和發(fā)展，越要規(guī)范和遵守市場秩序。從目前的形勢來看，保險業(yè)保持穩(wěn)定增長的壓力較大。越是在這種情況下，越是要堅持依法合規(guī)經(jīng)營，維護(hù)良好的市場秩序。各保險公司要共同遵守監(jiān)管部門在規(guī)范市場秩序方面出臺的一系列規(guī)章制度，認(rèn)真解決銷售誤導(dǎo)、理賠難、不規(guī)范競爭等方面的問題，多做有利于維護(hù)市場秩序和行業(yè)形象的事，多做有利于維護(hù)被保險人利益的事。三是越是應(yīng)對挑戰(zhàn)和困難，越要扎實(shí)工作。要認(rèn)真做好風(fēng)險防范預(yù)案，實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，建立全行業(yè)聯(lián)動的風(fēng)險應(yīng)急管理處置機(jī)制。要著眼長遠(yuǎn)，加強(qiáng)基礎(chǔ)工作，各公司要把目前業(yè)務(wù)發(fā)展比較困難的時期轉(zhuǎn)化為戰(zhàn)略調(diào)整期，進(jìn)一步完善公司戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，加強(qiáng)人才隊(duì)伍培訓(xùn)和建設(shè)，完善公司各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)產(chǎn)品的開發(fā)和設(shè)計，為公司可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。四是越是在攻難克艱時期，越要保持良好作風(fēng)。要以求真務(wù)實(shí)的作風(fēng)推進(jìn)各項(xiàng)工作，多干樹信心、打基礎(chǔ)、利長遠(yuǎn)的事情。要深入開展調(diào)查研究，問需于民、問計于民、問策于民，積極尋找應(yīng)對危機(jī)、促進(jìn)發(fā)展的有效措施，提高各項(xiàng)政策措施的科學(xué)性。要習(xí)慣于過緊日子，大力倡導(dǎo)勤儉節(jié)約，反對奢侈浪費(fèi)，把有限的資金和資源集中在調(diào)整結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)管理、防范風(fēng)險、促進(jìn)發(fā)展上，盡最大努力控制經(jīng)營成本，提高經(jīng)濟(jì)效益。
