新華社北京３月７日電（記者 黃深鋼、岳德亮）“把固定資產(chǎn)變流動(dòng)資金，讓我國(guó)的養(yǎng)老模式取得新進(jìn)展”。全國(guó)人大代表、富潤(rùn)控股集團(tuán)董事局主席趙林中建議，我國(guó)應(yīng)探索老年人住房反向抵押貸款制度，能讓老年人更輕松地安度晚年，并減輕年輕一代的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。
趙林中代表解釋說(shuō)，住房反向抵押貸款，是指擁有房屋產(chǎn)權(quán)的老年人將房屋抵押給銀行向銀行貸款，獲銀行對(duì)借款人年齡、預(yù)期壽命、房屋價(jià)值等方面進(jìn)行綜合評(píng)估同意后，按月或定期獲得養(yǎng)老金的一種養(yǎng)老方式，期限一直延續(xù)到借款人去世。因其操作方式類(lèi)似于把“住房抵押貸款”反過(guò)來(lái)做，因此被稱作“反向抵押貸款”。
我國(guó)已進(jìn)入人口老齡化時(shí)代，養(yǎng)老問(wèn)題日益突出，空巢家庭日漸增多。隨著年齡的增長(zhǎng)，老年人生活費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等支出日益增加。在這種情況下，將老年人擁有的最大財(cái)產(chǎn)房子通過(guò)抵押貸款獲取養(yǎng)老資金，從“死錢(qián)”變成“活錢(qián)”，補(bǔ)充養(yǎng)老資金，能有效緩解養(yǎng)老的急需，減少給子女造成的壓力。同時(shí)老年人還能繼續(xù)居住在原有住房中。
趙林中代表認(rèn)為，探索“抵房養(yǎng)老”制度，除了老人家庭受益，銀行也可以收取高于一般貸款的利息，因此將為銀行開(kāi)辟一個(gè)新增長(zhǎng)點(diǎn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也將開(kāi)拓新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
趙林中代表建議，應(yīng)由政府綜合職能部門(mén)出面成立課題組，組織相關(guān)部門(mén)調(diào)研。結(jié)合實(shí)際進(jìn)行利益分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)住房反向抵押貸款業(yè)務(wù)的推出作出具體規(guī)劃。
在如何制定“抵房養(yǎng)老”操作辦法方面，趙林中代表建議限定貸款消費(fèi)對(duì)象為女６０、男６５歲為宜，這時(shí)老年人的平均余命有十年多，對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，貸款時(shí)間相對(duì)較短，風(fēng)險(xiǎn)也比較容易控制。抵押房產(chǎn)應(yīng)以在國(guó)有土地上成就的私人房產(chǎn)為限。共有的房產(chǎn)，除夫妻共有財(cái)產(chǎn)外，原則上不能用來(lái)抵押；租賃的房產(chǎn)，承租人只享有使用權(quán)，不能設(shè)定抵押；同理，土地使用權(quán)也不能設(shè)定抵押。當(dāng)老年人把房屋抵押給有政府背景的金融機(jī)構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)按月或定期或分季支付養(yǎng)老金，老人去世時(shí)房屋產(chǎn)權(quán)由這些金融機(jī)構(gòu)處理，“剩余價(jià)值”（房?jī)r(jià)減去已支付的養(yǎng)老金總額）交給其法定繼承人。
