新年伊始，銀監(jiān)會決定全面推進農村信用社貸款五級分類工作。為做好此項工作，銀監(jiān)會將于近期啟動3萬人的大規(guī)模培訓工作。
貸款質量五級分類是現(xiàn)代銀行業(yè)全面、準確地識別、反映和監(jiān)控信用風險的重要手段，也是監(jiān)管部門風險為本、審慎持續(xù)監(jiān)管的基礎。從2002年開始我國各家政策性銀行、國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行已相繼全面推行貸款五級分類，而農村信用社目前仍然實行四級分類為主的風險分類方式，不利于準確反映風險和審慎監(jiān)管。為此，在試點基礎上，銀監(jiān)會決定2006年全面推進農村信用社貸款五級分類工作。
銀監(jiān)會將發(fā)揮監(jiān)管部門專業(yè)技術優(yōu)勢，組織兩期培訓班，重點開展對省級聯(lián)社高管人員、業(yè)務部門負責人、監(jiān)管部門負責人的培訓，提高受訓人員的思想認識和業(yè)務技能。各?。▍^(qū)、市）銀監(jiān)局將會同省級聯(lián)社，采取舉辦培訓班、現(xiàn)場培訓、案例輔導、檢查指導等各種有效形式，對縣（市）聯(lián)社和農村信用社相關人員進行全面系統(tǒng)的培訓。各類培訓將在2月份啟動，預計“五一”前基本完成，全部受訓人員將達到3萬人左右，平均每家法人機構有一名以上專業(yè)人員接受培訓。
銀監(jiān)會要求省級聯(lián)社要全面負責轄內農村信用社貸款五級分類的領導和組織工作，層層設立由一把手直接負責的專門機構，擔負起制定方案、培訓交流、部署實施、指導考核等職責，務求做到人員、任務、責任和措施落實，確保工作質量和進度。要按照《農村信用社貸款五級分類實施方案》，充分利用和發(fā)揮五級分類試點工作的經驗成果，及時制定實施細則，既要保證進度，又要保證質量，做到標準嚴格、認定準確、操作規(guī)范，使分類工作做到一次準確到位，不搞形式主義，真實反映資產質量。
銀監(jiān)會近期將制定農村信用社貸款五級分類具體工作方案，成立農村信用社貸款五級分類工作辦公室，集中編發(fā)簡報，組織經驗交流。銀監(jiān)會將商請國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行借調100名左右具有五級分類工作經驗的人員，現(xiàn)場指導和幫助農村信用社開展五級分類工作。
銀監(jiān)會要求各級監(jiān)管機構要嚴格履行監(jiān)管責任，加大對農村信用社實施貸款五級分類工作的現(xiàn)場檢查力度。對于不能按規(guī)定進度完成五級分類工作或工作質量不高的，省級聯(lián)社要承擔主要責任，銀監(jiān)局也要承擔督導不力、監(jiān)管不到位的責任。對已經實施貸款五級分類的農村信用社，要加強對不良貸款真實性及形態(tài)變動的監(jiān)測考核。要將五級分類作為考核內控管理水平和高管人員履職的重要內容，嚴厲查處弄虛作假行為。銀監(jiān)會還將通過會計師事務所、審計師事務所等社會中介機構，選擇100家左右實行五級分類的農村信用社進行抽樣檢查，提高公信度。
