近日，中國銀監(jiān)會召開2006年第四季度經(jīng)濟(jì)金融形勢通報(bào)（電視電話）會，貫徹落實(shí)國務(wù)院第152次常務(wù)會議精神，通報(bào)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢，分析銀行業(yè)當(dāng)前所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，對各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行窗口指導(dǎo)。銀監(jiān)會黨委書記、主席劉明康在講話中強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)貫徹落實(shí)宏觀調(diào)控政策，保持和維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行和發(fā)展，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。
劉明康指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)防范與落實(shí)國家政策方面繼續(xù)取得新進(jìn)展：一是商業(yè)銀行不良貸款整體上繼續(xù)“雙降”。9月末，我國主要商業(yè)銀行不良貸款余額1.2萬億元，比年初減少469億元；不良貸款比例7.6%，比年初下降1.3個(gè)百分點(diǎn)。其中，國有商業(yè)銀行不良貸款余額1.1萬億元，比年初減少164億元，不良貸款率為9.3%，比年初下降1.2個(gè)百分點(diǎn)；12家股份制商業(yè)銀行不良貸款余額1168億元，比年初減少305億元，不良貸款率為2.9%，比年初下降1.3個(gè)百分點(diǎn)。二是案件專項(xiàng)治理工作繼續(xù)取得成效。1-9月，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)生各類案件724件，比上年同期減少190件。累計(jì)發(fā)生百萬元以上大案194件，同比減少57件。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)成功堵截案件（包括由于成功堵截而未立案的事件）404件，其中100件為百萬元以上案件。三是銀行業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)一步提高。1-9月，主要商業(yè)銀行提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金720億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備金缺口比年初減少1479億元，缺口進(jìn)一步縮小。資本充足率達(dá)標(biāo)的銀行由年初的53家增加到55家。四是小企業(yè)貸款繼續(xù)增加。截至2006年6月末，主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額2.6萬億元，比年初增加1412億元；授信小企業(yè)數(shù)量為77.9萬戶，比年初增加1.59萬戶，不良貸款率下降1.87個(gè)百分點(diǎn)。五是農(nóng)戶貸款大幅增長。9月末，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款余額1.3萬億元，比年初增加2098億元，增幅為20%，比去年同期多增81億元。其中，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶貸款余額9738億元，比年初增加1801億元，增幅為22.7%，比去年同期多增146億元。農(nóng)業(yè)貸款增幅遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期第一產(chǎn)業(yè)GDP增速（4.9％）。
劉明康分析了當(dāng)前國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中仍然存在的一些突出問題和2007年我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的形勢。他指出，當(dāng)前，在國際、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長的回調(diào)過程中，我國流動性過剩以及部分行業(yè)產(chǎn)能過剩的問題仍將繼續(xù)，我國銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)高增長當(dāng)中投放貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)將逐漸浮出水面。與此同時(shí)，我國銀行業(yè)還面臨以下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)：
---投資沖動引起中長期貸款剛性增長，從而加大了銀行業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)。今年以來，我國固定資產(chǎn)投資增長一直處于高位，固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目過快增長帶動銀行業(yè)中長期貸款剛性增長，1-9月份，中長期貸款同比增速一路攀升，從年初增長16.2%，上升到9月末增長21.4%，比貸款總量增速快6.8個(gè)百分點(diǎn)，余額達(dá)到10.9萬億元。中長期貸款增長較快，對貸款總量控制造成壓力，銀行改善貸款結(jié)構(gòu)難度增加，潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)加大。
---非審慎貸款行為造成了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。貸款“三查”嚴(yán)重不到位，“壘大戶”現(xiàn)象仍然十分突出；房地產(chǎn)假按揭時(shí)有發(fā)生；土地儲備貸款風(fēng)險(xiǎn)突出；打捆貸款、委托貸款問題較多。
---隨著我國銀行業(yè)改革和開放的不斷推進(jìn)，我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的薄弱環(huán)節(jié)將進(jìn)一步暴露。一是操作風(fēng)險(xiǎn)防范能力較弱，銀行大案要案時(shí)有發(fā)生；二是我國商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)防范能力較弱，利率、匯率、股票或商品價(jià)格變化，以及商業(yè)銀行參與境內(nèi)外資本市場并購活動的增加所引致的市場風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為我國銀行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。
---金融電子化給銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理提出新的挑戰(zhàn)。隨著金融電子化程度的日益提高以及數(shù)據(jù)集中體系建設(shè)力度的加大，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對信息科技的依賴度顯著增強(qiáng)，由此需要面對包括信息科技系統(tǒng)策略、數(shù)據(jù)集中度、系統(tǒng)設(shè)計(jì)外包、系統(tǒng)處理中斷以及技術(shù)操作等一系列新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。此外，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還要密切關(guān)注外部需求趨緩以及國際金融局勢變化給我國金融體系可能帶來的影響。
劉明康強(qiáng)調(diào)，根據(jù)國務(wù)院第152次常務(wù)會議的精神，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在下一階段中，應(yīng)該做好以下幾項(xiàng)工作：
