近期，針對(duì)手機(jī)短信和一些報(bào)刊、網(wǎng)站媒體出現(xiàn)的非法“貸款廣告”情況，上海銀監(jiān)局聯(lián)合上海市工商行政管理局就有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題回答了記者提問(wèn)，背后隱藏的巨大風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)辦公廳現(xiàn)對(duì)該答記者問(wèn)進(jìn)行整理并發(fā)布，請(qǐng)廣大金融服務(wù)消費(fèi)者對(duì)“貸款廣告”給予高度關(guān)注和警惕，個(gè)人或者企業(yè)有貸款需求，請(qǐng)通過(guò)正軌的融資渠道，向合法貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)。
近期，在一些報(bào)刊、網(wǎng)站及手機(jī)等媒體和通訊工具上，陸續(xù)出現(xiàn)帶有“貸款”字樣的廣告。這類(lèi)套用銀行信譽(yù)的貸款廣告背后存在著多種不規(guī)范行為，隱藏著極大風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局、上海市工商行政管理局的有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人，專(zhuān)門(mén)就此回答了記者提問(wèn)。
問(wèn)：哪些企業(yè)可以開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)？
答：目前，可以開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的企業(yè)主要包括：一是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審批設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可在具體批文許可的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)?！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第二條、第十一條對(duì)此已作出明確規(guī)定，即未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣。二是根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織也可以經(jīng)批準(zhǔn)投資設(shè)立不吸收公眾存款的有限責(zé)任公司或股份有限公司，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)。
問(wèn)：那么，未經(jīng)合法批準(zhǔn)的企業(yè)開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)會(huì)有什么法律后果？參與其中的社會(huì)公眾又將承擔(dān)哪些法律風(fēng)險(xiǎn)呢？
答：根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條、第四十四條，《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第四條、第十八條等規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自從事發(fā)放貸款活動(dòng)的，為“非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)”。個(gè)人或企業(yè)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，將被依法取締；構(gòu)成犯罪的，將被依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，將會(huì)受到行政處罰。因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。最近，公安部、國(guó)家工商行政管理總局、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)也對(duì)整治中介機(jī)構(gòu)從事非法金融活動(dòng)聯(lián)合下發(fā)了專(zhuān)門(mén)的通知。
問(wèn)：廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)如何查驗(yàn)核實(shí)并合法地發(fā)布廣告呢？
答：發(fā)布涉及投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)、金融咨詢(xún)、貸款咨詢(xún)、代客理財(cái)、代辦金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的廣告，廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)確認(rèn)廣告主的主體資格，查驗(yàn)廣告主營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否具有相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)范圍。各類(lèi)咨詢(xún)企業(yè)以及其他非金融性企業(yè)不得發(fā)布類(lèi)似借貸、結(jié)算、見(jiàn)證等金融業(yè)務(wù)廣告，也不得發(fā)布含有“金融咨詢(xún)”、“貸款咨詢(xún)”、“借款咨詢(xún)”、“信用卡提現(xiàn)咨詢(xún)”等涉及金融咨詢(xún)、借貸咨詢(xún)內(nèi)容的廣告。
問(wèn)：非法貸款廣告究竟存在怎樣的社會(huì)危害性？
答：很多非法的“貸款廣告”都是在變相宣傳民間高利貸、公開(kāi)宣傳信用卡套現(xiàn)等違規(guī)行為，既增大了銀行放貸的風(fēng)險(xiǎn)，也為金融詐騙團(tuán)伙提供了便利與機(jī)會(huì)。比如，有些發(fā)布“貸款廣告”的公司并不具備從事金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的資質(zhì)，有些甚至未經(jīng)工商部門(mén)注冊(cè)。這些從事貸款中介的機(jī)構(gòu)一般會(huì)收取高比例的中介手續(xù)費(fèi)，其收費(fèi)、管理、約束等都游離于監(jiān)管體系之外。又如，不少?gòu)V告宣稱(chēng)可以無(wú)條件快速發(fā)放短期貸款，這并不符合銀行正常的貸款審查程序和放貸要求，基本上均屬于私人高息放貸行為。此外，還有些公開(kāi)宣傳信用卡套現(xiàn)等內(nèi)容的廣告背后則存在詐騙的可能。
問(wèn)：由此說(shuō)來(lái)，一些報(bào)紙上出現(xiàn)的涉及提供“代辦信用卡及提現(xiàn)服務(wù)”內(nèi)容的廣告均不具有可信性？
答：報(bào)紙上出現(xiàn)的涉及提供“代辦信用卡及提供服務(wù)”內(nèi)容的廣告均不具有可信性。所謂信用卡提現(xiàn)行為，實(shí)際上是個(gè)別商戶(hù)和信用卡持有者違反規(guī)定，套取和占用銀行資金的一種違規(guī)行為。銀監(jiān)會(huì)多次就信用卡非法套現(xiàn)活動(dòng)所暴露出的商業(yè)銀行信用卡循環(huán)信用業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患作出風(fēng)險(xiǎn)提示，要求各金融機(jī)構(gòu)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)信用卡透支額度、簽約商戶(hù)、持卡人領(lǐng)卡用卡行為等方面的管理。
