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近日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見》（以下簡稱《意見》），意見要求加強組織領(lǐng)導(dǎo)和部門協(xié)同，鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)以出資新建等方式新辦醫(yī)療機構(gòu)等健康服務(wù)機構(gòu)，完善健康保險有關(guān)稅收政策，鼓勵社會資本投資設(shè)立專業(yè)健康保險公司，營造良好社會氛圍，為發(fā)展商業(yè)健康保險提供完善的政策支持。提出到2020年，基本建立市場體系完備、產(chǎn)品形態(tài)豐富、經(jīng)營誠信規(guī)范的現(xiàn)代健康保險服務(wù)業(yè)。為何要加快發(fā)展商業(yè)健康保險？加快發(fā)展商業(yè)健康保險將給行業(yè)現(xiàn)狀帶來哪些改觀？如何擴大商業(yè)健康保險供給？政府部門又將為此出臺哪些配套制度和政策？2015年2月10日10時，中國保險監(jiān)督管理委員會副主席黃洪做客中國政府網(wǎng)，與網(wǎng)友在線交流，并回答網(wǎng)友關(guān)心的問題。 [網(wǎng)友]黃主席好，我是一名公司普通員工，現(xiàn)在單位普遍都上了社保，其中還有醫(yī)療補充保險，個人對商業(yè)健康保險了解比較少，商業(yè)健康保險是與基本醫(yī)療保險銜接互補的作用嗎？商業(yè)健康保險是否今后能在多層次醫(yī)療保障體系中發(fā)揮“生力軍”作用？ [黃洪]現(xiàn)在我們國家整個醫(yī)療保障體系，一個是基本醫(yī)保，一個是補充醫(yī)療保險，包括大病。對于一些特殊困難群體，我們國家還有醫(yī)療救助。這是目前整個醫(yī)療保障體系的層次。商業(yè)健康保險形成以后，它就能有效銜接這幾部分。以農(nóng)民參保為例，現(xiàn)在農(nóng)民參加新農(nóng)合以后，如果他生病住院了，發(fā)生了醫(yī)療費用，基本醫(yī)保這塊可以報銷50%，大病保險大概能夠報銷10到15個百分點，基本上是12個百分點，50%加上12%，也就是說62%，那一個農(nóng)民住院以后個人要支付38%，就是100塊錢自己還要支付38塊錢。 這38塊錢對于農(nóng)民來講，特別是以種植業(yè)為主的農(nóng)民來講，他的負(fù)擔(dān)比例還是比較高的。那怎么來解決？如果我們能夠通過一定政策讓農(nóng)民購買一定的商業(yè)保險，這部分費用就可以通過商業(yè)保險又報銷一部分，這樣個人支付的比例就降低了。也就是說這位網(wǎng)友講的，這就是銜接問題。銜接的作用就是個人支付的醫(yī)療費用降低了，個人負(fù)擔(dān)減輕了，用比較少的錢就能夠比較大地降低個人自付醫(yī)療費用的比例。 從總體來看，商業(yè)健康保險為什么可以發(fā)揮生力軍的作用？第一，可以減輕個人醫(yī)療費用支出負(fù)擔(dān)。2013年個人醫(yī)療衛(wèi)生支出占衛(wèi)生總費用的比例為40%左右，高于世界平均水平約20%。社會醫(yī)療保險強調(diào)“全覆蓋、?；尽?，其保障水平和保障范圍都比較有限。商業(yè)健康保險具有專業(yè)性強、機制靈活等特點，從保障范圍上來說，商業(yè)健康保險可以根據(jù)市場和客戶需求，開發(fā)各類醫(yī)療、疾病保險和失能收入損失保險等商業(yè)健康保險產(chǎn)品，滿足人們多樣化的需求；從保障程度上看，商業(yè)健康保險可以對社?！叭齻€目錄”之外的醫(yī)療費用支出提供保障，減輕個人醫(yī)療費用支出負(fù)擔(dān)。 這是什么意思呢？個人參加了基本醫(yī)保，我們在醫(yī)院住院看病的時候，基本醫(yī)保報銷的是合規(guī)醫(yī)療費用，就是我們公布的三個目錄，藥品目錄、耗材目錄、病種目錄，但有些病要擴大到三個目錄之外，比如藥品來講，有些病是需要用一些進口藥，有些病是需要用一些目錄以外的藥，超過三個目錄以外所形成的醫(yī)療費用必須由個人全部負(fù)擔(dān)。特別是一些大病的患者在住院治療過程中，他產(chǎn)生目錄以外的醫(yī)療費用是比較大的，而這部分，目前基本醫(yī)保政策來講是不能報銷的。 如果治療疾病需要在目錄以外用藥，要買一些耗材等等，將形成比較大的醫(yī)療費用，這對于一個家庭來講，負(fù)擔(dān)是非常重的。我們就可以根據(jù)客戶的需要，提供這樣的商業(yè)健康保險產(chǎn)品，保一些三個目錄以外的藥品所形成的費用，就可以提高補償比例，大大降低個人負(fù)擔(dān)比例。 |