一是要繼續(xù)貫徹落實(shí)宏觀調(diào)控措施，合理把握貸款投放節(jié)奏。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要緊緊圍繞國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)調(diào)整目標(biāo)的要求，堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，按照審慎經(jīng)營的原則，改變簡單追求存貸款規(guī)模、市場占有率等粗放式經(jīng)營模式，建立以經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率（RAROC）為核心的經(jīng)營業(yè)績評價(jià)體系，把扣除風(fēng)險(xiǎn)撥備、經(jīng)營成本后的盈利作為評價(jià)實(shí)際價(jià)值貢獻(xiàn)的主要標(biāo)準(zhǔn)，逐步形成以價(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向的資源配置機(jī)制，注重建立長效機(jī)制和持續(xù)發(fā)展，使信貸投放更為嚴(yán)格、審慎，信貸投放的進(jìn)度更加符合新的經(jīng)營業(yè)績評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。
二是要加大不良貸款處置力度，確保不良貸款“雙下降”。四季度，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大不良貸款處置力度，做好呆賬資產(chǎn)的核銷工作。各商業(yè)銀行要進(jìn)一步做好貸款五級分類工作，做到準(zhǔn)確分類、提足撥備、做實(shí)利潤，在此基礎(chǔ)上加大呆賬資產(chǎn)的核銷力度，切實(shí)提高呆賬資產(chǎn)核銷的真實(shí)性、及時(shí)性和保密性；健全呆賬核銷臺賬，做好呆賬核銷檔案的管理；切實(shí)落實(shí)呆賬資產(chǎn)核銷后的資產(chǎn)保全和追收工作，積極采取有力措施，對已核銷的呆賬貸款和應(yīng)收應(yīng)計(jì)利息繼續(xù)進(jìn)行催收；四是加大對已核銷項(xiàng)目的檢查和復(fù)查力度。
三是繼續(xù)推進(jìn)案件專項(xiàng)治理工作，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，尤其是屬地監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，要按照銀監(jiān)會的統(tǒng)一部署和要求，把案件專項(xiàng)治理工作提上更加突出的位置，完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立健全內(nèi)控機(jī)制，嚴(yán)肅案件查處制度，落實(shí)責(zé)任追究，將專項(xiàng)治理與綜合整治結(jié)合起來，加快建立防范案件風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)案件風(fēng)險(xiǎn)管理方面的良性循環(huán)。
四是加強(qiáng)對不合規(guī)以及高風(fēng)險(xiǎn)貸款的管理，做好信用風(fēng)險(xiǎn)防范工作。商業(yè)銀行在授信業(yè)務(wù)管理中，不僅要對歷史和現(xiàn)狀進(jìn)行分析，還要關(guān)注潛在的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，預(yù)測授信風(fēng)險(xiǎn)；不僅要對客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評估，還要對客戶的公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)、產(chǎn)品和市場、行業(yè)特點(diǎn)及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別，評估第二還款來源等。同時(shí)，重點(diǎn)加強(qiáng)對房地產(chǎn)“假按揭”、打捆貸款、委托貸款、土地儲備和“兩高一?！毙袠I(yè)等不合規(guī)和高風(fēng)險(xiǎn)貸款的檢查和管理，確實(shí)摸清這些貸款的數(shù)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況，并實(shí)事求是地制定出風(fēng)險(xiǎn)分類管理和化解措施。此外，要加強(qiáng)對國內(nèi)、國外宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢的研究分析，按照國家產(chǎn)業(yè)政策，積極調(diào)整貸款投向，密切關(guān)注產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中的不良貸款反彈問題，真正從實(shí)處做好信用風(fēng)險(xiǎn)的防范工作。
五是進(jìn)一步健全和完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制，改變增長方式，提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身的競爭力。隨著外資銀行的全面進(jìn)入，我國商業(yè)銀行所面臨的外部環(huán)境將會發(fā)生巨大的變化，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只有苦練內(nèi)功，提升非利差收入比重和盈利能力，改善客戶服務(wù)，才能在市場中立足。因此，各商業(yè)銀行應(yīng)該切實(shí)加強(qiáng)管理與能力的建設(shè)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制，大力引進(jìn)國際專才，并且有效發(fā)揮戰(zhàn)略投資者的作用，學(xué)習(xí)先進(jìn)的國際經(jīng)驗(yàn)，在創(chuàng)新中有效識別、評估和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)該積極改善信貸結(jié)構(gòu)，更加注重有效管控中長期貸款的過快增長，支持消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，開發(fā)以拉動消費(fèi)為重點(diǎn)的信貸產(chǎn)品業(yè)務(wù)，如房貸、車貸、助學(xué)貸款和信用卡貸款等消費(fèi)信貸工具，適應(yīng)消費(fèi)升級的需求，支持社會消費(fèi)的增長。另外，要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大各類收費(fèi)業(yè)務(wù)，改進(jìn)盈利結(jié)構(gòu)，支持中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新興旺發(fā)展。最后，要繼續(xù)做好小企業(yè)貸款工作，并努力改善農(nóng)村金融服務(wù)，積極支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。
銀監(jiān)會黨委副書記、副主席蔣定之主持會議，銀監(jiān)會黨委成員出席會議。在京的各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、各國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會專職監(jiān)事、銀監(jiān)會機(jī)關(guān)各部門負(fù)責(zé)人，以及銀監(jiān)會特邀的國務(wù)院辦公廳、國家發(fā)展改革委、財(cái)政部、人民銀行、國家統(tǒng)計(jì)局、證監(jiān)會、保監(jiān)會等部門有關(guān)負(fù)責(zé)人在主會場參加了通報(bào)會。各銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人及各銀監(jiān)局轄內(nèi)有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在各地分會場參加了形勢通報(bào)（電視電話）會。
